Išduotų būsto paskolų sąlygos

Būsto paskolos yra vienas mistiškiausių bankinių produktų. Tai yra todėl, kad klientams bankai viešai neskelbia net preliminarių būsto paskolos palūkanų ir pagal kokius kriterijus yra nustatomos būsto paskolos sąlygos. Dėl to banko klientui, kuris ruošiasi imti būsto paskolą yra labai sunku teisingai pasirinkti. Bankai.lt vieninteliai įvairiais būdais surenka duomenis iš bankų apie būsto paskolas ir viešai pateikia lankytojams.

Kadangi būsto paskolos sąlygos priklauso nuo įvairių kriterijų, šeimos sudėties, pajamų, miesto ir kitų faktorių, kartu su Bankai.lt lankytojais sukūrėme būsto paskolos palūkanų ir sąlygų dalinimosi produktą. Čia galite matyti kokiomis sąlygomis asmenys gavo būsto paskolas ir palyginti su tuo, ką Jums siūlo bankai. Prie šio produkto plėtojimo, padėdami tiek sau, tiek kitiems galite prisidėti ir Jūs pateikdami Jums pasiūlytas būsto paskolos sąlygas.

Bankai.lt atliko šį naują tyrimą, kuriame publikuojamos realios būsto paskolos palūkanos, kurias gavo klientai ėmę būsto paskolą. Duomenys buvo surinkti paprašius Bankai.lt lankytojų užpildyti anoniminę apklausą, kurioje lankytojai nenurodydami savo asmeninių duomenų nurodė jau paimtų būsto paskolų sąlygas. Apklausos anketas lankytojai pradėjo pildyti 2017 m. balandžio 10 d., o duomenis pateikė daugiau nei 200 respondentų ėmusių būsto paskolą iš įvairių bankų. Žemiau pateiktose lentelėse pateikiame užpildžiusiųjų duomenis ir lenteles nuolat atnaujiname gavę naujų duomenų. Visus kviečiame ir toliau prisidėti prie gautų būsto paskolų sąlygų (pildyti anketą) skelbimo tam, kad žmonėms, kurie ims būsto paskolas ateityje būtų lengviau kalbėti su bankais ir matyti realią situaciją. Labai svarbu visiems lankytojams prisidėti prie šio projekto, nes tik tokiu atveju nuolat turėsime šviežius duomenis ir galėsime pasitikrinti prieš einant į banką. Paanalizuokite jau pateiktas išduotų būsto paskolų sąlygas ir pamatysite, kad esant kone identiškai šeimos sudėties ir pajamų situacijoms, sąlygos priklausomai nuo miesto ar vadybininko gali skirtis kardinaliai. Naudokitės mūsų visų pasidalinta informacija, patys dalinkitės ir turėkite bent šiek tiek daugiau informacijos kalbantis su bankais.

Būsto paskolos palūkanų dydžiui didžiausią įtaką daro Jūsų kredito istorija, Jūsų pajamos, šeimos sudėtis ir paskolos suma. Kaip ir pastebėsite žemiau analizuodami jau išduotas būsto paskolas, pamatysite, kad uždirbantys daugiau - gauna geresnes sąlygas. Pateiksime trumpą Bankai.lt nuomonę apie kiekvieno banko išduodamų būsto paskolų portretą.

SEB bankas SEB būsto paskolos. Bankas nesiūlo geriausių sąlygų, bet su juo paprasta kalbėtis. Šis bankas turi daug skyrių, didelį klientų srautą, turi gerą marketingą, teigiamą pojūtį būnant banke, todėl klientai nors ir negavę geriausių sąlygų, tačiau yra patenkinti būdami jų klientais. Mėgsta užmigti ant laurų ir dėl didelio klientų skaičiaus nespėja susidoroti su klientų srautu. Šį banką apibūdintumėm kaip skirtą visiems ir visada, bet už šiek tiek brangiau. Bet užtad patogu.

Swedbank bankas Swedbank būsto paskolos. Šis bankas yra didžiausias Lietuvoje ir turi labai didelį klientų srautą. Dėl šios priežasties banko reputacija kenčia - klientai priversti laukti eilėse, kyla nepasitenkinimas. Pastebėjome, kad šis bankas yra labai patrauklus aukštesnes pajamas gaunantiems asmenims. Čia tokie asmenys gaus ženkliai geresnes sąlygas (tikrai vienas geriausių tarp visų bankų), bus VIP klientai ir bus patenkinti banku. Kita situacija yra su žemesnes ar kitokios rūšies pajamas gaunančiais. Šioje vietoje bankas nėra toks lankstus ir gana griežtas. Tas griežtumas kerta per sąlygas klientams. Bet kadangi yra šio banko klientai, per daug nesvarsto ir negalvoja apie kitą pasirinkimą.

Nordea bankas Nordea būsto paskolos. Šį banką pavadintumėm juoduoju arkliuku. Siūlo geras sąlygas visiems, tačiau labai nemėgsta tų, kurie pažeidžia sutarties sąlygas ir tuom baudžia savo klientus. Banko minusai yra tie, kad fiziškai nespėja aptarnauti tiek klientų kiek norėtų, turi mažai skyrių ir yra pasiekiamas tik didžiuosiuose Lietuvos miestuose. Bankas tinka jaunoms, augančioms, perspektyvioms šeimoms. Bankui nėra itin palankios B klasės pajamos. Lietuvos Nordea dar labai trūksta profesionalumo, modernumo, kliento pasitenkinimo rodiklių gerinimo.

DNB bankas DNB būsto paskolos. Šis bankas praranda labai daug klientų dėl savo kainodaros: banko marža + EBIFN. Nors ir kaip stengiasi įrodyti, kad EBIFN apsaugos klientų pinigus ir sumažins riziką, rezultatai rodo ką kitą. Bankas turintis labai daug skyrių ir siūlantis gana lanksčias sąlygas, pagal išduotų būsto paskolų skaičių ženkliai atsilieka nuo lyderių SEB ir Swedbank. DNB bankas yra itin patrauklus užsienyje dirbantiems dėl 70% būsto finansavimo, kai visur kitur finansuojama tik 50% būsto vertės. Banko marketingas žaismingas, kliento pasitenkinimas banku daugiau teigiamas.

Pagal atliktus tyrimus matome, kad geriausias būsto paskolos sąlygas dažniausiai gauna didžiųjų miestų gyventojai. Mažųjų miestų gyventojų pajamos yra mažesnės ir turtas ne toks likvidus, tad ir sąlygos prastesnės. Nors dėl prastesnių sąlygų mažesniuose miestuose fenomeno išskirtumėm mažiau likvidų perkamą turtą, o tai sąlygoja būsto paskolos sąlygų skirtumus.

Žemiau pateikiame 4 didžiausių bankų būsto paskolų duomenis. SEB ir Swedbank pagal gautų būsto paskolų duomenų kiekį neabejotini lyderiai, po to seka Nordea ir DNB. Duomenys kiekvieno banko išduotų paskolų lentelėse surūšiuoti pagal gautos būsto paskolos banko maržą (nuo mažiausios iki didžiausios, neatsižvelgiant į laikotarpį ar palūkanų tipą). Taip pat nurodomi metai, kuriais buvo išduota būsto paskola, paskolos suma, šeimos sudėtis, palūkanų tipas bei komentaras apie kitų bankų pasiūlymus. Tikime, kad susirasite panašią šeimos sudėtį, kuri atitiks Jūsų ir galėsite palyginti su savo esamos ar būsimos būsto paskolos palūkanomis. Analizuodami atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanų dydį, bet ir į šeimos sudėtį, pajamas bei palūkanų tipą.

< >

SEB banko klientų būsto paskolų duomenys

SEB paskolos dataPalūkanų tipasGauta SEB maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
SEB paskolos dataPalūkanų tipasGauta SEB maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
2016Kintamos1,6%6000020002Swedbank 1,6%; Nordea 1,4%; DNB EBIFN+fix 1,3%
2017Kintamos1,6%15500040002Swedbank 1,55%
2016Kintamos1,6%7400014002 + 3DNB 1,25% plius EBIFIN 0,4; Nordea 1,6% ; Swedbankas 1,8%
2016Kintamos1,65%17000095002 + 2Nordea 1,6%, DNB kitoks skaičiavimo būdas (nesusieta su Euribor, manęs tai nesudomino ir neatsimenu tiksliai kiek
2015Kintamos1,67%2500011002 + 1Swedbank 2%, Danske bank 2,8%, Nordea 1,7%, DNB 1,2%
2016Kintamos1,68%8330014001Swedbank 1,7%
2016Kintamos1,7%4900012002 + 1Nordea 1,6%
2015Kintamos1,7%3850013002 + 1Swedbank pasiūlė identiškas salygas, tik reikėjo laukti 2 savaites atsakymo, Nordea pasiūlė 2%
2016Kintamos1,7%10000016002Swedbank 2,3%
2016Kintamos1,7%7000012001Swedbank 1,75 %, Nordea 1,6% arba 1,4 % + fiksuoti palukanas 5 m. + 0.8 %
2017Kintamos1,72%5700015001 + 2Nenurodė
2017Kintamos1,75%4165010002Swedbank 1,85%
2016Kintamos1,75%3700015002 + 1Nenurodė
2017Kintamos1,75%300008001Nenurodė
2017Kintamos1,75%7480011001Swedbank 1,85%
2016Kintamos1,75%4760021002 + 1Nenurodė
2016Kintamos1,75%6150014502 + 2Nordea 1,6%; DnB 1,6%
2016Kintamos1,77%5000011002 + 1Swedbank 1,95%
2016Kintamos1,78%5000014002 + 1Swedbank 1,88 %
2016Kintamos1,8%2500016002Swedbank 2%, DNB 1,7%
2017Kintamos1,8%4000013002 + 2Swedbank 2,5%; DNB 2%
2017Kintamos1,8%4000014002 + 1DNB 2,3%
2017Kintamos1,8%4730012002SWEDBANK 2,3%
2016Kintamos1,83%5600010002Nenurodė
2017Fiksuotos1,85%5540013502Nenurodė
2017Fiksuotos1,85%5500013002 + 1Nenurodė
2017Kintamos1,85%240006001 + 1Swedbank 2%, Nordea 1,6%, DNB 1,72%
2017Kintamos1,89%3995015002 + 2Nenurodė
2017Kintamos1,9%5100015002 + 1Nenurodė
2016Kintamos1,9%600009001Swedbank 2%
2015Fiksuotos1,95%300006151Kiti geriau nepasiūlė
2016Kintamos1,95%250007001Nordea 2% - 2.2%
2016Kintamos2%280005001Kiti šiai sumai nedavė būsto paskolos
2017Kintamos2%2220018002 + 2Nordea 2,9%, DNB 3,1%
2016Kintamos2,07%280008002 + 2Nenurodė
2017Fiksuotos2,1%8000016002 + 1DNB galėjo pasiūlyti tik 70 tūkst. panašiomis palūkanomis
2016Fiksuotos2,17%3000011002Nenurodė
2017Fiksuotos2,25%3740012002Nenurodė
2016Kintamos2,3%380007001Teko rinktis tik iš Swedbank ir Seb bankų, paskola buvo dalinai finansuojama valstybės, SEB taikė kitokius algos skaičiavimo metodus (reikėjo mažiau mėnesių), tai ir lėmė, kad paskola buvo imta iš SEB.
2017Kintamos2,3%3000014002 + 1Swedbank 2,1%
2017Kintamos2,35%2295015002Swedbank 2,3%, bet finansavo tik 80% turto vertės
2017Fiksuotos2,36%2720015002 + 1Nenurodė
2016Kintamos2,42%2975010002Swedbank su tokiom pat palūkanom, tik finansavo 80% turto vertės
2014Kintamos2,5%9300020002Nenurodė
2017Fiksuotos2,5%2720010002SEB 1,9% kintamos; DNB 2,52% fiksuotos (5m), 3,12% fiksuotos (10m); DNB 1,92%+0,06% kintamos (3 mėn.); Swedbank 2,7% kintamos.
2015Fiksuotos2,51%2150010001 + 2Nordea 1,6%, Swedbank nedavė, DNB 2,11%
2007Kintamos3%750008001Nenurodė
2016Fiksuotos3%126406002 + 1Nenurodė
2012Fiksuotos3,56%3000011601 + 2Swedbank 2,49% kintamos
2012Kintamos3,6%270006001Daugiau niekas nedavė
2007Kintamos3,88%700009001Konkrečiai nesidomėjau, bet šiuo metu yra palūkanos ir mažesnės.
2006Kintamos5,3%10000020002 + 2Nenurodė

< >

Swedbank banko klientų būsto paskolų duomenys

Swedbank paskolos dataPalūkanų tipasGauta Swedbank maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
Swedbank paskolos dataPalūkanų tipasGauta Swedbank maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
2017Fiksuotos1,4%5000016002 + 1DNB 1,7%, SEB 1,6%
2017Kintamos1,5%12200043301Pas kitus nėjau, Jūsų puslapyje palyginau plius minus atsiliepimus ir palūkanas. Bet banke reikėjo derėtis, iš kart tokių nedavė
2015Kintamos1,5%6500020002 + 2SEB 2%
2016Kintamos1,5%8500016001Nordea 2%, SEB 1,9%
2016Kintamos1,55%8500014002 + 1DNB 1,1%, SEB 1,7%, Nordea 1,4% - čia tik maržos,
2015Kintamos1,6%6270017002 + 3DNB 4%
2017Kintamos1,6%4000020001Kiti siūlė panašiai, gal kiek didesnes. Kadangi esame Swedbanko klientai, pasirinkome juos.
2015Kintamos1,6%5800030002Nenurodė
2017Kintamos1,65%7000030002DNB 1,4%, SEB nepateikė pasiūlymo
2016Kintamos1,65%11500022002Nenurodė
2017Kintamos1,7%10016017002Seb bankas taip dar ir nesusisiekė per dvi savaites po paskolos paraiškos pateikimo bankui. Susisiekti su tarpininku pas kurį buvo pildyta paraiška neįmanoma, didžiausias nusivylimas šiuo banku, nors ir daug vilčių jis mums žadėjo.
2017Kintamos1,7%9000025002 + 2SEB 1,65%
2017Kintamos1,75%8440012001Palūkanos kol kas nulinės, tai skyrėsi tik marža, DNB paskolos nedavė, SEB siūlė 1,77% maržą, Swedbank 1,75%, Nordea atsakymo taip ir nesulaukiau,
2016Kintamos1,75%3300018002 + 2SEB 1,75%
2016Kintamos1,8%4000011502 + 1Nenurodė
2016Kintamos1,8%8500022002SEB 1,79%
2017Fiksuotos1,85%6800014002 + 2Nenurodė
2016Fiksuotos1,85%8000016002 + 2SEB 1,80%, DNB 1,64%
2016Kintamos1,9%6300010202 + 1Nenurodė
2016Kintamos1,9%5500010002 + 2SEB 1,8%
2016Kintamos1,9%7147519002 + 1Nenurodė
2016Kintamos1,9%300005001Nenurodė
2016Kintamos2%10300016002 + 3Nenurodė
2017Kintamos2%4080012002 + 1Seb 1,9%, dnb 1,76%
2017Fiksuotos2%3500020002Nenurodė
2016Kintamos2%7200012002 + 1Nenurodė
2016Fiksuotos2,1%509002 + 2Nenurodė
2017Kintamos2,1%6800010502 + 1SEB 4 %, DNB 1,8 %
2017Fiksuotos2,3%2600012002 + 1Nenurodė
2017Terminuotos2,33%285006001Nenurodė
2016Kintamos2,35%390006501 + 1Nenurodė
2015Kintamos2,4%280007502 + 1DNB 1,9%
2017Kintamos2,4%4000016002 + 3Nenurodė
2017Kintamos2,45%4200012002DNB 1,85%
2014Kintamos2,5%9300020002SEB 1,5%
2015Kintamos2,5%190006001Nenurodė
2017Kintamos2,5%2900010751 + 2Nenurodė
2017Kintamos2,5%2220011002 + 1Nenurodė
2016Fiksuotos3%3900015002 + 1Kredito unija 6%, DNB 2%

< >

Nordea banko klientų būsto paskolų duomenys

Nordea paskolos dataPalūkanų tipasGauta Nordea maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
Nordea paskolos dataPalūkanų tipasGauta Nordea maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
2016Fiksuotos1,4%3200010001Ėmiau Nordea banke fiksuotas 1,4% + 0,36% (3 metam). Kitur siūlė: Seb 1,76% (kintamos), Swedbank 1,9% (kintamos), DNB 1,2% + Ebifin + palūkanos 0,3%
2017Kintamos1,4%9200019002 + 3SEB 1,65%
2016Kintamos1,5%6800014001SEB 1,9%
2016Fiksuotos1,5%6600010001SEB ir Swedbank 1,65%
2017Kintamos1,5%6000010001SEB 1,83%, Swedbank 1,9%, DNB 1,7%, Danske 1,6%
2016Kintamos1,5%4700010001SEB siūlė 1,75%, Swedbank - apie 1.9%, nors ilgą laiką buvau jų klientas. DNB nėjau vien dėl EBIFN. Nordea pagrindinė sąlyga, kad atlyginimą pervesti į jų sąskaitą.
2017Kintamos1,5%6000011001 + 1DNB 1,51%, SEB 1,77% nors klientas jau beveik 20 metų, gėda bankui. SWED 1,85%
2016Fiksuotos1,6%5400010002 + 1Palūkanas panašias siūlė DNB, SEB ir SWEDBANK 1,9%, bet visų buvo didesnė nei Nordea banko
2017Kintamos1,65%7500019002Swedbank 1,85%, SEB 1,85%
2016Fiksuotos1,83%3200011502Neatsimenu kitų, Nordea buvo geriausias pasiūlymas
2016Kintamos2%448006501Kiti bankai nesuteikė norimos paskolos
2012Fiksuotos3,45%4900015002 + 2DNB 1,8%, SEB 2,7%
2014Fiksuotos3,7%5300013002SEB 3,95%, DNB 4%

< >

DNB banko klientų būsto paskolų duomenys

DNB paskolos dataPalūkanų tipasGauta DNB maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
DNB paskolos dataPalūkanų tipasGauta DNB maržaPaskolos suma, EURŠeimos pajamos, EUR/mėn.Šeimos sudėtisKiek pasiūlė kiti
2015Kintamos1,46%5600010002Nenurodė
2016Kintamos1,7%1460010002 + 1Nenurodė
2016Kintamos1,7%63000150002Palukanu mums nesiūlė, bet pradinis įnašas visuose kituose bankuose (SEB, Swedbank, nordea) buvo daug didesnis - 50%, o DnB -30%
2017Kintamos1,77%6800017002 + 2Nebuvom kituose bankuose
2016Kintamos1,8%2900012002 + 1Nenurodė
2016Fiksuotos1,99%5200012002SEB 2,5%
2016Kintamos2%240006001Nesidomėjau
2017Fiksuotos2,16%7500017002Seb 2,7, Swedbank fiksuotų neduoda, Nordea 2,5%
2016Kintamos2,28%5600015002SEB 2,4%
2017Fiksuotos2,45%4000016002Nenurodė
2016Fiksuotos2,58%3800030002 + 2Vienintelis bankas kuriam užteko 30% pradinio įnašo, kiti bankai arba nedavė arba netiko pradinio įnašo procentai

* Būsto paskolų palūkanas ir sąlygas lentelėse nurodė anoniminiai asmenys. Tai nereiškia, kad šie duomenys yra tikri ir patikrinti. Duomenys pateikti tik tam, kad būsimi bankų klientai galėtų orientuotis preliminariose bankų siūlomose sąlygose.

Jau esate gavę būsto paskolą? Pasidalinkite savo patirtimi, sąlygomis, palūkanomis kurias gavote iš bankų! Duomenys anoniminiai, nenurodant savo vardo, pavardės.
Projektą valdo ir vysto lietuviško kapitalo įmonė
Lietuviško kapitalo projektas.
Rinkis paslaugą lietuvišką!
2008-2017 © Bankai.lt - vienintelis bankinių paslaugų palyginimo portalas Lietuvoje. Visos teisės saugomos. Kopijuoti ir platinti informaciją yra draudžiama, nebent gavus raštišką sutikimą. Buveinės adresas: K. Baršausko 59, LT-51423 Kaunas, Lietuva (Kauno mokslo ir technologijų parkas).
Į viršų