Kas nutinka, jei tampate nemokūs turint būsto paskolą
Sveiki. Kaip giliai galima įklimpti paėmus būsto paskolą – krizės atveju arba ilgesniam laikui netekus darbo dėl ligos ar pan., t. y. tapus nepakankamai ar išvis nemokiam? Gal galėtumėte nupiešti scenarijų, kas galėtų atsitikti paėmus 65000 Eur paskolos 30-čiai metų ir pasirinkus 250 Eur mėnesio įmoką? Norėtųsi įsivaizduoti patį juodžiausią scenarijų – kaip aukštai galėtų pakilti palūkanos (ar egzistuoja palūkanų lubos?) ir kokia galėtų būti didžiausia mėnesio įmokos suma? Taip pat, kokie būtų galimi sprendimai, ką tokiu atveju būtų protingiausia daryti – išnuomoti būstą, parduoti (ar tai būtų įmanoma?), skelbti asmeninį bankrotą? Kaip reikėtų išvengti tokio likimo, kuris žmones, paėmusius kreditus, ištiko 2008 m.? Dėkoju už atsakymą.
Sveiki,
Jei turite 65 000 Eur paskolą 30 metų ir mokate ~250 Eur/mėn., didžiausia rizika yra palūkanų kilimas arba pajamų praradimas. Palūkanų „lubų“ Lietuvoje nėra, tačiau realiai jos gali pakilti tik tiek, kiek kyla Euribor. 2008 m. pikas buvo apie 5,5 %, teoriškai gali kartotis. Jei Euribor vėl pasiektų aukštumas, jūsų įmoka galėtų šokti iki ~350–420 Eur per mėn. Bet dvigubai – labai mažai tikėtina.
Praradus pajamas, scenarijus paprastas: bankas pirmiausia siūlo įmokų atidėjimą, grafiko korekciją arba grąžinti tik palūkanas. Jei situacija ilgalaikė, galima parduoti turtą – taip, net įkeistą būstą galima parduoti, bankas duoda leidimą ir likutis padengiamas iš sandorio. Jei būsto vertė didesnė nei paskolos likutis, liekate „švarūs“.
Asmeninis bankrotas yra kraštutinis variantas, bet jis galimas, jei neįmanoma padengti skolų.
Kaip nepakartoti 2008 m. istorijos: rinktis fiksuotas palūkanas bent keliems metams, turėti finansinę pagalvę 3–6 mėn. įmokoms ir pirkti būstą, kurio įmokos sudaro ne daugiau kaip 25–30 % pajamų.
Svarbiausia – nemokumu tampama ne staiga, visada yra laiko priimti sprendimus, kol situacija dar valdoma.
