Išsilavinimas
Sveiki, esame jauna pora, jau susituokę ir norime pirkti, pirmą nuosavą būstą. Norėtumėme gauti 200 tūkstančių eurų paskolą. pradiniam įnašui (iki 30% turėtumėme savo lėšų). Pajamos apie 2500Eurų/mėn. Kokios galimybės gauti tokio dydžio paskolą? Ar realu? Beja, pildydami paraišką, nurodžiau jog turiu aukštąjį išsilavinimą, tačiau išsilavinimą įgavau užsienyje. Ir šiuo metu iškilo kažkokie nesklandumai norint gauti atestatą (dokumentą jog esu baigęs universitetą/koledžą užsienyje) Ar tai labai įtakos paskolos gavimo procesą? Ar bankas mato atestatus įgautus užsienyje? Ačiū labai už Jūsų atsakymus.
Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.
Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.
Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:
- pajamas (jų dydį, stabilumą),
- darbo sutarties pobūdį,
- kredito istoriją.
Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.
200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.
30 metų vyras, nevedęs, be vaikų. Švari kredito istorija, be isiskolinimų. Aukštasis išsilavinimas, alga 900 eu/mėn. Planuojamo pirkti būsto kaina 97000 eurų, savos lėšos 37000 eurų, paskola 60000 eurų. Būstas naujas 2019 metų. Imant paskolą su linijiniu būdu, kintamomis palūkanomis kas 6 mėn., kokių geriausių sąlygų būtų galima tikėtis? Geriausia banko marža (preliminariai)? Trumpiausias kredito grąžinimo laikotarpis? Ačiū.
Jonai, dėkui už klausimą. Sąlygas pasakys tik bankai. Todėl reikia kreiptis į skirtingus bankus, gauti pasiūlymus, juos palyginti ir išsirinkti geriausią. Bankų maržas ir žmonių patirtis bankuose rasite čia: žmonių gautos būsto paskolos ir sąlygos.
Laba diena. Su vyru norėtume pasiimti būsto paskolą. Man 29 m.,vyrui taip pat, esame susituokę ir turime vieną vaiką. Esu vaiko auginimo atostogose, nuo liepos mėn. prasidės antri metai. Mūsų situacija kebli tuo, jog išdirbęs apie 6 metus vyras iš darbo nuo praėjusio rugsėjo išėjo tam, kad galėtų baigti rašyti daktaro disertaciją. Uždirbdavo apie 800-900 eurų ~450 stipendija (pastaruosius 3 metus). Aš šiuo metu gaunu 70% atlyginimo ~600 eurų. Dabartinės mūsų pajamos iš esmės yra tik mano gaunami pinigai, nes vyras iki vasario mėn. pasiėmė akademines atostogas, t.y. negauna ir stipendijos. Be abejo tokioje situacijoje paskolos nedrįstume imti, tačiau nuo rudens vyras vėl turėtų dirbti ir gauti ~800 eurų. Pradiniam įnašui turėtume apie 15000 eurų. Jokių paskolų ar lizingo prieš tai nesame turėję. Mano klausimas būtų ar mūsų situaciją palūkanų atžvilgiu labai pablogintų vyro nedarbas pastaruosius metus? Ar nebūtų žiūrima į tai, kad laikotarpį prieš tai jos buvo stabilios ir ne tokios jau mažos? Jei gerai suprantu, tai iš mano pusės jau būtų skaičiuojama tik 40% atlyginimo, o kaip su vyro stipendija, jei ji bus gaunama nuo vasario iki kitų metų liepos? Būstą planuotume pirkti regione. Ar galėtume pasinaudoti valstybės kompensacija? Pavyzdžiui jei būstas kainuotų apie 60000 eurų? Ačiū už atsakymą.
Akvile, dėkui už klausimą. Taip, galite pasinaudoti valstybės parama regionuose ir tai rekomenduočiau daryti - daugiau informacijos rasite čia. Dėl vyro situacijos ir keičiamų darbų - taip paprastės sąlygos, negu buvo iki šiol, tačiau neatmeskite varianto, kad bankai žiūri bendrą portretą, tad geras išsilavinimas turės šiek tiek pliusų. Vyras turėtų išdirbti bent 6 mėn., kad pajamos įsiskaičiuotų. Labai rekomenduočiau dabar dar iki rugsėjo 1 d. nuvykti į bankus ir pasiteirauti dėl galimybių gauti būsto paskolą ir išklausyti jų rekomendacijų dėl būsto paskolos ėmimo pasiruošimo.
Sveiki,
- Kokia alga turėtų būti "ant popieriaus" norint gauti ~50000€ būsto paskolą?
- Kiek laiko turi būti pakelta alga?
- Kaip bankai žiūri į staigų algos padidėjimą?
* 27 metų vyras be šeimos. * aukštasis išsilavinimas. * be jokių finansinių įsipareigojimų. * 6 metų darbo stažas. * 15% įnašas yra.
Tomai, dėkui už klausimus. Pateikiu atsakymus:
- Apie 800 eur/mėn. į rankas;
- Skaičiuojamas 6-12 mėn. atlyginimo vidurkis;
- Didesnės pajamos visuomet yra gerai, teigiamai, bet kaip ir minėjau ims tam tikro laikotarpio vidurkį.
Sėkmės!
Sveiki, esu 23m išsilavinęs vaikinas, gyvenu vienas, katik įsidarbinau, norėčiau gauti būsto paskolą ~ 20tukst. Koks reikalingas minimalus atlyginimas ir pradirbtas laikotarpis ?
Išsilavinimas išsilavinimui nelygu - Riomeris vertinamas vienaip, KPI kitaip :) Pradirbti reikėtų bent 6 mėn, taip pat turėti bent 15 proc. pradinį įnašą. Minimalus atlyginimas priklauso nuo paskolos trukmės, dar šiek tiek nuo vietovės, kurioje gyvenate. Preliminariai pasitikrinkite bankų internetinėse skaičiuoklėse - ten galėsite "pažaisti" su įvairiais variantais.
Mindaugai, dėkui už klausimą. Bus reikalingas minimalus 6 mėn. išdirbimo laikotarpis. Norint gauti 20 tūkst. eurų paskolą Jums reikėtų uždirbti apie 500 eurų per mėn. Tačiau atminkite, kad vertinimas bus individualus, o koją gali kišti tai, kad Jūsų jaunas amžius ir darbinė patirtis bus tik 6 mėn. Bet kokiu atveju pasikalbėkite su bankais ir sužinokite savo galimybes gauti paskolą ir ko reikėtų norint pagerinti sąlygas. Rekomenduoju nebijoti ir pasikonsultuoti tiesiogiai su SEB, Swedbank, DNB ir Nordea.
Sveiki, kaip tik šiuo metu domiuosi būsto paskola, visgi šiek tiek neaiškumų iškilo dėl valstybės 10 proc. paramos. Atrodytų, jog atitinku keliamus reikalavimus (nėra 35 metų; būtų pirmasis nuosavas būstas; be šeimos), bet visgi iškilo toks klausimas: ar parama būtų suteikta, jeigu metinės pajamos asmeniui be šeimos viršija 3876 eurus? Jokio man priklausančio turto neturiu. Dėkui už atsakymą.
Laba diena, Ugne, pagal Jūsų pateiktus duomenis sunku suprasti, kokios iš tiesų Jūsų pajamos. Pagal LIETUVOS RESPUBLIKOS PARAMOS BŪSTUI ĮSIGYTI AR IŠSINUOMOTI ĮSTATYMĄ, šią paramą gali gauti asmenys be šeimos, kurių grynosios metinės pajamos 8 976 Eur. Jeigu Jūsų pajamos nėra didesnės nei nurodyta suma ir tokios, kokias nurodėte (3876 Eur per metus, nes tokiu atveju Jums bankas tiesiog nesuteiktų paskolos dėl per mažų pajamų), galite bandyti kreiptis į bankus ir savivaldybę. Pagal LB atsakingo skolinimosi nuostatas banko paskolai negalima skirti daugiau nei 40 proc. gaunamų pajamų. Svarbi kredit info istorija, pajamų stabilums, išsilavinimas, darbo stažas ir t.t.
Laba diena, negaliu atsidžiaugti Jūsų šia svetaine, labai informatyvu ir įdomu! Mano klausimas būtų toks, mes esame išsirinkę būstą už 73000 EUR, padavę rankpinigius, turime pradinį įnašą ir palnuojame paskolą imti gegužės mėnesį. Mano pajamos iki sausio mėnesio buvo 300 EUR, nuo sausio 650 EUR, vyro apie 600 EUR. Buvo nuėję į keletą bankų pažiūrėti situacijos, tai viename iš jų mums sakė, kad gali be problemų žiūrėti ir 3mėn pajamas, bet ar tuo aspektu mums siūlytų prastesnes sąlygas, nei sakykim žiūrint 6mėn pajamas? Taip pat įdomu, ar skačiuotų 6 mėn. pajamas, įtraukiant tuos ankščiau gautus 300 EUR ir išvestų vidurkį? Nes su tokiomis pajamomis irgi pagal skaičiuokles turėtumėm gauti. Dėkui už informacija!
Rūta, dėkui už klausimą ir tokius gražius žodžius! Tai labai individualu ir priklauso nuo banko bendro požiūrio į Jus, ne vien tik pajamos lemia būsto paskolos sąlygas. Yra tikimybė, kad banko vertinimo sistema vertins geriau, jeigu šeima uždirba daugiau ilgesnį laiką, tačiau kiekvienas bankas gali skirtingai pažvelgti į situaciją ir vertinti skirtingai. Atminkite, kad siūlomos būsto paskolos sąlygos priklauso nuo bendro Jūsų šeimos portreto ir yra labai individualus dalykas t.y. kredito istorijos, šeimos sudėties, pajamų, profesijos, perkamo turto ir daugelio kitų faktorių. Kai kuriais atvejais šeimų pajamos gali būti mažesnės ir būna įvertinamos perspektyvos, puikus išsilavinimas, numatoma gera ateitis, tad taipogi gali būti pasiūlomos geros būsto paskolos sąlygos. Patariu kalbėtis su visais bankais ir išsiaiškinti kaip mato Jūsų šeimos situaciją kiekvienas bankas. Sėkmės!
Sveiki, Superinė Jūsų iniciatyva! Radome Vilniuje 3k. butą, įvertinta suma 60,5tūkst. eurų, perkame už 60tūkst. eurų. Mano darbo užmokestis 700eur/mėn, žmonos 550eur/mėn, taigi bendros šeimos pajamos į "rankas" 1250eur/mėn, abiejų kredito reitingai yra C, žmona turėjo prieš 5 metus keturis greituosius kreditus - tvarkingai be vėlavimų sugrąžino, šiuo metu turi tik studento vartojamąją paskolą, per mėnesį sumokama 15eur/mėn. Jūsų nuomone kaip bankai mus vertintų kaip klientus? Taip pat visi šie įsiskolinimai žmonos buvo iki santuokos ir mano alga dar kyla nuo šio mėnesio iki 900eur/mėn. Būtumėme dėkingi už Jūsų konsultaciją ir vertinimą, ačiū.
Šarūnai, dėkui už klausimą. Bankas išduodamas paskolą vertina pagal labai daug faktorių, kurie nuolat keičiasi, nėra konkrečios vienos formulės, pas kiekvieną banką gali būti skirtinga situacija. Greitieji kreditai turės kažkiek neigiamos įtakos, tačiau vienuose bankuose tai labiau pajausite, kituose mažiau. Bankas vertins tai, kaip Jums seksis ateityje, kokia Jūsų profesija, išsilavinimas, perspektyvos. Bankai vertina paskutinių 6 mėn. - 1 metų pajamas, tad tikėtina, kad palankesnės sąlygos būtų jeigu išdirbtumėte su 900 eur/mėn. bent pusę metų ir galbūt tai pagerintų situaciją. Jūsų situaciją preliminariai vertinčiau teigiamai, tačiau taip vertinu tik dėl nemažų pajamų, o būsto paskolos sąlygų ir išdavimo vertinimas juk priklauso nuo itin daug aplinkybių.
Ačiū už atsakymą, Steponai. Suprantama, kad faktorių daugybė, bet būtų įdomu žinoti kokie tarkime faktoriai SEB banke taikomi šiuo metu? Tuo tarpu dėl greitų kreditų aš drįsčiau paprieštarauti, manau tai turėtų būti vertinama ir teigiamai, kadangi parodoma kaip yra susidorojama su finansinėmis užduotimis trečiosioms šalims, kaip rimtai žiūrima į įsipareigojimus ir yra kitas momentas - laikotarpis kada buvo kreditas imtas, jei tai buvo senokai, tai klausimas ar vis tik tai įtakos turi, tuolab kad tai buvo labai jau seniai ir dar nebuvome susituokę. Pas mane situacija kiek neįprasta, buvau atleistas iš praėjusio darbo darbdavio iniciatyva dėl etatų mažinimo, gavau išeitinę ir per nepilną mėnesį įsidarbinau naujoje įmonėje aukštesnėse pareigose ir perspektyvioje specialybėje, kai pildėme užklausas internetu, Swedbank iš karto palinkėjo geros kloties ir laukti kol bent 6mėn. sueis, DnB, SEB ir Nordea sutiko kalbėtis, kol kas su visais bankais buvome susitikę, DnB atkrito, liko Nordea ir SEB.
Esminis dalykas bankui/banko sistemai patikėti, kad Jūs galite prisiimti tokio dydžio įsipareigojimą, dėl to ir yra tikrinami Jūsų asmeniniai duomenys. Kiekvienas bankas turi skirtingas vertinimo sistemas, bet pagrindas tas pats pas visus. Reikalavimas dėl 6 mėn. išdirbimo kai kur gali būti mažinamas iki 3 mėn., tačiau palankesniu nei atleidimo atveju (pvz. savanorišku darbovietės keitimo atveju). Dėl greitųjų kreditų mastykite taip - kas turėjo atsitikti, jeigu žmogus sugalvojo imti paskolą su tokiomis didelėmis palūkanomis, kai galėjo nuėjęs į banką gauti vartojimo kreditą su daug kartų mažesnėmis palūkanomis - tai parodo šiokį tokį finansinį nestabilumą. Situaciją galbūt šiek tiek lengvina, kad tai buvo seniai, tačiau kredito istoriją šis faktas gali įtakoti iki 10 metų. Bankų sistemos yra pakankamai intelektinės ir automatinės, pagal pateiktus duomenis sistema pateikia Jūsų rizikos lygį ir galimas būsto paskolos sąlygas. Vertinant šeimas, bankų vadybininkai atlieka vis mažesnį vaidmenį, yra rizikos specialistų sukurtos sistemos/algoritmai, kuriais bankai vadovaujasi.
Ačiū dar kartą, Steponai, profesionalūs pastebėjimai ir paaiškinta sistema, sutinku kad vartojimo paskola būtų geriau kur kas, tačiau kai žmona tuo metu neturėjo darbo, o pinigų reikėjo tėvams padėti, beliko vargšei žmonai prisiimti įsipareigojimus dėl tėvų negebėjimo tvarkytis su finansais, tiesiog šiuo atveju tėvai padarė didelę meškos paslaugą mums, belieka tikėtis kad vis tik sistema bus mums gailestinga, norėtųsi gauti nedidelę maržą, tačiau spėju, kad čia bankai gali parodyti ragus. Kaip Jūs manote, kokią maržą mes galime gauti esant mūsų situacijai? Dėl kitų esminių kredito sąlygų jau derybos be abejo bus. Bent jau preliminarus vertinimas domintų Jūsų akimis.
Atkreipkite dėmesį, kad banko marža nėra vienintėlis svarbus dalykas renkantis kur imti būsto paskolą. Svarbu ir sutarties sąlygos, administravimo/refinansavimo/išankstinio padengimo ir kt. mokesčiai. Banko maržos pasakyti Jums tikrai negaliu, tai sužinosite banke, tačiau galiu pasakyti, kad bankuose šiuo metu palūkanos svyruoja nuo 1,3% iki 5%, kredito unijose nuo 4%. Sėkmės!
Sveiki. Domina būsto paskola. 4 metai dirbu pagal IVP. Esu išsiskyrus, auginu 14 metų sūnų. Pajamos atskaičiavus išlaidas 600 eurų. Ar galėčiau gauti paskolą? Ir kokių pajamų reikėtų norint gauti 60 tūkst. eurų? Labai ačiū už atsakymą.
Sveiki, Sandra, Bankai daug atsargiau vertina asmenis, dirbančius pagal IVP, lanksčiau vertina kredito unijos, tačiau jų palūkanos yra didesnės. Tam, kad objektyviai įvertintumėm paskolos gavimo galimybes turėtumėm žinoti Jūsų amžių (nuo to priklauso kredito gavimo laikotarpis), pajamų stabilumą -labai svarbu ne tik tai kokias pajamas gaunate šiuo metu, tačiau ir kokios buvo prieš 1 ar 2 metus - gerai, jeigu pajamos nuosekliai didėja. Svarbi yra Jūsų "Credit info" istorija, išsilavinimas, įsipareigojimai ir t.t. Už 60.000 Eur paskolą esant 2 proc. palūkanoms per 25 metų paskolos laikotarpį mokėtumėte apie 260 Eur/mėn., palūkanoms pakilus iki 5 proc., mėnesio įmoka padidėtų iki 360 Eur/mėn., o tai jau viršytų LB atsakingo skolinimosi reglamentuojamą 40 proc. sumą, kurią galite skirti paskolos dengimui nuo gaunamų pajamų. Tam, kad nesusidurtumėte su finansinėmis problemomis turint kreditą, mėnesio pajamos (atskaičius išlaidas IVP) turėtų būti apie 1.000 Eur. Taip pat labai svarbu, kad gautumėte paskolą reikalingas minimalus pradinis įnašas 15-20 proc. nuo ketinamo įsigyti nekilnojamojo turto vertės/kainos. Visada realiai vertinkite savo galimybes ir skolinkitės atsakingai.
Sveiki, Norėtume įsigyti butą Vilniuje, bet gyvename Šveicarijoje ir sužinojome, kad reikalinga 50% įnasas. Ar yra galimybė gauti paskolą su 20% įnasu 10 m. butas už apie 100-120 000 EUR? Šeimos (2 asmenys) pajamos 12000 EUR į rankas. Jau dirbam 5 metus, abu mokslinėse įstaigose, abu su aukštuoju išsilavinimu (doktorantūra). Iš tiesų galime ir sukaupti pirminį įnašą, bet būtų gerai dar ir pilnai įsirengti būstą, nes dauguma parduodama su daline apdaila. Ačiū!
Sigita, dėkui už klausimą. Jūsų pajamos, profesija, išsilavinimas bei pajamų dydis yra itin patrauklus, tačiau bankai įprastai užsienyje gyvenančių ir gaunančių pajamas prašo 50% pradinio įnašo bei patikimo laiduotojo Lietuvoje. Išskirtiniais atvejais pradinis įnašas gali būti mažinamas iki 30%.
Taip pat atkreipkite dėmesį, kad abu su vyru turite būti Lietuvos piliečiai, kitu atveju, jeigu Jūs lietuvė, o vyras užsienietis gali būti sunku apskritai gauti būsto paskolą Lietuvoje veikiančiuose bankuose. Bet kokiu atveju siūlau susitikti su bankais ir pasikalbėti paaiškinus visą situaciją. Mačiau, jog užpildėte paraišką mūsų portale, tad greitu metu bankai su Jumis susisieks ir galėsite aptarti būsto paskolos išdavimo galimybes.
Ačiū labai už atsakymą. Šiaip būtų įdomu sužinoti kokie tie išskirtiniai atvejai gali būti, kai bankas finansuoja 70% buto kainos?
Išskirtiniai atvejai yra tada, kai banko atžvilgiu Jūsų šeima yra patikima ir mažai rizikinga, yra labai daug sąsajų su Lietuva, o taip užsienio šalyje gaunamų pajamų, skolų, finansinės situacijos patikra yra lengvai prieinama. Tačiau kėblumai iškyla, kai užsienyje gyvenančios šeimos sudėtyje yra užsienio pilietis, tuomet bankui iškyla didesnė rizika dėl asmens patikrinimo, kitos mokestinės bazės, logikos, vertinimo kriterijų ir t.t.. Esmė paprasta - kiekvienas atvejis yra individualus ir išskirtinis, o vertindamas bankas šeimą paskolos išdavimui turi turėti kuo mažesnę riziką, visa situacija bankui turi būti aiškiai matoma ir tuomet bankas gali padaryti geresnes sąlygas, tačiau kai kuriuose bankuose susidursite su siena.
Taip pat paskaitykite seniau užduotą klausimą ir pateiktus banko atsakymus dėl finansavimo užsienyje gaunantiems ir gyvenantiems.
