Kredito grąžinimo terminas

Maks, dėkui už įdomius klausimus. Pateikiame atsakymus:

1. Kompensacijos skaičiavimo pavyzdį kintamųjų palūkanų atveju rasite čia. Fiskuotų palūkanų atveju skaičiavimo terminas prasitęstų iki kredito sutarties pabaigos, o dydį nustatytų pats kreditorius, todėl pavyzdys nepridedamas.

2. Visiems kreditams, kuriems galioja Lietuvos Respublikos su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymas nuo 2017 m. liepos 1 d. turi būti taikomos kompensacijos skaičiavimo taisyklės patvirtintos 2016 m. gruodžio 13 d. Nr. 03-177 nutarimu (nuoroda: https://www.e-tar.lt/portal/lt/legalAct/60908ea0c13611e6bcd2d69186780352).

3. Maksimali kompensacija kreditoriui negali viršyti 3 proc. nuo prieš laiką grąžinamo kredito dalies.

4. Kompensacijos apskaičiavimo formulė yra taikoma tiek visą, tiek dalį kredito grąžinant anksčiau numatyto termino.

Viktorija, dėkui už klausimą. Pateiktas pasiūlymas turėjo būti kažkaip įformintas su galiojimo data, jeigu pasakė žodžiu, tai nieko nepadarysi. Šių dalykų turėtumėm išvengti nuo 2017 m. liepos 1 d., kai įsigalios naujos Būsto kredito nuostatos. Šiuo metu nieko nepadarysi, telieka keisti banką ir viešinti tokių bankų pavadinimus.

Simona, ačiū už klausimus. Pasakysiu, jog į šiuos klausmus nežinodamas Jūsų poreikių, situacijos, amžiaus, pajamų, išsilavinimo ir t.t. konkrečiai atsakyti negaliu. Tam, kad teisingai pasirinkti sąlygas su savo klientais dirbame net kelis mėnesius, sudarome paskolos grąžinimo planą, kad parinktumėm kliento poreikius atitinkančias sąlygas ir nepadarytumėm klaidų, kurios kainuoja dešimtimis tūkstančių eurų. Bendrai galiu atsakyti, kad kuo trumpesnis paskolos palūkanų fiksavimas, tuo lankstesnė sutartis, pvz. esant 3 mėn Euribor palūkanoms, galite 4 kartus per metus keisti kredito sąlygas(susimažinti maržą, grąžinti dalį pinigų, keisti banką), galite stebėti palūkanų pokyčius. Ar pasirinkti linijinį ar anuitetinį metodą, priklauso nuo jūsų gaunamų pajamų. Mokant anuitetiniu metodu mėnesio įmokos būna mažesnės, bet palūkanų sumokama 10-20 proc. daugiau. Pasirinkus linijinį mokėjimo metodą pradžioje įmokos būna didesnės, vėliau jos mažėja, palūkanų sumokama mažiau, tačiau turite įvertinti galimybes, ar palūkanoms pakilus iki 5 proc. galėsite tą didenę įmoką mokėti. Ebifin, tai yra palūkanų mokėjimo būdas, kuris susideda iš 2 maržų - viena yra kintanti, kita nekintanti ir Euribor.

Laba diena, Kristina, jeigu rastumėte laiko, tarp Bankai.lt užduodamų klausimų šis atsakymas apie SEB banko maržą yra daug kartų pateiktas ir tikrai yra ne vienas išsamus atsakymas. Taip SEB bankas klientams, užfiksavusiems palūkanas sutartyje neįrašė banko maržos, kitaip tariant, banko maržos nėra ir kai norėsite keisti kredito sąlygas, jums paskirs banko maržą tokią, kokią bankas norės. Kviečiu Jungtis į uždarą SEB grupę Facebook'e, ten yra daug žmonių, kuriuos vienyja ta pati problema, tad galėsite pasiskaityti jų patarimų ir pasiekimų, nes dauguma jų dėl šio fakto kreipėsi į teismą. https://www.facebook.com/groups/1537932676464315/?ref=browser Rekomenduoju likus ne mažiau kaip 6 mėn iki fiksuotų palūkanų galiojimo pabaigos kreiptis į SEB banką dėl naujų sąlygų pateikimo. Būtinai teiraukitės pasiūlymo tiek su kintamomis, tiek su fiksuotomis palūkanomis. Jeigu nepavyks gauti gerų sąlygų iš SEB banko, turėsite galimybę sužinoti siūlomas sąlygas kituose bankuose.

Laba diena, Kristina, panašus klausimas buvo, o atsakymą rasite šioje nuorodoje.

Pagal pateiktus duomenis ir šeimos pajamas, maksimali finansuojama suma būtų 120 000 eur. Galima bandyti tvirtinti 127 500 eur, bet atsiras papildomos sąlygos, t.y 7500 eur turėsite padengti per 3 metus papildomais dengimais. Kintamos palūkanos šiuo metu nuo 1,6 iki 2,2 proc., fiksuotos nuo 2,59 iki 3 proc. Fiksuoti galite 2 arba 5 metams. Jeigu šeimoje yra pagausėjimas, pasikeičia pragyvenimo minimali suma, bet Jūsų atveju pajamos yra pakankamos. Kitos sąlygos dėl to nesikeičia. Išankstinis dengimas yra nemokamas jei pasirenkate kintamas palūkanas, jei yra fiksuotos, mokestis yra 1 proc. nuo dengiamos sumos. Kai yra dengiama paskola, yra perskaičiuojama įmoka, terminas lieka toks pat.

Pagal nurodytą informaciją bankas galėtų suteikti pageidaujamą kreditą, tačiau konkretus sprendimas yra svarstomas ir priimamas individualiai atsižvelgiant į kiekvieno kliento situaciją. Jei klientas pasirenka fiksuotąsias palūkanas, tuomet kredito sutartyje yra nurodomas bendras palūkanų normos dydis, kuris nekis kliento pasirinktą laikotarpį (pvz., 10 metų).

T. y. kredito sutartyje nėra išskiriama ir aprašoma marža.

Jei pagausėtų p. Mindaugo šeima, kredito sąlygos nebūtų keičiamos. 

Atsakydami į trečią klausimą informuojame, už kredito sutarties sąlygų keitimą (pvz., už kredito grąžinimą prieš terminą) yra taikomi mokesčiai. Informaciją ir taikomus įkainius rasite spustelėję šią nuorodą. Grąžinant kreditą anksčiau, galima pasirinkti: perskaičiuoti kredito laikotarpį arba perskaičiuoti kredito įmoką.

Nordea bankas esamu atveju, uždarbiui esant 750 EUR per abu, maksimaliai gali išduoti 40000 EUR paskolą, kurios trukmė 30 metų. Jeigu dirbate vienoje darbovietėje ilgiau nei metus. Paskolos palūkanos pagal pateiktus duomenis būtų apie 2,4% metinių palūkanų + EURIBOR. Nordea bankui laidavimas nepriimtinas.

Nordea bankui labai svarbu yra darbovietė, kiek laiko dirbate, kitaip sakant pinigų tvarumas.

Pranešame, kad norint gauti būsto kreditą, klientas paskutinėje darbovietėje turi būti išdirbęs ne mažiau kaip tris mėnesius, o bendras darbo stažas ne mažesnis kaip 6 mėnesiai. Suteikiant būsto kreditą yra vertinamas paskutinių 6 mėn. pajamų vidurkis. Bankas gali suteikti 85 proc. įkeičiamo turto vertės kreditą (jei paskolą imtų klientė kartu su būsimu vyru), nepriklausomai nuo įsigyjamo būsto, tad klientų pradinis įnašas turėtų sudaryti 15 proc. būsto vertės. Kreditas suteikiamas iki 40 metų.

Pažymime, kad būsto kredito dydis, kredito palūkanų norma, mėnesio įmoka nustatoma tik atvykus į SEB banko skyrių ir priklauso nuo skolinimosi laikotarpio, klientų finansinių galimybių įvertinimo, kiek ir kokių paslaugų Jiems teikia SEB bankas.

Yra galimybė suteikti būsto kreditą, kai klientės tėtis būtų laiduotojas. Kadangi vienas iš asmenų būtų LR pilietis, dirbantis užsienyje, tokiu atveju mažiausias įnašas pageidaujant gauti būsto kreditą yra 50 proc. įsigyjamo būsto vertės. Kreditas būtų suteikiamas ne ilgesniam kaip 20 m. laikotarpiui.

Norėdami gauti būsto kreditą, LR piliečiai, dirbantys užsienyje, turi pateikti bankui šiuos dokumentus:

• kredito paraišką (pildoma banko skyriuje);
• asmens tapatybę liudijantį dokumentą - pasą arba asmens tapatybės kortelę;
• darbo sutartį (-is);
• išrašą iš sąskaitos, į kurią pervedamos pajamos, patvirtintą banko darbuotojo parašu ir antspaudu už laikotarpį ne trumpesnį kaip 12 mėnesių;
• banko, kuriame kredito gavėjas turi sąskaitą ir į kurią pervedamas darbo užmokestis, pažymą apie esamus finansinius įsipareigojimus šiame banke arba patvirtinimą, kad kredito gavėjas šiame banke finansinių įsipareigojimų neturi;
• kitus dokumentus, liudijančius skolininko gaunamas pajamas ir priklausančių mokėti mokesčių (pajamų, socialinio draudimo) sumokėjimą;
• valstybinio socialinio draudimo pažymėjimą ar jį atitinkantį dokumentą;
• pajamų ir turto deklaraciją, jei klientas gali ją pateikti;
• skolininko finansinius įsipareigojimus juridiniams ir fiziniams asmenims liudijančių sutarčių kopijas;
• raštą, patvirtinantį, jog užsienio šalyje klientas finansinių įsipareigojimų neturi.

Atsižvelgdamas į kiekvieną situaciją bankas, priimdamas sprendimą, gali paprašyti pateikti papildomus dokumentus.

Suteikiant būsto paskolas "Danske bank" banke yra vertinamos kliento šeimos pajamos ir finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokų dydis. Paskola gali būti suteikiama tik tuo atveju, kai kliento šeimos pajamos pakankamos pragyvenimo išlaidoms ir visų finansinių įsipareigojimų įmokų mokėjimui. Laidavimas yra tik papildoma kredito grąžinimo užtikrinimo priemonė.

Apgailestaujame, tačiau pagal Jūsų nurodytas pajamas (750 EUR), šiuo metu suteikti finansinio įsipareigojimo negalime. Minimali gaunama pajamų suma turi būti ne mažesnė nei 1000 EUR.

Jei norite gauti daugiau informacijos apie Danske banko paslaugas, kviečiame atvykti į artimiausią banko skyrių ir sužinoti, kaip bankas galėtų padėti Jums įgyvendinti savo planus ir kokios paslaugos Jums būtų pačios naudingiausios.

Nenurodėte, kokiame mieste ketinate pirkti būstą ir gauti paskolą.

Informuojame, jog nuolatinės pajamos (dirbant Lietuvoje) per mėnesį vienam asmeniui po kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo turėtų būti ne mažesnės kaip nurodyta (pagal miestą kuriame gyvenama):

Vilnius
Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo 350 EUR
Kredito gavėjo šeimoje > 1 suaugęs asmuo. Kiekvienam suaugusiam asmeniui 270 EUR, Kiekvienam vaikui 170 EUR.

Kaunas, Klaipėda
Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo 300 EUR
Kredito gavėjo šeimoje > 1 suaugęs asmuo. Kiekvienam suaugusiam asmeniui 240 EUR, Kiekvienam vaikui 150 EUR.

Panevėžys, Šiauliai
Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo 270 EUR
Kredito gavėjo šeimoje > 1 suaugęs asmuo. Kiekvienam suaugusiam asmeniui 210 EUR, Kiekvienam vaikui 140 EUR.

Kitos vietovės
Kredito gavėjo šeimoje 1 suaugęs asmuo 240 EUR
Kredito gavėjo šeimoje > 1 suaugęs asmuo. Kiekvienam suaugusiam asmeniui 200 EUR, Kiekvienam vaikui 120 EUR.

Šioje situacijoje, laiduotojais gali būti tėvai, tačiau vertinamos gali būti pajamos užsienyje dirbančių asmenų tik pagal neterminuotą sutartį ne trumpiau kaip 1 metus ir kurių pajamos yra pakankamos kredito grąžinimui ir palūkanų mokėjimui. Nuolatinės pajamos per mėnesį vienam asmeniui po kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo (dirbant užsienyje) turėtų būti ne mažesnės kaip 1050 EUR (3624 Lt), vaikui 810 EUR (1761 LT).

Tikslesnius paskaičiavimus atliksime banko skyriuje, pateikus šiuos dokumentus:

- užpildytą paraišką kreditui gauti (pildoma banko skyriuje);
- Lietuvos Respublikos pasas/ asmens tapatybės kortelė;
- sutartis su bankais ir kitais subjektais apie įsiskolinimus, garantijas ir laidavimus (jei turite);
- dokumentus, patvirtinančius nuolatines pajamas, gaunamas užsienyje (darbo sutartis ar darbdavio rekomendacinis laiškas; darbo užmokesčio pažyma (pažyma nereikalaujama, kai pateikiami darbovietės “vaučeriai” ar “peislipai”, patvirtinti banko sąskaitos išrašais); išrašas iš banko, į kurį pervedamos pajamos, sąskaitos patvirtinantis šių pajamų gavimą).

Papildomai informuojame, jog DNB Bankas teikia paskolas fiksuotomis arba kintamomis palūkanomis. Nuo to priklauso kokio dydžio palūkanas reikia mokėti už paskolą. Konkretus pasiūlymas yra nustatomas atlikus išsamų finansinį įvertinimą, todėl kiekvienam klientui palūkanų norma yra skirtinga ir nustatoma individualiai. Priklausomai nuo įkeičiamo turto rūšies, amžiaus ir vietovės bankas suteikia būsto paskolą iki 85 proc. turto vertės. Paskolos suteikiamos asmenims iki 66 m. amžiaus (paskolos termino pabaigoje kredito gavėjams negali būti daugiau nei 66 m.).

Taip pat taikomos nuolaidos, jei naudojamasi ar ketinama naudotis kitomis banko teikiamomis paslaugomis. Daugiau informacijos apie palūkanų normas, jų sudėtines dalis bei apie būsto kreditus galima rasti adresu: https://www.dnb.lt/lt/privatiems-klientams/kreditai/busto-paskola

Kiekvienas atvejis yra individualus ir sprendimą dėl kredito suteikimo Bankas priima įvertinęs asmenines pajamas, šeimos sudėtį, turimus finansinius įsipareigojimus ir pan. Papildomai Bankas gali paprašyti, kad už Jus laiduotų kitas asmuo, dirbantis ir gaunantis pastovias pajamas Lietuvoje.

Bendros sąlygos Šiaulių banko būsto kredito sąlygos:

• Būsto kredito laikotarpis – nuo 1 iki 30 metų.
• Būsto kredito dydis priklauso nuo Jūsų (šeimos) pajamų ir įkeičiamo nekilnojamojo turto vertės.
• Būsto kredito dydis negali viršyti: 
  • 50% įkeičiamo įsigyjamo/statomo Nekilnojamojo turto rinkos vertės, kai įkeičiami blokinio tipo daugiabučiai gyvenamieji namai, senesni nei 25 metai.
  • 70% visais kitais atvejais įkeičiamo įsigyjamo/statomo Nekilnojamojo turto rinkos vertės.
     
    Būsto kredito mėnesio įmokai ir kitiems turimiems finansiniams įsipareigojimams atlikti negali būti skiriama daugiau negu 40% mėnesio pajamų.
  • Būsto kredito palūkanos. EURIBOR 3, 6, 12 mėn. + 3% banko marža. Bendros palūkanos ne mažiau nei 4,5%.

Tikslesnę informaciją pateiksime atvykus į pasirinktą Šiaulių banko skyrių.

Kreipiantis dėl šios paskolos, yra vertinamos visos šeimos pajamos: jeigu vienas suaugęs – minimalios pajamos turi būti 319 Eur, 1 suaugęs ir vaikai – 450 Eur, 2 ir daugiau suaugusių ir vaikai – 724 Eur. Siūlome užpildyti paskolos paraišką internete, adresu https://ib.swedbank.lt/private/credit/loans/home?language=LIT. Per kelias darbo dienas vadybininkas atsakytų į pateiktą paraišką ir nurodytų tiksliau, kokio dydžio kreditą galima būtų suteikti, kokios būtų taikomos palūkanos ir kokią mėnesinę įmoką reikėtų mokėti ir kitas sąlygas.

Kad galėtume įvertinti šių asmenų finansines galimybes dėl būsto paskolos suteikimo, reikėtų, kad jie pateiktų paraišką su detalia informacija, nes kiekviena situacija yra individuali: atsižvelgiame, ar pajamos yra gaunamos pagal sudarytą darbo sutartį ar iš individualios veiklos, verslo liudijimo ir pan. Svarbu yra įvertinti ir jau turimus įsipareigojimus, jei tokių yra.

Bankas finansuoja iki 70 proc. turto vertės, nustatytos nepriklausomų turto vertintojų (turto vertintojai http://www.medbank.lt/privatiems-klientams/kreditai/turto-vertintojai/), tad pradinis jūsų įnašas turėtų būti 30 proc. Šiuo metu būsto kreditų palūkanos 4,5 – 5 proc. Paskolos laikotarpis iki 25 metų. Jūsų tėtis galėtų, būti laiduotoju jei jo pajamos būtų gaunamos Lietuvoje, nes laiduotoju gali būti asmuo gaunantis pajamas Lietuvoje ir turintis laisvai disponuojamo nekilnojamojo turto.