Vartojimo paskolos

Sveiki, jei dirbate užsienyje ir pajamas gaunate į užsienio sąskaitą, paskolą galite gauti Lietuvoje, tačiau reikės pateikti darbo sutartį ir paskutinių 3-6 mėnesių atlyginimo išrašus. Dažniausiai tokias paskolas suteikia „Swedbank“, „SEB“, „Luminor“ ir „Citadele“. Kreipkitės į kelis bankus arba paskolų tarpininką – jie įvertins jūsų situaciją ir pasiūlys tinkamiausią variantą.

Taip, bankai mato Jūsų įsipareigojimus kituose bankuose ar kredito įstaigose. Lietuvoje visi kreditai, paskolos, lizingai ir kiti finansiniai įsipareigojimai yra registruojami Kredito biuro („Creditinfo“) sistemoje. Bankai, prieš suteikdami naują paskolą, visada patikrina šiuos duomenis.

Tai reiškia, kad jei imate būsto paskolą viename banke, o vartojimo paskolą kitame, abu bankai matys, kokius įsipareigojimus jau turite, kokios sumos likusios ir ar nėra vėlavimų. Tai daroma tam, kad būtų įvertintas Jūsų mokumas ir galimybė aptarnauti naują paskolą.

Kitaip tariant, „paslėpti“ paskolų tarp bankų neįmanoma – viskas atsispindi Jūsų kredito istorijoje.

Lietuvos bankai refinansuoja tik tuos įsipareigojimus, kurie yra paimti Lietuvoje registruotose kredito įstaigose. Jei vartojamąją paskolą gavote iš Jungtinėje Karalystėje veikiančios greitųjų kreditų bendrovės, Lietuvos bankai jos neperims ir nerefinansuos, nes tai yra kitos šalies finansinis įsipareigojimas.

Ką galite daryti:

• Refinansavimo galimybių ieškoti Anglijoje – vietiniuose bankuose ar kredito įstaigose.
• Lietuvoje galite kreiptis dėl naujos vartojimo paskolos, tačiau gautos lėšos nebūtų laikomos oficialiu refinansavimu – tai būtų tik Jūsų sprendimas už gautus pinigus padengti skolą užsienyje. Bankas tokiu atveju vertins tik Jūsų pajamas, kredito istoriją ir mokumą.

Oficialiai refinansuoti Anglijoje paimtos paskolos Lietuvos banke negalėsite, bet galite kreiptis dėl naujos paskolos Lietuvoje ir ją panaudoti skolai padengti.

Jeigu planuojate statyti modulinį kilnojamą namą be projekto ir oficialios registracijos, tai bankai tokio objekto nelaiko tinkamu būsto paskolai. Kodėl? Nes paskolos sąlyga yra užstatas – registruotas nekilnojamasis turtas. Kilnojamas namas neturi nuosavybės statuso, todėl bankas jo nepriims kaip užstato.

Galimi variantai:

• Vartojimo paskola – jei suma nėra labai didelė, galima imti vartojimo kreditą (iki 20–25 tūkst. €), bet palūkanos bus didesnės nei būsto paskolos.
• Paskola su sklypo užstatu – jeigu Jūsų turimas sklypas įregistruotas Registrų centre ir neturi įsipareigojimų, jį galima įkeisti ir gauti paskolą iš banko ar kredito unijos.
• Kredito unijos – jos dažnai lankstesnės ir gali pasiūlyti finansavimą, net jei tai modulinis namas.
• Statybos projektas ateityje – jei ateityje planuotumėte registruoti namą kaip gyvenamąjį, tada galėtumėte kreiptis dėl būsto paskolos.

Šiuo atveju tinkamiausia būtų vartojimo paskola arba paskola užstatant sklypą, nes bankai moduliniam kilnojamam namui būsto kredito nesuteiks.

Taip, tai tiesa – įrašai apie įsiskolinimus kredito istorijoje nėra amžini.

Creditinfo Lietuva – didžiausia kredito biuro sistema, kurioje bankai tikrina klientų istorijas. Informacija apie pradelstus mokėjimus saugoma iki 10 metų nuo įsipareigojimo įvykdymo (t. y. kai skola visiškai padengta).

Kas nutinka vėliau?

Pasibaigus šiam laikotarpiui, įrašai yra ištrinami, ir bankai jų nebemato.

Praktika bankuose – nors įrašai išlieka iki 10 metų, kai kurie bankai po 1–2 metų tvarkingo finansinio elgesio jau būna pasirengę svarstyti naują paskolą, ypač jei įsiskolinimas buvo vienkartinis.

Kredito istorija „atsinaujina“ po 10 metų, nes tada praeities skolų įrašai išnyksta. Tačiau realiai bankai gali pradėti pozityviau vertinti klientą jau po kelių metų, jei nėra naujų problemų.

Sveiki, automobilį, paimtą lizingu, pakeisti vien dėl įtarimų dėl techninės būklės dažniausiai nėra paprasta. Lizingo sutartis paprastai numato, kad jūs pats atsakote už transporto priemonės techninę būklę, jos priežiūrą ir defektų šalinimą.

Galimi variantai:

1. Garantinis aptarnavimas – jeigu automobilis naujas ir dar galioja gamintojo garantija, turėtumėte kreiptis į atstovybę.
2. Defektai pirkimo metu – jeigu automobilis pirktas iš pardavėjo ir techniniai trūkumai egzistavo jau sandorio metu, galima reikalauti jų pašalinti arba nutraukti sutartį pagal vartotojų teises (dažniau taikoma fiziniams asmenims, perkant iš įmonių).
3. Lizingo bendrovė – jeigu norėtumėte keisti automobilį kitu, tai įmanoma tik suderinus su lizingo bendrove. Reikėtų tartis dėl esamos sutarties nutraukimo ar pakeitimo nauja.

Rekomenduočiau pirmiausia atlikti oficialią techninę apžiūrą arba kreiptis į autorizuotą servisą, kad turėtumėte įrodymus apie automobilio būklę, o tada jau spręsti dėl garantijos ar kreipimosi į pardavėją / lizingo bendrovę.

Taip, yra galimybė refinansuoti greitosios kreditų paskolas į banką. Refinansavimas į banką gali būti naudingas, nes banko siūlomos palūkanos dažniausiai yra žemesnės nei greitųjų kreditų bendrovių, taip pat galima sujungti kelias paskolas į vieną, kad būtų lengviau valdyti mokėjimus.

Norint pradėti refinansavimo procesą, turite kreiptis į banką ir paprašyti paskolos refinansavimo. Bankas atliks jūsų finansinę analizę, įvertindamas jūsų pajamas, esamas skolas, kredito istoriją ir kitus veiksnius. Bankas nuspręs, ar jums gali būti suteikta refinansavimo paskola, remiantis jūsų mokumo vertinimu.

Būkite pasiruošę pateikti visą reikiamą dokumentaciją apie jūsų esamas paskolas ir finansinę padėtį. Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į visas refinansavimo sąlygas, įskaitant palūkanų normas, mokesčius ir paskolos trukmę.

Jei jūsų finansinė padėtis ir kredito istorija leidžia, bankas gali suteikti paskolą, kuri leis apmokėti esamas greitąsias paskolas ir toliau mokėti vieną paskolą bankui su geresnėmis sąlygomis.

Refinansavimas gali būti gera galimybė sumažinti finansinę naštą ir suvienodinti skolas, tačiau svarbu atidžiai įvertinti savo galimybes ir neįsitraukti į dar didesnes finansines įsipareigojimų. Rekomenduoju pasitarti su finansų specialistu ar banko konsultantu, kad rastumėte geriausią sprendimą savo situacijai.

Sveiki! Taip, yra tikimybė, kad galėsite gauti valstybės finansuojamą paskolą mokslams, net turėdami PSD įsiskolinimą, ypač jeigu jau esate pasirašę sutartį su Sodra dėl įsiskolinimo atidėjimo ir mokėjimo dalimis. Valstybinis fondas suteikdamas garantiją padidina jūsų šansus, bet galutinį sprendimą priims bankas, kuris atsižvelgs į jūsų kredito istoriją ir dabartinę finansinę padėtį.

Bankai vertina įvairius veiksnius, pavyzdžiui, jūsų pajamas, esamus įsipareigojimus ir ankstesnį mokėjimų istoriją. Svarbu, kad jūsų įsipareigojimų mokėjimo grafikas būtų laikomas ir jūsų finansinė padėtis būtų stabili. Jei esate įvykdę savo sutartinius įsipareigojimus su Sodra ir kitais kreditoriais, tai gali padidinti jūsų patikimumą banko akyse.

Tačiau verta atminti, kad kiekvienas atvejis yra individualus, ir banko sprendimas priklauso nuo konkrečių aplinkybių. Todėl patartina kreiptis tiesiogiai į banką, su kuriuo norite sudaryti paskolos sutartį, ir aptarti savo situaciją, kad gautumėte tiksliausią atsakymą.

Taip, jūsų draugas Lietuvoje gali padengti jūsų paimtą kreditą, pervedant reikiamą sumą į jūsų banko sąskaitą arba tiesiogiai į kredito įstaigos sąskaitą. Dėl pervedimo sumos, tai priklauso nuo banko nustatytų dienos limitų. Paprastai, didesnės sumos pervedimui gali prireikti banko patvirtinimo ar papildomų dokumentų, ypač jei sumos yra labai didelės.

Kalbant apie neapmokestinamą sumą, Lietuvoje galioja tam tikros taisyklės dėl dovanų mokesčio. Artimųjų ryšiais susijusiems asmenims (pvz., tėvams, vaikams, sutuoktiniams) yra leidžiama per metus padovanoti tam tikrą sumą be mokesčių mokėjimo. Ši suma gali būti keičiama, todėl svarbu tiksliai pasitikrinti galiojančius įstatymus. Jei draugas nėra artimas giminaitis, didesnės sumos dovanojimas gali būti apmokestinamas.

Svarbu žinoti, kad bankai taip pat stebi didelius pinigų pervedimus ir gali paprašyti paaiškinti lėšų kilmę bei paskirtį, siekiant užkirsti kelią pinigų plovimui ir kitoms nelegalioms veikloms.

Norint sužinoti tikslius mokesčių dydžius ir taikomas sumas, patartina pasitarti su mokesčių specialistu arba banko atstovu. Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į galiojančius banko limitus ir reikalavimus, susijusius su didelės sumos pervedimais.

Sveiki! Jūsų situacijoje, kai jau turite dvi skirtingas paskolas ir bendras mėnesines pajamas sudaro 1900 eurų, dar vienos paskolos gavimas gali būti sudėtingas. Bankai ir kredito įstaigos atidžiai vertina jūsų pajamų ir esamų įsipareigojimų santykį prieš suteikdami naują paskolą.

Pirmiausia, bankai atsižvelgia į jūsų mokumo koeficientą, kuris parodo, kokia dalis jūsų pajamų yra skirta esamų skolų grąžinimui. Jeigu šis koeficientas yra aukštas, tai gali sumažinti jūsų galimybes gauti papildomą finansavimą. Be to, bankai vertina jūsų kredito istoriją ir finansinį stabilumą.

Atsižvelgiant į jūsų esamą finansinę padėtį, gali būti, kad dar vienos paskolos gavimas bus sudėtingas arba su juo susijęs didesnis palūkanų normos dydis. Tai ypač aktualu, jei nauja paskola būtų suteikta didesnėmis palūkanomis, kas gali padidinti finansinę naštą.

Prieš imantis sprendimo dėl dar vienos paskolos, rekomenduočiau atidžiai įvertinti savo finansinę padėtį ir galimus rizikos veiksnius. Taip pat galite pasitarti su finansų specialistu, kuris padėtų apsvarstyti visas galimybes ir padėtų suplanuoti finansinę strategiją.

Jei vis dėlto nuspręsite kreiptis dėl papildomos paskolos, svarbu kreiptis į kelis skirtingus kreditorius ir išsiaiškinti jų paskolos sąlygas. Svarbu atkreipti dėmesį į palūkanų normas, mokesčius, ir kitas susijusias sąlygas.