Šeima

Laba diena, paskolą socialiniam būstui galima gauti per valstybės remiamų būsto kreditų programą. Tai vadinama valstybės iš dalies kompensuojamu būsto kreditu.

Norėdami ją gauti, turite:

1. Kreiptis į savo savivaldybę dėl pažymos, suteikiančios teisę gauti valstybės paramą.
2. Atitikti bent vieną kriterijų (pvz., būti jauna šeima, asmuo su negalia, daugiavaikė šeima, arba asmuo, turintis teisę į socialinį būstą).
3. Gauti pažymą iš savivaldybės ir su ja kreiptis į banką arba kredito uniją, kuri teikia valstybės remiamus būsto kreditus.

Valstybė tokiu atveju padengia dalį paskolos arba laiduoja už dalį pradinio įnašo, todėl tokia paskola dažnai prieinama net ir mažesnes pajamas turintiems žmonėms.

Lietuvos bankai būsto paskolai reikalauja mažiausiai 15 % pradinio įnašo, ir šis reikalavimas yra privalomas pagal teisės aktus. Deja, specialių valstybės programų Jūsų atveju jau nebėra, nes subsidija jaunoms šeimoms taikoma tik iki 36 metų.

Galimi sprendimai:

• Papildomas užstatas – jei turite kitą turtą (pvz., žemės sklypą, automobilį ar artimųjų turtą, kurį jie sutiktų įkeisti), bankas gali priimti jį vietoje pradinio įnašo.
• Kredito unijos – kai kurios kredito unijos kartais būna lankstesnės nei didieji bankai ir gali pasiūlyti mažesnį pradinį įnašą arba kitas alternatyvas.
• Taupymas – nors tai užtruks, bet sukaupti pradinį įnašą dažniausiai yra saugiausias ir realiausias kelias.
• Būsto pirkimas etapais – kai kurie žmonės perka mažesnės vertės turtą su mažesniu įnašu, vėliau jį parduoda ir sukauptą vertę panaudoja kaip įnašą didesniam būstui.

Oficialių programų Jūsų situacijai nebėra, tačiau galima spręsti klausimą per papildomą užstatą, kredito unijas ar taupymą.

Valstybės subsidiją pirmam būstui regionuose galima gauti, jei atitinkamos sąlygos:

• šeima augina vaikus (jūs auginate 3, tai tinka),
• pirkimas vykdomas regionuose (ne didmiesčiuose),
• neviršijamos nustatytos pajamos ir turto ribos.

Kaip skaičiuojama:

• Vertinamos visos šeimos metinės pajamos „į rankas“ (atlyginimas + vaiko pinigai).
  Jūsų atveju: apie 900 € × 12 mėn. = 10 800 € + vaiko pinigai 458 € × 12 mėn. = 5 496 €.
  Iš viso ~16 300 € per metus.
• Pajamos dalijamos iš visų šeimos narių (4 asmenys). Tai ~4 075 €/metus vienam asmeniui (~340 €/mėn.).
• Pagal paramos būstui taisykles, riba yra apie 16 000–18 000 € vienam asmeniui per metus (priklausomai nuo šeimos dydžio ir tikslinių išmokų metų). Jūs šią ribą tikrai atitinkate – t. y. jūsų pajamos nėra per didelės.

Taip, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmam būstui regione. Jūsų pajamos tam netrukdo, o auginate tris vaikus, kas padidina subsidijos dydį.

Subsidijos suteikimo sąlygos yra griežtai reglamentuotos, todėl šiuo atveju svarbu atskirti „šeimos“ sąvoką.

Kas laikoma šeima – pagal paramos būstui įstatymą, šeima yra kartu gyvenantys asmenys (sutuoktiniai, sugyventiniai, jų vaikai, globojami vaikai). Jei neįgalus asmuo gyvena atskirai, jis nėra įskaičiuojamas į Jūsų šeimos sudėtį.

Subsidija dėl neįgalumo – 30 % subsidija skiriama, kai šeimoje gyvena neįgalus asmuo. Jei jis su Jumis negyvena, tokios subsidijos gauti negalėsite.

Jūsų atvejis – prašymą teikiate kaip vienas gyvenantis asmuo, o paskolą imtumėte su sužadėtiniu kaip bendraskoliai. Tokiu atveju bankas ir savivaldybė vertins tik Jus abu, o atskirai gyvenantis neįgalus giminaitis į subsidijos sąlygas neįeina.

Kitos galimos subsidijos – jei atitiktumėte kitus kriterijus (pavyzdžiui, pirmas būstas iki 36 metų, vaikai), galėtumėte pretenduoti į kitą subsidijos formą.

30 % subsidijos už neįgalų šeimos narį negautumėte, jei jis su Jumis negyvena. Subsidija taikoma tik tuo atveju, jei neįgalusis yra Jūsų šeimos narys pagal gyvenamąją vietą.

Pagal Jūsų nurodytą situaciją (šeimos pajamos apie 3000 € per mėnesį + išmokos už vaikus ir neįgalumą) teoriškai galėtumėte gauti būsto paskolą, tačiau yra keli esminiai niuansai:

1. Paskolos dydis – šeimos pajamos yra pakankamos, kad bankas suteiktų net ir gerokai didesnę sumą nei 30 000 €. Tad vien iš pajamų pusės problema neturėtų kilti.
2. Pradinis įnašas – pirmam būstui privalomas ne mažesnis kaip 15 % įnašas. Jei tai nebūtų pirmas būstas – reikalaujamas bent 30 %.
3. Turto tipas – didžiausias klausimas – ar perkamas namas / sodyba yra registruotas kaip gyvenamosios paskirties ir tinkamas nuolat gyventi. Jei taip – bankas finansuos. Jei tai sodyba su ūkiniais pastatais ar mažas baigtumas, finansavimas gali būti ribotas.
4. Papildomi privalumai – trijų ar daugiau vaikų šeimos dažnai turi teisę į valstybės subsidiją pirmam būstui regionuose. Tokiu atveju dalį paskolos gali padengti valstybė.

Pagal pajamas paskolą tikrai galite gauti, bet viskas priklausys nuo to, ar perkama sodyba yra gyvenamosios paskirties ir atitinka banko keliamus reikalavimus.

Pagal pateiktą informaciją (717 € į rankas per mėnesį, žmona nedirba), tikimybė gauti 30 000 € paskolą yra labai maža.

1. Bankų reikalavimai – mėnesio įmoka negali viršyti ~40 % šeimos pajamų. Jūsų atveju tai būtų apie 280–290 € per mėnesį.
2. Paskolos dydis – tokioms pajamoms įprastai bankas galėtų suteikti paskolą apie 8 000–12 000 €, priklausomai nuo termino ir kitų įsipareigojimų.
3. Papildomi faktoriai – šeimos išlaikytinių skaičius, kredito istorija, turimas turtas ar užstatas. Kadangi žmona nedirba, jūs esate vienintelis šeimos maitintojas, todėl bankai vertins jus konservatyviau.

Pagal dabar galiojančias sąlygas, valstybės parama pirmajam būstui suteikiama jaunoms šeimoms iki 36 metų, kurios įsigyja pirmą būstą ne didmiestyje (Vilniuje, Kaune, Klaipėdoje, Šiauliuose ar Panevėžyje paramos nėra). Klaipėdos rajonas patenka į tinkamų vietovių sąrašą, todėl teoriškai turite galimybę.

Tačiau yra keli svarbūs aspektai:

Amžiaus cenzas – vienas iš sutuoktinių turi būti ne vyresnis nei 35 m. Jūsų vyrui 36 m., bet Jums 32 m., todėl kriterijus atitinkate.

Darbo ir pajamų reikalavimai – paramai gauti būtina, kad bankas suteiktų paskolą. Jei Lietuvoje dar neturite darbo, bankas gali nesutikti skolinti, nes nėra pajamų garantijos.

Paramos dydis – dažniausiai sudaro 15–30 % būsto kainos, bet ji taikoma tik kaip dalinis kompensavimas paskolos, ne vietoje pradinio įnašo.

Reikalingi dokumentai – turėsite kreiptis į savivaldybę dėl pažymos, kad atitinkate sąlygas, ir su ja eiti į banką.

Pagal amžių ir vietovę jūs tinkate paramai, tačiau pirmiausia turėsite susitvarkyti su darbo/pajamų klausimu Lietuvoje, nes be to bankas nesuteiks paskolos, o be paskolos – nebus ir paramos.

Sveiki,
deja, valstybės subsidija pirmajam būstui šiuo metu galioja tik regionuose, todėl Vilniuje, Kaune, Klaipėdoje ir jų rajonuose tokia parama nebetaikoma. Net ir atitikus šeimos kriterijus (susituokus, turint vaikų ar specialius atvejus, pvz., neįgalumą) subsidijos sostinėje gauti negalėsite.

Laba diena, Jūsų aprašyta situacija yra gana dažna. Teismas, kaip ir teisingai pažymėjo advokatas, neturi teisės pakeisti kredito sutarties sąlygų be banko sutikimo. Net jei teismo sprendimu nustatyta, kad buvęs sutuoktinis vienas vykdo įsipareigojimus, bankui tai nėra privaloma – jis vadovaujasi tik pasirašyta kredito sutartimi.

Šiuo metu:

Jūs abu liekate solidariai atsakingi už paskolą iki tol, kol ji bus visiškai išmokėta arba bankas sutiks pakeisti sutartį.

Bankas gali sutikti išbraukti jus tik tuo atveju, jei buvusio sutuoktinio pajamos ir kreditingumas atitiks visus reikalavimus. Jei ne – jūs išliekate bendraskole.

Jei buvęs sutuoktinis nemokėtų įmokų, bankas turėtų teisę reikalauti apmokėjimo iš jūsų. Sumokėjusi už jį, jūs turėtumėte atgręžtinio reikalavimo teisę (CK 6.9 str.), t. y. galėtumėte iš jo išsireikalauti padengtą dalį per teismą.

Deja, vienintelė reali galimybė nebelikti bendraskole – kreiptis į banką dėl sutarties pakeitimo (refinansavimo, naujos sutarties tik buvusio sutuoktinio vardu). Jei bankas tam nesutinka – kito kelio nėra, nebent kreditas bus grąžintas anksčiau.

Laba diena, šiuo metu Lietuvoje nėra atskiros valstybės programos, kuri kompensuotų paskolos įmokas dėl padidėjusių palūkanų. Jeigu paskola jau paimta ir mokama, kompensacijos už padidėjusias įmokas nėra, bet verta kreiptis į:

1. Savivaldybės socialinės paramos skyrių, kuris gali suteikti tikslinę paramą pagal jūsų pajamas ir šeimos situaciją.
2. Banką, prašant peržiūrėti sutarties sąlygas.