Sąskaitos blokavimas

Taip, tokioje situacijoje bankas gali ne tik laikinai užblokuoti sąskaitą, bet ir priimti sprendimą ją uždaryti, jei nustato galimus pažeidimus. Bankai privalo vykdyti pinigų plovimo ir sukčiavimo prevencijos taisykles, todėl operacijos, kai pinigai siunčiami įvairiems gavėjams skirtingomis pavardėmis, dažnai atrodo įtartinai.

Įprastai bankas pirmiausia paprašo paaiškinimų bei dokumentų, pagrindžiančių lėšų kilmę ar pavedimų paskirtį. Jei pateikiate visą informaciją ir ji atitinka reikalavimus, sąskaita gali būti atblokuota. Tačiau, jei bankas mato riziką arba įtarimus dėl neteisėtos veiklos, jis turi teisę vienašališkai nutraukti sutartį ir uždaryti sąskaitą.

Nedelskite kreiptis į „Swedbank“ raštu ar telefonu, paaiškinkite pavedimų paskirtį ir pateikite dokumentus (pvz., sąskaitas, sutartis). Tai padidins tikimybę, kad sąskaita bus atblokuota ir išsaugota.

Jei Jūsų „Revolut“ sąskaita buvo areštuota pagal antstolio sprendimą, tai reiškia, kad lėšos yra blokuotos, o pati sąskaita gali būti apribota. Tokiais atvejais:

• Antstolio nustatyta neliečiama suma (446 € per mėn.) galioja ir „Revolut“, tačiau jos pritaikymas priklauso nuo to, kaip bankas/finansų įstaiga įgyvendina areštą. Kartais tenka papildomai kreiptis į antstolį, kad būtų pažymėta, jog ši suma turi būti palikta laisvai disponuoti.
• Jei negalite prisijungti prie savo profilio, tai dažniausiai susiję ne tik su areštu, bet ir su papildoma „Revolut“ patikra (paprašo įkelti dokumentų ar išrašų). Tokiu atveju padės tik susisiekimas su „Revolut“ klientų aptarnavimu per programėlę arba oficialią svetainę.
• Deja, „Revolut“ neturi fizinių skyrių Lietuvoje, tad vienintelis kelias – kantriai bandyti per „in-app chat“ arba el. paštu.

Ką daryti dabar:

• Dar kartą kreipkitės į antstolį ir paprašykite, kad jie patvirtintų neliečiamos sumos taikymą konkrečiai „Revolut“ sąskaitai.
• Tuo pačiu tęskite bandymus susisiekti su „Revolut“ pagalba – be jų įsikišimo prieigos prie paskyros neatblokuosite.
• Jei situacija nesprendžiama, kreipkitės į Lietuvos banką arba Valstybinę vartotojų teisių apsaugos tarnybą – jos prižiūri finansų įstaigų veiklą.

Vien Jūs sąskaitos neatblokuosite. Reikia, kad antstolis pritaikytų neliečiamą sumą, o „Revolut“ pagalba patvirtintų sąskaitos naudojimo sąlygas.

Jeigu turite nereikalingą sąskaitą ir norite ją užblokuoti ar uždaryti, turite kreiptis į savo banką.

Galimi būdai:

1. Internetinė bankininkystė – kai kurie bankai leidžia pateikti prašymą uždaryti sąskaitą prisijungus prie sistemos.
2. Telefonu ar pokalbiu internetu – galite susisiekti su klientų aptarnavimu ir patvirtinti uždarymą.
3. Banko skyriuje – užtenka pateikti asmens dokumentą ir užpildyti prašymą.

Svarbu:

• Prieš uždarant sąskaitą joje neturi likti pinigų ar neįvykdytų įsipareigojimų.
• Kai kurie bankai gali taikyti simbolinį mokestį už sąskaitos uždarymą, bet dažniausiai ši paslauga nemokama.
• Laikinas blokavimas paprastai daromas, jei pametėte kortelę arba įtariate sukčiavimą – tokiu atveju kortelę ar sąskaitą galite užblokuoti iš karto internetinėje bankininkystėje arba paskambinę bankui.

Sąskaitą galima užblokuoti ar uždaryti tik per savo banką, pasirinkus Jums patogiausią būdą.

Jūsų situacija su Swedbank ir Revolut pavedimu atrodo sudėtinga ir gali atspindėti šiuolaikinius bankų ir finansinių technologijų įmonių (FinTech) santykius bei saugumo procedūras. Štai keletas svarbių dalykų, kuriuos reikėtų žinoti:

1. Bankų Saugumo Politika: Tradiciniai bankai, tokie kaip Swedbank, turi griežtas saugumo procedūras ir politiką, skirtą kovai su pinigų plovimu ir finansiniais sukčiavimais. Kartais tai gali reikšti griežtus veiksmus, kai yra įtarimų dėl netikėtų ar neįprastų pavedimų.

2. Revolut Licencija: Nors Revolut iš tiesų turi Europos Sąjungos banko licenciją, kuri suteikta per Lietuvos banką, kai kurie tradiciniai bankai gali turėti savo vidines taisykles ir nuostatas dėl operacijų su FinTech įmonėmis.

3. Pervedimų Apribojimai: Kai kurie bankai gali nustatyti apribojimus ar įspėjimus dėl didelių sumų pervedimų į FinTech įmones, kaip prevencinę priemonę prieš galimą sukčiavimą ar neteisėtą veiklą.

4. Komunikacija su Banku: Jei susiduriate su panašiomis problemomis, svarbu aiškiai ir atvirai bendrauti su savo banku. Išsiaiškinkite jų politiką ir reikalavimus dėl tokių pavedimų.

5. Alternatyvos ir Sprendimai: Jei pavedimai į Revolut yra svarbūs jūsų finansinėms operacijoms, galite apsvarstyti alternatyvas, pavyzdžiui, kitą banką arba finansų įstaigą, kuri turi lankstesnę politiką dėl FinTech.

6. Teisiniai Aspektai: Nors bankai turi teisę nustatyti savo vidines taisykles, jie taip pat privalo laikytis teisės aktų ir klientų teisių. Jei manote, kad jūsų teisės buvo pažeistos, galite kreiptis į atitinkamas finansinių paslaugų priežiūros institucijas.

Atminkite, kad kiekvienas atvejis yra unikalus, ir svarbu įvertinti visus aspektus, susijusius su jūsų finansinėmis operacijomis ir banko reikalavimais.

Vanda, dėkui už klausimą. Kuo skubiau skambinkite į Luminor. Taip pat kortelę blokuoti galite ir prisijungus prie savo interneto banko.