MB pajamos

Taip, tokia galimybė yra, tačiau daug kas priklauso nuo Jūsų finansinės situacijos ir banko vertinimo. Dažniausiai taikomi du variantai:

1. Esamos paskolos refinansavimas – galite kreiptis į banką dėl refinansavimo, kai turimas būsto kreditas būtų perkeliamas į naują paskolą kartu su papildoma suma namui įsigyti. Tokiu atveju visas įsipareigojimas būtų sujungtas į vieną.
2. Papildoma paskola – jei Jūsų pajamos pakankamos, bankas gali suteikti naują kreditą namui, paliekant seną paskolą butui. Tokiu atveju vertinama, ar galite padengti abiejų paskolų įmokas.

Svarbiausi kriterijai – pajamų dydis, kredito istorija ir įkeičiamo turto vertė. Dažnai bankai nori, kad pirmiausia būtų parduotas butas ir padengta esama paskola, o tik tada imama nauja paskola namui. Todėl geriausia kreiptis į kelis bankus ir pasitikslinti jų siūlomas galimybes.

Lietuvos bankai gali suteikti būsto paskolą ir tada, kai klientas gyvena užsienyje bei gauna pajamas užsienio valiuta, tačiau sąlygos yra griežtesnės nei nuolat gyvenant Lietuvoje.

Į ką atkreipiamas dėmesys:

• Pajamų stabilumas – reikės pateikti darbo sutartį, atlyginimo lapelius ir banko išrašus, patvirtinančius reguliarias pajamas Šveicarijos frankais (CHF).
• Valiutos rizika – pajamos konvertuojamos į eurus pagal konservatyvų kursą. Dėl valiutos svyravimų bankai gali prašyti didesnio pradinio įnašo (dažniausiai ne mažiau kaip 30 %).
• Gyvenamoji vieta – jei nuolat gyvenate Šveicarijoje, bankui gali reikėti papildomų dokumentų (rezidencijos leidimo, adreso patvirtinimo).
• Įsipareigojimai užsienyje – turimi kreditai Šveicarijoje taip pat bus vertinami.

Būsto paskolą Lietuvoje gauti galima, tačiau sąlygos bus griežtesnės – dažniausiai reikalaujamas didesnis pradinis įnašas ir labai aiškus pajamų pagrindimas.

Subsidijos suteikimo faktą lemia Jūsų statusas – kad esate vieniša mama. Tai patvirtinama gyventojų registro duomenimis (jei vaikui gimimo liudijime nėra įrašyto tėvo arba jeigu esate išsiskyrusi ir vaikas gyvena su Jumis).

Svarbu:

• Alimentų priteisimas teisme nėra būtina sąlyga subsidijai ar paskolai gauti.
• Bankui rūpi Jūsų mokumas ir pajamos, o ne tai, ar yra teismo sprendimas dėl išlaikymo.
• Jei vaikui alimentai oficialiai nėra priteisti, tai nesukels problemų dėl subsidijos – Jūs vis tiek laikotės vienišos mamos kriterijaus.

Teismo sprendimo dėl alimentų nereikės. Svarbiausia, kad dokumentai apie Jūsų statusą ir subsidiją būtų tvarkingi, o bankui parodytumėte stabilias pajamas.

Lietuvos bankai gali suteikti būsto paskolą užsienyje gyvenantiems asmenims, tačiau sąlygos yra griežtesnės, ypač kai pajamos gaunamos ne eurais.

Svarbu:

• Valiuta – jei gaunate pajamas Australijos doleriais (AUD), bankai mato valiutos svyravimo riziką. Dėl to jie gali atsisakyti arba reikalauti didesnio pradinio įnašo (dažnai 30 % ar daugiau).
• Deklaruota gyvenamoji vieta – tai, kad esate išsideklaravęs iš Lietuvos, nėra kliūtis, bet bankui reikės papildomų dokumentų dėl rezidencijos.
• Dokumentai – privalėsite pateikti darbo sutartį, atlyginimo išrašus ir oficialius banko sąskaitų išrašus, kad įrodytumėte pajamų stabilumą.
• Praktika – vieni bankai iš karto atmeta paraiškas su ne eurais gaunamomis pajamomis, kiti svarsto individualiai. Dažnai palankiau į tokius atvejus žiūri kredito unijos arba tarpininkai (brokeriai).

Paskolą gauti gyvenant Australijoje galima, bet daug kas priklauso nuo banko politikos. Reikėtų kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas arba naudotis paskolų brokerių pagalba.

Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.

Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.

Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:

• pajamas (jų dydį, stabilumą),
• darbo sutarties pobūdį,
• kredito istoriją.
  Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.

200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.

Valstybės subsidiją pirmam būstui regionuose galima gauti, jei atitinkamos sąlygos:

• šeima augina vaikus (jūs auginate 3, tai tinka),
• pirkimas vykdomas regionuose (ne didmiesčiuose),
• neviršijamos nustatytos pajamos ir turto ribos.

Kaip skaičiuojama:

• Vertinamos visos šeimos metinės pajamos „į rankas“ (atlyginimas + vaiko pinigai).
  Jūsų atveju: apie 900 € × 12 mėn. = 10 800 € + vaiko pinigai 458 € × 12 mėn. = 5 496 €.
  Iš viso ~16 300 € per metus.
• Pajamos dalijamos iš visų šeimos narių (4 asmenys). Tai ~4 075 €/metus vienam asmeniui (~340 €/mėn.).
• Pagal paramos būstui taisykles, riba yra apie 16 000–18 000 € vienam asmeniui per metus (priklausomai nuo šeimos dydžio ir tikslinių išmokų metų). Jūs šią ribą tikrai atitinkate – t. y. jūsų pajamos nėra per didelės.

Taip, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmam būstui regione. Jūsų pajamos tam netrukdo, o auginate tris vaikus, kas padidina subsidijos dydį.

Bankai vertina ne tik oficialias pajamas, bet ir jų stabilumą bei tęstinumą. Jūsų atveju:

1. Mažoji bendrija (MB) – bankai paprastai žiūri, ar MB dirba pelningai bent 2 metus iš eilės.

• Jei sau išsimokate pagal civilinę paslaugų sutartį 5 000 € ir 1 000 € kas mėnesį, bankas tikrins, ar MB pelnas tai leidžia pagrįsti.
• Jei pelnas stabiliai auga, tokias išmokas dažniausiai pripažįsta kaip pajamas.

2. Individuali veikla – bankai priima ir individualios veiklos pajamas, bet vertina paskutinių 2 metų deklaracijas (VMI duomenis).

• 400 €/mėn. iš individualios veiklos bus pridėta prie bendrų šeimos pajamų.

Svarbiausia bankui:

• ar MB ir individuali veikla generuoja stabilias pajamas,
• ar mokami visi mokesčiai,
• pateiktos oficialios ataskaitos (pelno-nuostolio, deklaracijos).

Jei Jūsų MB jau 2 metus dirba pelningai ir išmokos pagrįstos, bankas šias pajamas vertins kaip tinkamas paskolai. Individualios veiklos 400 € taip pat bus įtraukti.

Bankai ir kredito unijos vertina ne tik gaunamų pajamų dydį, bet ir darbo sutarties tipą.

• Pajamos – 747 € „į rankas“ teoriškai leidžia gauti 7 000 € vartojimo paskolą, nes mėnesio įmoka priklausomai nuo termino būtų apie 140–200 €.
• Terminuota sutartis – tai pagrindinis iššūkis. Jei sutartis galioja tik iki sausio pabaigos, bankas gali laikyti, kad nėra garantijos dėl pajamų tęstinumo, todėl paskolos nesuteikti.

Kas padėtų:

• jei darbdavys galėtų pateikti pažymą, kad sutartis bus pratęsta,
• jei turite papildomų pajamų ar bendraskolį/garantą.

Alternatyvos: kai kurios kredito unijos ar vartojimo kreditų bendrovės gali būti lankstesnės nei didieji bankai, bet palūkanos bus didesnės.

Gauti paskolą su tokia sutartimi sudėtinga, nebent turėsite darbdavio patvirtinimą dėl sutarties pratęsimo arba pridėsite bendraskolį.

Taip, imant paskolą bankas vertina ne tik Jūsų gaunamas pajamas, bet ir visus įsipareigojimus.

Ką bankas mato automatiškai: visas paskolas, lizingus, kreditines korteles ir greituosius kreditus (per Creditinfo sistemą), pradelstus mokėjimus, skolas anstoliams.

Ką turi deklaruoti pats klientas: jei turite sąskaitas „Revolut“, „Paysera“ ar kitur, pats bankui turite pateikti oficialius išrašus, jei per jas gaunate pajamas. Bankas jų automatiškai nemato, bet gali paprašyti, jei norės įvertinti Jūsų bendrą finansinę situaciją.

Kodėl to reikia: bankas nori įsitikinti, kad visos pajamos ir įsipareigojimai įvertinti teisingai – net jei pinigai neateina tiesiogiai į Swedbank sąskaitą.

Bankas pats nemato Jūsų „Revolut“ ar „Paysera“ sąskaitų, bet gali paprašyti pateikti išrašus, jei jose turite pajamų ar įsipareigojimų.

Taip, Jūsų idėja yra reali – kai kurie Lietuvos bankai suteikia būsto paskolas žmonėms, kurie dirba užsienyje, tačiau sąlygos gali skirtis.

1. Pajamų vertinimas – bankai priima užsienyje gaunamas pajamas, jei jos yra:

• stabilios (tame pačiame darbe bent 12–24 mėn.),
• oficialios ir apmokestinamos. Jūs jau dirbate 26 mėnesius, tad šį kriterijų atitinkate.

2. Pradinis įnašas – dažniausiai bankai prašo didesnio pradinio įnašo (20–30 %), kai pajamos gaunamos užsienio valiuta. Turėdami 40 tūkst. € santaupų, atitiktumėte šį reikalavimą.

3. Valiuta – sudėtingumas tas, kad Jūsų pajamos yra ne eurais, o Norvegijos kronomis. Kai kurie bankai (pvz., SEB, Luminor) yra griežtesni ir gali paskolų neduoti, jei pajamos ne eurais. Kiti (pvz., Šiaulių bankas, kai kurios kredito unijos) žiūri lanksčiau.

4. Praktika – vieni bankai iškart atmeta paraišką dėl ne eurinių pajamų, kiti suteikia paskolą, bet taiko didesnį pradinį įnašą ir atsargesnį vertinimą.

Gauti paskolą Lietuvoje dirbant Norvegijoje yra įmanoma, bet dažniausiai reikės 20–30 % pradinio įnašo ir rinktis banką, kuris priima užsienio pajamas.