Šeimos pajamos

Valstybės subsidiją pirmam būstui regionuose galima gauti, jei atitinkamos sąlygos:

• šeima augina vaikus (jūs auginate 3, tai tinka),
• pirkimas vykdomas regionuose (ne didmiesčiuose),
• neviršijamos nustatytos pajamos ir turto ribos.

Kaip skaičiuojama:

• Vertinamos visos šeimos metinės pajamos „į rankas“ (atlyginimas + vaiko pinigai).
  Jūsų atveju: apie 900 € × 12 mėn. = 10 800 € + vaiko pinigai 458 € × 12 mėn. = 5 496 €.
  Iš viso ~16 300 € per metus.
• Pajamos dalijamos iš visų šeimos narių (4 asmenys). Tai ~4 075 €/metus vienam asmeniui (~340 €/mėn.).
• Pagal paramos būstui taisykles, riba yra apie 16 000–18 000 € vienam asmeniui per metus (priklausomai nuo šeimos dydžio ir tikslinių išmokų metų). Jūs šią ribą tikrai atitinkate – t. y. jūsų pajamos nėra per didelės.

Taip, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmam būstui regione. Jūsų pajamos tam netrukdo, o auginate tris vaikus, kas padidina subsidijos dydį.

Bankai vertina ne tik oficialias pajamas, bet ir jų stabilumą bei tęstinumą. Jūsų atveju:

1. Mažoji bendrija (MB) – bankai paprastai žiūri, ar MB dirba pelningai bent 2 metus iš eilės.

• Jei sau išsimokate pagal civilinę paslaugų sutartį 5 000 € ir 1 000 € kas mėnesį, bankas tikrins, ar MB pelnas tai leidžia pagrįsti.
• Jei pelnas stabiliai auga, tokias išmokas dažniausiai pripažįsta kaip pajamas.

2. Individuali veikla – bankai priima ir individualios veiklos pajamas, bet vertina paskutinių 2 metų deklaracijas (VMI duomenis).

• 400 €/mėn. iš individualios veiklos bus pridėta prie bendrų šeimos pajamų.

Svarbiausia bankui:

• ar MB ir individuali veikla generuoja stabilias pajamas,
• ar mokami visi mokesčiai,
• pateiktos oficialios ataskaitos (pelno-nuostolio, deklaracijos).

Jei Jūsų MB jau 2 metus dirba pelningai ir išmokos pagrįstos, bankas šias pajamas vertins kaip tinkamas paskolai. Individualios veiklos 400 € taip pat bus įtraukti.

Tiesa, gavus valstybės paramą pirmajam būstui, galioja apribojimai dėl paskolos refinansavimo.

Kodėl taip yra: valstybės subsidija suteikiama konkrečiai paskolai, todėl jos negalima laisvai perkelti į kitą banką. Refinansavimas kitame banke reikštų, kad subsidijos sąlygos būtų pažeistos.

5 metų taisyklė: dauguma bankų laikosi nuostatos, kad paskolą su subsidija galima refinansuoti tik po 5 metų, nes tada nebelieka subsidijos grąžinimo rizikos.

Kokios alternatyvos:

1. galite derėtis su ta pačia kredito unija dėl sąlygų pagerinimo (palūkanų mažinimo ar kitų pakeitimų), nes tai nebus laikoma refinansavimu kitoje įstaigoje;
2. pasitikslinti su Lietuvos banku ar Socialinės apsaugos ir darbo ministerija, ar yra išimčių Jūsų situacijai (pvz., jei pasikeitė šeimos padėtis ar pajamos).

Ką verta padaryti dabar: paprašykite kredito unijos pateikti oficialų pasiūlymą dėl sąlygų peržiūrėjimo – dažnai jie, norėdami neprarasti kliento, būna lankstesni.

Refinansuoti į kitą banką iš tiesų galėsite tik po 5 metų, tačiau jau dabar galite bandyti derėtis dėl sąlygų pakeitimo toje pačioje kredito unijoje.

Taip, galimybė gauti būsto paskolą yra, tačiau bankų vertinimas priklausys nuo kelių dalykų:

1. Sesers pajamos Lietuvoje – tai didelis pliusas, nes dalis Jūsų šeimos pajamų yra vietinės ir eurais. Bankai tokius atvejus vertina palankiau.
2. Jūsų pajamos užsienyje – bankai dažniausiai priima užsienyje gaunamas pajamas, jei jos yra oficialios, deklaruotos ir pastovios. Problema gali kilti, jei jos gaunamos ne eurais – kai kurie bankai to nepripažįsta.
3. Pradinis įnašas – svarbu turėti bent 15–20 % nuosavų lėšų. Jei dalis įnašo bus iš Jūsų santaupų užsienyje, reikės įrodyti lėšų kilmę.

Praktika:

• didieji bankai (Swedbank, SEB, Luminor) gali vertinti atsargiai, jei viena iš skolininkių gyvena užsienyje,
• kredito unijos dažnai būna lankstesnės ir labiau individualiai žiūri į tokias situacijas, bet jų siūlomos palūkanos kartais būna didesnės.

Paskolą gauti įmanoma tiek banke, tiek kredito unijoje, bet bankai bus griežtesni dėl užsienio pajamų. Jei norite greitesnio sprendimo, verta kreiptis į kredito uniją, o jei siekiate mažesnių palūkanų – bandyti su keliais didžiaisiais bankais.

Taip, „Swedbank“ suteikia galimybę refinansuoti kredito unijoje turimą paskolą, tačiau sąlygos priklausys nuo kelių dalykų:

1. Refinansavimas iš kredito unijos – „Swedbank“ gali perimti Jūsų įsipareigojimus ir suteikti būsto paskolą pagal savo sąlygas.
2. Maksimali suma – bankas paprastai finansuoja iki 85 % įkeičiamo turto vertės. Tiksli suma priklausys nuo vertinimo, kredito istorijos ir pajamų.
3. Jūsų situacija (vaiko priežiūros atostogos) – jei šiuo metu pajamų negaunate, bankas vertins šeimos finansinę situaciją. Tai reiškia, kad Jūsų galimybes labai nulems bendraskolio (vaiko tėvo) pajamos.
4. Bendraskolio įtraukimas – galite išlikti turto savininke, o vaiko tėvas būti bendraskoliu (ir bendrasavininku, jei taip nuspręsite). Jei jis turi stabilias oficialias pajamas, tai leis gauti finansavimą net Jums esant vaiko priežiūros atostogose.
5. Dokumentai – bankui reikės turto vertinimo akto, bendraskolio pajamų įrodymo, šeimos situaciją pagrindžiančių dokumentų.

Taip, refinansavimas „Swedbank“ įmanomas. Maksimali suma priklausys nuo turto vertės ir bendraskolio pajamų. Jei šiuo metu neturite pajamų, bankas sprendimą priims pagal vaiko tėvo finansines galimybes.

Sveiki! Jūsų situacija yra pakankamai palanki būsto paskolai gauti. Pirmiausia, dėl subsidijos jaunai šeimai - dažnai ji priklauso nuo šeimos pajamų dydžio, turimų vaikų skaičiaus ir kitų kriterijų, kurie gali skirtis priklausomai nuo konkretaus programos reglamento. Jūsų atveju, esant trijų mažamečių vaikų šeimai ir turint solidžias bendras pajamas, galimybės gauti subsidiją yra geros.

Dėl būsto paskolos, bankai vertins jūsų bendras pajamas, kredito istoriją ir finansinę stabilumą. Jūsų bendras pajamų lygis yra gana aukštas, tai yra teigiamas veiksnys. Tačiau bankas taip pat atsižvelgs į tai, kad vyras dirba užsienyje, ir tai gali turėti įtakos paskolos sąlygoms. Svarbu, kad jūsų vyras galėtų pateikti reikiamus dokumentus apie jo pajamas ir darbo santykius.

Rekomenduočiau jums susisiekti su keletu bankų, kad išsiaiškintumėte konkrečias paskolos sąlygas ir sužinotumėte apie galimas subsidijas jaunai šeimai. Taip pat vertėtų pasidomėti ir kitomis valstybės teikiamomis paramos galimybėmis. Jūsų šeimos finansinė padėtis ir poreikiai yra svarbūs veiksniai, kurie padės nustatyti tinkamiausią finansavimo būdą.