Būsto paskola

Sveiki, bankai renovuotus senos statybos daugiabučius vis tiek vertina kaip senos statybos būstus, net jei renovacija atlikta iš esmės. Tačiau pilna renovacija gali pagerinti turto vertinimą ir šiek tiek sumažinti rizikos lygį, todėl kai kuriais atvejais bankas gali taikyti mažesnį pradinį įnašą.

Sprendimas priklauso nuo:

1. atliktos renovacijos masto ir dokumentacijos,
2. turto vertinimo ataskaitos,
3. jūsų finansinės situacijos.

Rekomenduojama pateikti bankui turto vertinimo ataskaitą po renovacijos – pagal ją bankas sprendžia dėl pradinio įnašo dydžio ir paskolos sąlygų.

Laba diena, paskolą socialiniam būstui galima gauti per valstybės remiamų būsto kreditų programą. Tai vadinama valstybės iš dalies kompensuojamu būsto kreditu.

Norėdami ją gauti, turite:

1. Kreiptis į savo savivaldybę dėl pažymos, suteikiančios teisę gauti valstybės paramą.
2. Atitikti bent vieną kriterijų (pvz., būti jauna šeima, asmuo su negalia, daugiavaikė šeima, arba asmuo, turintis teisę į socialinį būstą).
3. Gauti pažymą iš savivaldybės ir su ja kreiptis į banką arba kredito uniją, kuri teikia valstybės remiamus būsto kreditus.

Valstybė tokiu atveju padengia dalį paskolos arba laiduoja už dalį pradinio įnašo, todėl tokia paskola dažnai prieinama net ir mažesnes pajamas turintiems žmonėms.

Laba diena, jeigu esate pripažinta neįgalia ir nedarbinga, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmajam būstui įsigyti, jeigu atitinkate nustatytus kriterijus. Pagal galiojančią tvarką, asmenims su negalia gali būti suteikiama 20–30 % subsidija nuo būsto kredito sumos.

Svarbios sąlygos:

1. Turite neturėti kito būsto savo vardu.
2. Būstas turi būti pirmasis ir tinkamas nuolatiniam gyvenimui.
3. Reikia turėti pastovias pajamas, kad bankas galėtų suteikti kreditą (gali būti neįgalumo pensija ar kita nuolatinė išmoka).
4. Parama teikiama regionuose, ne didmiesčiuose (Vilnius, Kaunas, Klaipėda, Šiauliai, Panevėžys ir jų rajonai paramai netaikomi).

Pirmas žingsnis – kreiptis į savivaldybę pagal deklaruotą gyvenamąją vietą dėl pažymos, suteikiančios teisę gauti valstybės paramą būstui įsigyti, o vėliau – į pasirinktą banką ar kredito uniją dėl paskolos suteikimo.

Sveiki,

taip, teoriškai tai įmanoma, tačiau tai vadinama paskola su turto įkeitimu. Bankas įvertina jūsų turimą butą ir gali suteikti paskolą, įkeičiant šį turtą. Tokiu atveju gaunamos lėšos iš tiesų tampa jūsų pinigais, tad jas galite panaudoti, kito būsto pradiniam įnašui.

Svarbu žinoti:

1. Ne visi bankai Lietuvoje teikia tokio tipo paskolas, todėl verta kreiptis į kelis bankus ar kredito unijas.
2. Skolinimosi suma paprastai neviršija 70–80 % įkeičiamo turto vertės.
3. Bankas vertins jūsų pajamas ir finansinius įsipareigojimus, kaip ir įprastos paskolos atveju.

Jeigu namas sodų bendrijoje yra registruotas kaip gyvenamasis namas, turi bent 95–100 % baigtumą ir atitinka reikalavimus nuolatiniam gyvenimui (paskirtis – gyvenamoji, yra adresas, inžinerinės komunikacijos), bankai paprastai gali finansuoti tokį pirkinį kaip ir įprastą būstą.

Tačiau yra keli niuansai:

1. Bankai papildomai vertina vietą ir likvidumą – jei sodų bendrija yra miesto teritorijoje ar netoli miesto, finansavimą gauti lengviau.
2. Jei sklypo paskirtis tebėra „mėgėjų sodų“, gali reikėti papildomų dokumentų ar įrodymų, kad tai tinkamas gyvenamasis būstas.
3. Pradinio įnašo dydis gali būti didesnis (20–30 %), ypač jei turtas mažiau likvidus.

Sveiki, bankai vertindami galimybę suteikti būsto paskolą analizuoja abiejų bendraskolių pajamas, jų stabilumą ir tęstinumą.

Darbo sutartis 2 metams – tai laikoma terminuota sutartimi, tačiau ji nėra minusas, nes jos trukmė ilgesnė nei 1 metai. Bankai dažniausiai nori matyti bent 6 mėn. išdirbtą laikotarpį, tad jei dirbsite pusę metų pagal šią sutartį, tai neturėtų trukdyti gauti paskolos.

Individuali veikla – bankai paprastai prašo bent 1–2 metų veiklos istorijos ir deklaruotų pajamų, kad galėtų jas pripažinti kaip pastovias.

Vertinant kartu – jūsų pajamos bus sumuojamos. Bankui svarbiausia, kad po mėnesinių įsipareigojimų liktų pakankamai lėšų pragyvenimui (taikomas atsakingo skolinimo reikalavimas).

Taigi, jei vienas iš jūsų jau turės bent pusės metų patirtį pagal terminuotą 2 metų sutartį, o kitas galės pagrįsti individualios veiklos pajamas, tai neturėtų kliudyti gauti paskolos.

Rekomenduotina kreiptis į kelis bankus dėl išankstinio įvertinimo, nes požiūris į individualią veiklą ir terminuotas sutartis gali šiek tiek skirtis.

Taip, teoriškai yra galimybė pradinį įnašą sudaryti dalinai iš savo santaupų, o trūkstamą dalį užtikrinti kitu nekilnojamuoju turtu. Tačiau sprendimą priima pats bankas, įvertinęs Jūsų ir papildomo turto situaciją.

Santaupos – bankas pirmiausia tikisi, kad turėsite bent dalį nuosavų lėšų (dažniausiai ne mažiau kaip 5–10 % būsto vertės).

Papildomo turto įkeitimas – jei trūksta lėšų iki minimalaus pradinio įnašo, bankas gali leisti užtikrinti skirtumą įkeičiant kitą nekilnojamąjį turtą.

Turtas gali priklausyti ir trečiajam asmeniui, bet reikalingas jos notarinis sutikimas.

Bankas atliks turto vertinimą ir žiūrės, ar jo vertė pakankama užtikrinti įnašo dalį.

Praktika – kai kurie bankai į tai žiūri lanksčiau, kiti – griežčiau.

Rizikos – mama prisiimtų įsipareigojimą: jei paskola nebūtų grąžinta, bankas galėtų nukreipti išieškojimą ir į jos turtą.

Šiuo metu Lietuvoje galioja 15 % minimalaus pradinio įnašo reikalavimas pirmam būstui.

Jūsų atvejis – jei jau turite paskolą namui, buto pirkimas bus laikomas antru būstu, todėl bankas gali prašyti ne mažiau kaip 30 % pradinio įnašo.

Įstatymas dėl 30 % – tai nėra naujas priimtas įstatymas, o Lietuvos banko rekomendacija, kuri galioja jau kurį laiką:

• pirmam būstui – nuo 15 %,
• antram ir kitiems – ne mažiau kaip 30 %.

Išimtis – jei perkate butą iš tėvų, kai kurie bankai gali žiūrėti lanksčiau, bet tai priklausys nuo konkretaus banko.

Pirmam būstui galioja 15 % įnašas, bet kadangi Jūs jau turite paskolą namui, perkant butą gali būti taikomas 30 % pradinio įnašo reikalavimas.

Kadangi turėjote nemokėtų greitųjų kreditų, net ir juos pilnai apmokėjus, Jūsų kredito istorija dar kurį laiką išliks su neigiamais įrašais. Lietuvoje bankai remiasi Kredito biuro (Creditinfo) duomenimis – informacija apie pradelstus įsipareigojimus paprastai saugoma 10 metų nuo visiško jų padengimo dienos.

Tai reiškia, kad nors dabar turite stabilias pajamas (3500 € per mėn.) ir jau esate sumokėjęs skolas, bankai gali vertinti Jus kaip rizikingesnį klientą. Dažniausiai tokiais atvejais:

• gali būti prašoma didesnio pradinio įnašo (20–30 % vietoje 15 %);
• gali būti taikomos griežtesnės sąlygos (aukštesnės palūkanos ar mažesnė paskolos suma).

Tačiau nėra nustatyto „privalomo laukimo termino“. Jei turite pakankamas pajamas ir švarų finansinį pagrindą, galite kreiptis į bankus jau dabar. Skirtumas tik tas, kad ne visi bankai iškart sutiks finansuoti, o kai kurie gali pasiūlyti paskolą tik su didesniu įnašu arba papildomu užstatu.

Patarimas: kreipkitės į kelis bankus ar kredito unijas – jų požiūris gali skirtis. Jei pageidaujate, galima pasitikrinti savo kredito istoriją „Creditinfo“ ir matyti, kaip bankai Jus matys prieš priimdami sprendimą.

Pats kriptovaliutos pirkimas už 5000 € nėra kliūtis gauti būsto paskolą. Bankai vertina ne tai, ką įsigijote, o Jūsų pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją. Tačiau yra keli svarbūs niuansai:

• Jei kriptovaliutą pirkote iš oficialiai deklaruotų pajamų, problemų kilti neturėtų.
• Jei planuotumėte dalį pradinio įnašo formuoti iš kriptovaliutų, bankas paprašytų aiškių dokumentų, įrodančių lėšų kilmę (pvz., pirkimo/pardavimo išrašų, sąskaitų).
• Bankai gana atsargiai žiūri į nestabilius finansinius instrumentus, todėl pačios kriptovaliutos kaip užstato jie nepriima.

Trumpai – pats faktas, kad pirkote kriptovaliutą, netrukdys gauti būsto paskolos, jei galite pagrįsti savo pajamas ir turite tvarkingą kredito istoriją.