Pajamos būsto paskolai

Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.

Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.

Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:

• pajamas (jų dydį, stabilumą),
• darbo sutarties pobūdį,
• kredito istoriją.
  Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.

200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.

Tiesa, gavus valstybės paramą pirmajam būstui, galioja apribojimai dėl paskolos refinansavimo.

Kodėl taip yra: valstybės subsidija suteikiama konkrečiai paskolai, todėl jos negalima laisvai perkelti į kitą banką. Refinansavimas kitame banke reikštų, kad subsidijos sąlygos būtų pažeistos.

5 metų taisyklė: dauguma bankų laikosi nuostatos, kad paskolą su subsidija galima refinansuoti tik po 5 metų, nes tada nebelieka subsidijos grąžinimo rizikos.

Kokios alternatyvos:

1. galite derėtis su ta pačia kredito unija dėl sąlygų pagerinimo (palūkanų mažinimo ar kitų pakeitimų), nes tai nebus laikoma refinansavimu kitoje įstaigoje;
2. pasitikslinti su Lietuvos banku ar Socialinės apsaugos ir darbo ministerija, ar yra išimčių Jūsų situacijai (pvz., jei pasikeitė šeimos padėtis ar pajamos).

Ką verta padaryti dabar: paprašykite kredito unijos pateikti oficialų pasiūlymą dėl sąlygų peržiūrėjimo – dažnai jie, norėdami neprarasti kliento, būna lankstesni.

Refinansuoti į kitą banką iš tiesų galėsite tik po 5 metų, tačiau jau dabar galite bandyti derėtis dėl sąlygų pakeitimo toje pačioje kredito unijoje.

Alimentai paprastai nėra priskiriami prie tvarių mėnesinių pajamų, kurias bankai vertina suteikdami būsto paskolą.

Bankų praktika – bankai vertina tik tas pajamas, kurios yra nuolatinės, oficialios ir patikimai gaunamos (darbo užmokestis, verslo pajamos, pensija ir pan.). Alimentai nelaikomi stabiliu finansavimo šaltiniu, nes jie gali būti sustabdyti arba nevykdomi.

Galimas išimtinumas – kai kurie bankai gali atsižvelgti į alimentus kaip papildomą faktorių, tačiau tai retai turi reikšmingą įtaką skolinimosi galimybėms.

Įsipareigojimų pusė – jei Jūs mokate alimentus, bankas tai priskirs prie finansinių įsipareigojimų ir sumažins galimą paskolos dydį.

Alimentai nelaikomi pagrindinėmis pajamomis būsto paskolai gauti. Bankas labiau remsis Jūsų darbo užmokesčiu ar kitomis nuolatinėmis oficialiomis pajamomis.

Jūsų aprašytas turtas (sodo sklypas su gyvenimui pritaikytu namu ir kitais pastatais) yra gana specifinis, todėl bankų požiūris gali skirtis. Vertėtų įvertinti kelis svarbius dalykus:

Paskolos suma ir pajamos

1. Norite skolintis 60 000 €, pajamos šeimai siekia apie 1700 € į rankas.
2. Esant tokiai pajamų sumai, teoriškai įmanoma gauti paskolą – ypač jei anksčiau jau turėjote paskolą ir neturite įsiskolinimų.
3. Įprastai bankai leidžia įmokoms skirti iki 40 % šeimos pajamų, t. y. apie 680 € per mėnesį. 60 000 € paskolai 20–25 m. laikotarpiui įmokos paprastai būtų mažesnės, todėl pajamų pakanka.

Pradinis įnašas

1. Jei tai būtų pirmas būstas, minimalus įnašas – 15 %.
2. Tačiau sodų namai ne visada pripažįstami kaip tinkami pagrindiniam gyvenimui. Tokiu atveju bankas gali prašyti 20–30 % pradinio įnašo.

Turto tipas

1. Namo paskirtis – sodų. Bankai į tokius objektus žiūri atsargiai. Jei Registrų centre nėra pakeista į „gyvenamąją paskirtį“, gali būti sunkiau gauti kreditą.
2. Dažniausiai bankas nori, kad būstas būtų gyvenamasis, su pakankamu baigtumu (≥ 85 %).

Bankų požiūris

1. Didieji bankai sodų namams paskolas suteikia tik tuomet, jei jie tinkami nuolat gyventi.
2. Jei ne – galima kreiptis į kredito unijas, kurios dažniausiai yra lankstesnės dėl tokio tipo objektų.

60 000 € paskola teoriškai įmanoma, pajamų turite pakankamai, ankstesnė kredito istorija teigiama. Tačiau svarbiausia kliūtis – turto paskirtis. Jei sodo namas bus pripažįstamas kaip gyvenamasis būstas, bankas gali suteikti paskolą, bet tikėtinas didesnis pradinis įnašas.

Laba diena, paskolą gavus – jūs galite registruotis Užimtumo tarnyboje ir ieškotis geresnio darbo. Pats registracijos faktas neturi įtakos jau suteiktai paskolai. Svarbiausia, kad paskolos įmokos būtų mokamos laiku. Jei darbo keitimo laikotarpiu pajamos sumažėtų ar visai neturėtumėte jų, bankui vis tiek privalėsite vykdyti sutartinius įsipareigojimus.

Todėl, planuodami keisti darbą, įvertinkite savo finansines galimybes, turėkite santaupų arba pasirūpinkite, kad nebūtų įsiskolinimų. Jei matysite, kad bus sunkiau vykdyti mokėjimus, rekomenduojama nedelsiant kreiptis į banką dėl galimų sprendimų.

Sveiki! Jūsų situacija yra pakankamai palanki būsto paskolai gauti. Pirmiausia, dėl subsidijos jaunai šeimai - dažnai ji priklauso nuo šeimos pajamų dydžio, turimų vaikų skaičiaus ir kitų kriterijų, kurie gali skirtis priklausomai nuo konkretaus programos reglamento. Jūsų atveju, esant trijų mažamečių vaikų šeimai ir turint solidžias bendras pajamas, galimybės gauti subsidiją yra geros.

Dėl būsto paskolos, bankai vertins jūsų bendras pajamas, kredito istoriją ir finansinę stabilumą. Jūsų bendras pajamų lygis yra gana aukštas, tai yra teigiamas veiksnys. Tačiau bankas taip pat atsižvelgs į tai, kad vyras dirba užsienyje, ir tai gali turėti įtakos paskolos sąlygoms. Svarbu, kad jūsų vyras galėtų pateikti reikiamus dokumentus apie jo pajamas ir darbo santykius.

Rekomenduočiau jums susisiekti su keletu bankų, kad išsiaiškintumėte konkrečias paskolos sąlygas ir sužinotumėte apie galimas subsidijas jaunai šeimai. Taip pat vertėtų pasidomėti ir kitomis valstybės teikiamomis paramos galimybėmis. Jūsų šeimos finansinė padėtis ir poreikiai yra svarbūs veiksniai, kurie padės nustatyti tinkamiausią finansavimo būdą.

Sveiki! Norint apskaičiuoti įmanomą sumą būsto paskolai, reikia atsižvelgti į kelis veiksnius, tokie kaip jūsų mėnesinės pajamos, esami įsipareigojimai, kredito istorija ir galimos paskolos trukmė.

Jūsų atveju, turint 1200 eurų atlyginimą "į rankas" ir esamus įsipareigojimus, kurie sudaro 250 eurų per mėnesį, galima apytiksliai apskaičiuoti, kad paskolos mokėjimai turėtų neviršyti tam tikro jūsų pajamų procento – dažniausiai tai būna apie 30-40% mėnesinių pajamų. Tai reiškia, kad galimi paskolos mokėjimai neturėtų viršyti maždaug 360-480 eurų per mėnesį.

Priklausomai nuo banko, paskolos palūkanų normos ir termino, galutinė įmanoma paskolos suma gali skirtis. Pavyzdžiui, ilgesnis paskolos laikotarpis gali reikšti mažesnius mėnesinius mokėjimus, bet didesnę bendrą sumokamą palūkanų sumą. Taip pat svarbu įvertinti pradinio įnašo dydį, kurį galite sumokėti, nes tai taip pat turi įtakos bendrai paskolos sumai.

Norėdami gauti tikslesnę informaciją, patartina kreiptis į kelis bankus, pateikti savo finansinę informaciją ir pasitarti dėl konkrečių paskolos sąlygų. Bankai gali pateikti jums pasiūlymus, atsižvelgdami į jūsų individualią situaciją. Taip pat rekomenduoju pasitarti su finansų specialistu, kuris padėtų apskaičiuoti optimalią paskolos sumą, atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir būsto įsigijimo planus.

Sveiki, būsto paskolos suteikimo galimybės tiesiogiai priklauso nuo oficialių, pastovių ir deklaruotų pajamų. Jei šiuo metu nedirbate, jūsų pajamos negalėtų būti vertinamos, todėl bankas vertintų tik sutuoktinio ir bendrasavininku tapti norinčio artimojo oficialias pajamas.

Svarbu žinoti:

Bankai reikalauja, kad visos mėnesinės paskolos įmokos neviršytų ~40 % visų šeimos pajamų.

160 000 Eur paskolai 30-čiai metų, priklausomai nuo palūkanų, mėnesinė įmoka gali siekti apie 750–850 Eur.

Tai reiškia, jog bendra šeimos ar bendraskolių pajamų suma turėtų būti bent ~2000–2200 Eur į rankas.

Bendrą paskolą galima imti su artimu asmeniu – bankai tai leidžia, tačiau jie privalo būti oficialūs bendraskoliai, turintys pakankamas pajamas.

Jūsų atveju, esant tik sutuoktinio 800 Eur pajamoms, paskolos vienam tikrai neužteks. Reikėtų įtraukti dar vieną asmenį su stabiliomis pajamomis arba laukti, kol jūsų pačios pajamos bus tinkamos.

Rekomenduočiau pasikalbėti su pasirinktu banku ar kredito unija – jie tiksliai paskaičiuos pagal jūsų situaciją ir pajamas.

Laba diena, jūsų pateikta seka iš esmės teisinga, tačiau svarbu suprasti, kad Lietuvos bankai vertina ne tik tai, kur gaunamos pajamos, bet ir jų tęstinumą, stabilumą bei oficialumą.

Pajamų vertinimas:

• Jei dirbate savo įmonėje ir mokate sau algą, tai laikoma reguliariomis pajamomis, kurias bankai vertina teigiamai.
• Dividendai – laikomi nepastoviomis pajamomis, todėl vien tik jų dažniausiai nepakanka būsto paskolai gauti, tačiau jie gali būti laikomi papildomu pajamų šaltiniu.

Laikotarpis po persiregistravimo Lietuvoje:

1. Dauguma bankų reikalauja, kad pajamos Lietuvoje būtų gaunamos bent 3–6 mėnesius.
2. Jei galite įrodyti, kad tai ta pati įmonė ir tęstinė veikla, kai tiesiog pasikeitė šalies buvimo vieta ir valiuta, kai kurie bankai gali priimti trumpesnį laikotarpį.

Rekomendacijos:

1. Persiveskite atlyginimą eurais į Lietuvos sąskaitą ir išlaikykite bent kelis mėnesius stabilų įplaukų srautą.
2. Pasiruoškite įmonės finansinius dokumentus – pelno ataskaitas, dividendų sprendimus, darbo sutartis ar direktoriaus įsakymus dėl atlygio.
3. Pasikonsultuokite su bankais dar prieš oficialų paraiškos teikimą – kai kurie jų vertina individualiai, ypač jei turite ilgametę įmonės veiklą užsienyje.

Sveiki,
Taip, galimybė gauti būsto paskolą yra. Bankai vertina bendrai šeimos pajamas, todėl jūsų vyro 1400 € ir jūsų 528 € pajamos sudaro tinkamą pagrindą paskolai, jei neturite kitų skolų. Svarbu, kad vyras turėtų galiojantį leidimą gyventi Lietuvoje ir oficialų darbo kontraktą. Tokiu atveju paskolos suteikimas visiškai realus, tik suma priklausys nuo pajamų stabilumo ir įsipareigojimų.