Ne pirmas būstas

Laba diena, jeigu esate pripažinta neįgalia ir nedarbinga, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmajam būstui įsigyti, jeigu atitinkate nustatytus kriterijus. Pagal galiojančią tvarką, asmenims su negalia gali būti suteikiama 20–30 % subsidija nuo būsto kredito sumos.

Svarbios sąlygos:

1. Turite neturėti kito būsto savo vardu.
2. Būstas turi būti pirmasis ir tinkamas nuolatiniam gyvenimui.
3. Reikia turėti pastovias pajamas, kad bankas galėtų suteikti kreditą (gali būti neįgalumo pensija ar kita nuolatinė išmoka).
4. Parama teikiama regionuose, ne didmiesčiuose (Vilnius, Kaunas, Klaipėda, Šiauliai, Panevėžys ir jų rajonai paramai netaikomi).

Pirmas žingsnis – kreiptis į savivaldybę pagal deklaruotą gyvenamąją vietą dėl pažymos, suteikiančios teisę gauti valstybės paramą būstui įsigyti, o vėliau – į pasirinktą banką ar kredito uniją dėl paskolos suteikimo.

Subsidijos suteikimo faktą lemia Jūsų statusas – kad esate vieniša mama. Tai patvirtinama gyventojų registro duomenimis (jei vaikui gimimo liudijime nėra įrašyto tėvo arba jeigu esate išsiskyrusi ir vaikas gyvena su Jumis).

Svarbu:

• Alimentų priteisimas teisme nėra būtina sąlyga subsidijai ar paskolai gauti.
• Bankui rūpi Jūsų mokumas ir pajamos, o ne tai, ar yra teismo sprendimas dėl išlaikymo.
• Jei vaikui alimentai oficialiai nėra priteisti, tai nesukels problemų dėl subsidijos – Jūs vis tiek laikotės vienišos mamos kriterijaus.

Teismo sprendimo dėl alimentų nereikės. Svarbiausia, kad dokumentai apie Jūsų statusą ir subsidiją būtų tvarkingi, o bankui parodytumėte stabilias pajamas.

Pagal taisykles, didesnis (30 % ar daugiau) pradinis įnašas taikomas tuomet, kai tai jau yra antras būstas šeimai. Vertinamas ne tik asmens, bet ir šeimos (sutuoktinių) turimas turtas ir paskolos.

Kadangi Jūs su žmona dabar esate susituokę, bankas skaičiuos situaciją kaip bendrą. Net jei pirmas butas su paskola paimtas tik Jūsų vardu, jis vis tiek bus laikomas šeimos turtu, todėl žmona negali būti vertinama kaip „pirmą būstą“ perkančiu asmeniu.

Žmona negalės gauti būsto paskolos su 15 % įnašu vien dėl to, kad pirmas būstas paimtas Jūsų vardu, nes po santuokos turtas ir įsipareigojimai vertinami kartu kaip šeimos.

Subsidijos suteikimo sąlygos yra griežtai reglamentuotos, todėl šiuo atveju svarbu atskirti „šeimos“ sąvoką.

Kas laikoma šeima – pagal paramos būstui įstatymą, šeima yra kartu gyvenantys asmenys (sutuoktiniai, sugyventiniai, jų vaikai, globojami vaikai). Jei neįgalus asmuo gyvena atskirai, jis nėra įskaičiuojamas į Jūsų šeimos sudėtį.

Subsidija dėl neįgalumo – 30 % subsidija skiriama, kai šeimoje gyvena neįgalus asmuo. Jei jis su Jumis negyvena, tokios subsidijos gauti negalėsite.

Jūsų atvejis – prašymą teikiate kaip vienas gyvenantis asmuo, o paskolą imtumėte su sužadėtiniu kaip bendraskoliai. Tokiu atveju bankas ir savivaldybė vertins tik Jus abu, o atskirai gyvenantis neįgalus giminaitis į subsidijos sąlygas neįeina.

Kitos galimos subsidijos – jei atitiktumėte kitus kriterijus (pavyzdžiui, pirmas būstas iki 36 metų, vaikai), galėtumėte pretenduoti į kitą subsidijos formą.

30 % subsidijos už neįgalų šeimos narį negautumėte, jei jis su Jumis negyvena. Subsidija taikoma tik tuo atveju, jei neįgalusis yra Jūsų šeimos narys pagal gyvenamąją vietą.

Pagal Jūsų nurodytą situaciją (šeimos pajamos apie 3000 € per mėnesį + išmokos už vaikus ir neįgalumą) teoriškai galėtumėte gauti būsto paskolą, tačiau yra keli esminiai niuansai:

1. Paskolos dydis – šeimos pajamos yra pakankamos, kad bankas suteiktų net ir gerokai didesnę sumą nei 30 000 €. Tad vien iš pajamų pusės problema neturėtų kilti.
2. Pradinis įnašas – pirmam būstui privalomas ne mažesnis kaip 15 % įnašas. Jei tai nebūtų pirmas būstas – reikalaujamas bent 30 %.
3. Turto tipas – didžiausias klausimas – ar perkamas namas / sodyba yra registruotas kaip gyvenamosios paskirties ir tinkamas nuolat gyventi. Jei taip – bankas finansuos. Jei tai sodyba su ūkiniais pastatais ar mažas baigtumas, finansavimas gali būti ribotas.
4. Papildomi privalumai – trijų ar daugiau vaikų šeimos dažnai turi teisę į valstybės subsidiją pirmam būstui regionuose. Tokiu atveju dalį paskolos gali padengti valstybė.

Pagal pajamas paskolą tikrai galite gauti, bet viskas priklausys nuo to, ar perkama sodyba yra gyvenamosios paskirties ir atitinka banko keliamus reikalavimus.

Pagal galiojančią tvarką Lietuvoje yra dvi skirtingos paramos priemonės:

1. Valstybės subsidija pirmam būstui regionuose – ši priemonė skirta tik perkant būstą regionuose (savivaldybėse, kurios yra įtrauktos į Vyriausybės patvirtintą sąrašą). Deja, Trakai prie subsidijuojamų regionų nepriskiriami, todėl paramos pagal šią programą negautumėte.
2. Finansinė paskata jaunoms šeimoms – tai iš esmės ta pati priemonė, tik kitaip vadinama. Ji taip pat taikoma tik regionuose ir netaikoma Trakuose, Vilniuje, Kaune, Klaipėdoje ar kituose didesniuose miestuose.

Perkant pirmą būstą Trakuose parama deja nepriklausytų, nes ši savivaldybė nepatenka į subsidijuojamų regionų sąrašą.

Bankai į butus mediniuose namuose žiūri atsargiau, todėl sąlygos gali būti griežtesnės nei perkant butą mūriniame ar naujos statybos name.

Pradinis įnašas:

1. Jei būstas laikomas tinkamu nuolat gyventi ir tai pirmas būstas, minimalus įnašas išlieka 15 %.
2. Tačiau praktikoje bankai neretai prašo 20–30 % pradinio įnašo, nes medinis namas laikomas rizikingesniu turtu.

Marža ir sąlygos:

1. Marža paprastai būna didesnė nei perkant butą mūriniame name.
2. Galutinis dydis priklausys nuo Jūsų pajamų, kredito istorijos, turto vietos bei būklės.

Turto vertinimas – bankui svarbiausia, kad butas būtų:

• tinkamas gyventi,
• turėtų pakankamą rinkos vertę,
• būtų likvidus. Jei name tik keli butai, labai sena konstrukcija ar prasta būklė, bankas gali išvis atsisakyti finansuoti.

Galite tikėtis, kad pradinio įnašo reikalavimas bus didesnis nei standartinis (apie 20–30 %), o marža gali būti kiek aukštesnė.

Jūsų aprašytas turtas (sodo sklypas su gyvenimui pritaikytu namu ir kitais pastatais) yra gana specifinis, todėl bankų požiūris gali skirtis. Vertėtų įvertinti kelis svarbius dalykus:

Paskolos suma ir pajamos

1. Norite skolintis 60 000 €, pajamos šeimai siekia apie 1700 € į rankas.
2. Esant tokiai pajamų sumai, teoriškai įmanoma gauti paskolą – ypač jei anksčiau jau turėjote paskolą ir neturite įsiskolinimų.
3. Įprastai bankai leidžia įmokoms skirti iki 40 % šeimos pajamų, t. y. apie 680 € per mėnesį. 60 000 € paskolai 20–25 m. laikotarpiui įmokos paprastai būtų mažesnės, todėl pajamų pakanka.

Pradinis įnašas

1. Jei tai būtų pirmas būstas, minimalus įnašas – 15 %.
2. Tačiau sodų namai ne visada pripažįstami kaip tinkami pagrindiniam gyvenimui. Tokiu atveju bankas gali prašyti 20–30 % pradinio įnašo.

Turto tipas

1. Namo paskirtis – sodų. Bankai į tokius objektus žiūri atsargiai. Jei Registrų centre nėra pakeista į „gyvenamąją paskirtį“, gali būti sunkiau gauti kreditą.
2. Dažniausiai bankas nori, kad būstas būtų gyvenamasis, su pakankamu baigtumu (≥ 85 %).

Bankų požiūris

1. Didieji bankai sodų namams paskolas suteikia tik tuomet, jei jie tinkami nuolat gyventi.
2. Jei ne – galima kreiptis į kredito unijas, kurios dažniausiai yra lankstesnės dėl tokio tipo objektų.

60 000 € paskola teoriškai įmanoma, pajamų turite pakankamai, ankstesnė kredito istorija teigiama. Tačiau svarbiausia kliūtis – turto paskirtis. Jei sodo namas bus pripažįstamas kaip gyvenamasis būstas, bankas gali suteikti paskolą, bet tikėtinas didesnis pradinis įnašas.

Jūsų situacija gana dažna – gyvenate ir dirbate užsienyje, bet planuojate pirkti būstą Lietuvoje nuomai.

Pajamos

Pajamos £5 000 per mėnesį yra pakankamos, tačiau bankams svarbu, kokia jų dalis lieka po visų įsipareigojimų. Jei išlaidos siekia £2 000–3 000, likutis vis tiek solidus.

Svarbiausia – kad visos pajamos būtų oficialiai pagrįstos dokumentais (darbo sutartys, išrašai iš sąskaitų, mokesčių deklaracijos).

Pradinis įnašas

Kadangi tai nebūtų pirmas būstas šeimai, o investicija nuomai, Lietuvoje taikomas ne mažesnis kaip 30 % pradinis įnašas. 15 % tinka tik perkant pirmą būstą gyvenimui.

Bankų požiūris

SEB, Swedbank ir Luminor gali svarstyti paskolą užsienyje dirbantiems klientams, bet dažnai nori, kad pajamos būtų gaunamos eurais arba bent ES/EEA šalyse.

Jei gaunate pajamas svarais, dalis bankų gali taikyti konservatyvesnius vertinimus arba išvis nesvarstyti.

Svarbu:

1. Paskola nuomai visada vertinama griežčiau – didesnis įnašas, aukštesnė marža.
2. Jei turite paskolą Anglijoje, ji įtraukiama į Jūsų bendrą įsipareigojimų skaičiavimą.
3. Svarbu pasiruošti dokumentus apie turimą būstą, įsipareigojimus ir nuomos planus.

Paskola įmanoma, bet reikėtų turėti 30 % pradinį įnašą, pasiruošti dokumentus dėl užsienio pajamų, ir tikėtis, kad bankai gali taikyti griežtesnes sąlygas. Rekomenduotina kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas, kad palygintumėte jų poziciją.

Pagal dabar galiojančias sąlygas, valstybės parama pirmajam būstui suteikiama jaunoms šeimoms iki 36 metų, kurios įsigyja pirmą būstą ne didmiestyje (Vilniuje, Kaune, Klaipėdoje, Šiauliuose ar Panevėžyje paramos nėra). Klaipėdos rajonas patenka į tinkamų vietovių sąrašą, todėl teoriškai turite galimybę.

Tačiau yra keli svarbūs aspektai:

Amžiaus cenzas – vienas iš sutuoktinių turi būti ne vyresnis nei 35 m. Jūsų vyrui 36 m., bet Jums 32 m., todėl kriterijus atitinkate.

Darbo ir pajamų reikalavimai – paramai gauti būtina, kad bankas suteiktų paskolą. Jei Lietuvoje dar neturite darbo, bankas gali nesutikti skolinti, nes nėra pajamų garantijos.

Paramos dydis – dažniausiai sudaro 15–30 % būsto kainos, bet ji taikoma tik kaip dalinis kompensavimas paskolos, ne vietoje pradinio įnašo.

Reikalingi dokumentai – turėsite kreiptis į savivaldybę dėl pažymos, kad atitinkate sąlygas, ir su ja eiti į banką.

Pagal amžių ir vietovę jūs tinkate paramai, tačiau pirmiausia turėsite susitvarkyti su darbo/pajamų klausimu Lietuvoje, nes be to bankas nesuteiks paskolos, o be paskolos – nebus ir paramos.