Bankų maržos
Sveiki, turiu būsto paskolą su 2.2% marža EURIBOR 6 mėn. , mokama anuitetu. Praėjo 2 metai po paskolos pasiėmimo. Liko ~45000eu gražintina suma. Būsto vertė pakilo ~10%, mano paskutinių 6 mėnesių alga pakilo 2x, lyginant su metu, kai ėmiau paskolą. Noriu gauti geresnes paskolos sąlygas: mažesnę maržą. Kokius veiksmus turėčiau atlikti? Ar kreiptis į banką kur ir turiu paskolą, ar rašyti ir kitiems dėl refinansavimo? Ar man gali kas nors būti blogiau su mano kredito istorija jeigu refinansuos kitas bankas? Kokie galimi mokesčiai dėl refinansavimo esamame banke? Kokių argumentų reikia bankui sutikti sumažinti maržą?
Norint gauti geresnes būsto paskolos sąlygas, yra keletas veiksmų, kuriuos turėtumėte atlikti. Pirmiausia, pradėkite nuo kreipimosi į banką, kuriame šiuo metu turite paskolą. Aptarkite su jais savo finansinę padėtį, pabrėžkite, kad jūsų atlyginimas padvigubėjo ir kad būsto vertė pakilo. Tai yra stiprūs argumentai, leidžiantys tikėtis palankesnių paskolos sąlygų. Pabrėžkite savo norą ir galimybę tęsti bendradarbiavimą su banku, tačiau išdėstykite savo lūkesčius dėl maržos mažinimo.
Taip pat verta pasidomėti, kokių mokesčių arba baudų gali reikalauti jūsų dabartinis bankas už paskolos sąlygų keitimą ar anksčiau laiko grąžinimą.
Be to, reikėtų kreiptis ir į kitus bankus dėl galimo paskolos refinansavimo. Refinansavimas su kitu banku gali atnešti dar geresnes sąlygas, ypač atsižvelgiant į jūsų pagerėjusią finansinę padėtį ir būsto vertės augimą. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad refinansavimas su kitu banku gali reikalauti naujo kredito vertinimo, įkainių už vertinimą, notaro paslaugų ir kitų administracinių išlaidų.
Dėl kredito istorijos, refinansavimas su kitu banku neturėtų neigiamai paveikti jūsų kredito reitingo, jei visi mokėjimai bus atlikti laiku ir nesukelsite naujų skolų. Bankai vertina jūsų mokėjimų istoriją ir finansinę discipliną, todėl svarbu išlaikyti gerą kredito istoriją.
Prieš imdamiesi bet kokių veiksmų, rekomenduočiau pasitarti su finansų specialistu arba kredito patarėju, kuris galėtų padėti jums išsiaiškinti geriausias galimybes ir pasirinkti tinkamiausią sprendimą pagal jūsų finansinę situaciją.
Laba diena, Turiu NT paskolą 30-čiai metų, anuinetas, euribor 6 mėn., kintamos palūkanos, banko marža 2,4%, šiuo metu bazinė palūkanų norma 2,44%. Paskola imta 2019 metais, galutinis terminas 2049 metais. Šiuo metu mėnesinė įmoka 214,05€ (52,74€ paskolos dalis, 161,31€ palūkanos). Likusi negrąžinta paskolos suma 38077€. Butas 67 kvadratinių metrų, daugiabutis 1984 m. statybos, nerenovuotas, buto viduje remontas baigtas 2021 metais. Klausimas: Kokią maržą turėtų pasiūlyti bankas, kad būtų apsimoka šią paskolą refinansuoti (įvertinus refinansavimo išlaidas ir tai, kad be maržos mažinimo kitų sąlygų bankas nekeičia)? Vienas bankų pokalbio metu preliminariai sakė sumažintų maržą iki 2,15%. Ar verta dėl tokio maržos skirtumo refinansuoti paskolą?
Sveiki, gyvenu ir dirbu JAV , turiu savo nedidele transporto kompanija. Ar imanoma gauti paskola nekilnojamam turtui Lietuvoje ir koks % skirtumas tarp banku ir kredito uniju teikiamu paskolu. Aciu .
Sveiki, Mano banko marža šiuo metu 2.5% kitų bankų mažesnė. Ar galiu refinansuoti savo būsto paskolą? Ir kur reikia kreiptis? Paskolą moku jau virš 3 metų.
Gabrieliau, dėkui už klausimą. Kreipkitės į banką, kuriame turite paskolą ir prašykite maržos sumažinimo, o nepavykus sutarti su esamu banku, kreipkitės į kitus bankus dėl refinansavimo.
Sveiki. Kokia SEB ir kitų bankų praktika, sankcijos, baudos ar kt. nespėjus įsirengti su paskola pirkto būsto (namo) per įprastinius 1 metus? Nuo kokios dienos skaičiuojamas laikas įsirengimui? Pirkimo-pardavimo sutarties dienos, paskolos sutarties dienos, paskolos išmokėjimo dienos? Jei popieriuose turėsim 100% gal problemos nėra? Ar galima su banku tartis dėl termino įrengimui pratęsimo, kokie argumentai galėtų būti veiksmingi?
Patys išsiaiškinom su SEB, prideda 1.5% prie maržos vėlavimo laikotarpiui, paskui grįžta prie suderėtos sutartyje. Arba fiksuota suma už sutarties pakeitimą. Neskriaudžia visam likusiam laikui. Gali būti individualių niuansų.
Tadai, dėkui už klausimą ir istorijos pasidalinimą. Šiaip visos rizikos ir sąlygos yra sutartyje, tad ja ir reikia vadovautis. Kai kuriais atvejais galima tartis ir atsižvelgiama į situaciją, tačiau tai sutartyje būna irgi numatyta.
Sveiki. Bankas pateikė preliminarų paskolos pasiūlymą su 1.9% marža. Paskola bus imama po metų. Kaip maždaug galėtų kisti marža jeigu atlyginimas vėluoja 5 mėnesius. Ar bankų maržos skaičiavimai yra tiesiogiai susiję su reguliariu atlyginimo mokėjimu?
Mariau, dėkui už klausimą. Bankų maržos skaičiavimai priklauso nuo banko noro uždirbti, o taip pat įtakoja ir Jūsų individualus vertinimas ir rizikos faktoriai. Kuo didesnė rizika, tuo aukštesnės palūkanos, nors logikos tam mažai.
Sveiki. 2008m. su vyru paėmėm 40000€ paskolą būstui įsigyti. Taip susiklostė jog prieš 4metus išsiskyrėme, draugišku susitarimu: aš perėmiau paskolos mokėjimą, o jis sutiko likti laiduotoju, kad nereiktų keisti sąlygų. Paskola visada sumokama laiku, mano kreditingumo istorija puiki. Šiuo metu paskolos yra likę 24000 €, palūkanos 0,5%, tad sąlygos labai geros, bet buvęs vyras nori "nusiimti" laidavimą. Ar įmanoma tai padaryti nekeičiant esminių sutarties sąlygų?
Renata, dėkui už klausimą. Atsakymas priklausys nuo banko sprendimo, nes reikės keisti sutartį. Todėl reikia derintis su banku ar pasikeis maržos dydis ir kiti sutarties punktai. Tik bankas atsakys. Pasidalinkite patirtimi, kai gausite atsakymą iš banko - bus visiems naudinga ateityje. Sėkmės!
Sveiki. Ar yra priklausomybė tarp banko maržos ir kintamos maržos. Pvz: kuo mažesnis euribor, tuo didesnė banko marža ir atvirkščiai? Ar gali būti taip, kad paskola imant šiandien kai euribor yra praktiškai yra 0 teks mokėti didesnę banko maržą, o jei euribor būtų tarkim 1% tuomet banko marža būtų mažesnė?
Rojau, dėkui už klausimą. Nemanau, kad tokia sąsaja yra, tiesiog bankai reguliuoja maržas taip, kaip įsivertina rizikas ir turimų pinigų kainą. Atminkite, kad taip pat į paskolų kainą ir maržų dydį įeina ir gražūs ir erdvūs bankų pastatai, daugybė darbuotojų, bankininkų atlyginimai ir kt. Augant bankų patiriamoms išlaidoms, auga ir maržos - tai yra normalu, nes bankai yra komerciniai.
Ar tiesa, kad bankai jau pradėjo kelti maržas? Eina kalbos, kad jau nuo 2018-02/03 įkainiai kyla. Jei prieš naujus galima buvo gauti iki 2%, tai dabar jau 2% yra beveik grindys? P.S. Derybos yra suprantama, bet rinka yra rinka...
Kestai, dėkui už klausimą. Taip, jau jaučiame, kad pokyčiai vyksta.
Laba diena, ar negalėtumėte kuo paprasčiau ir aiškiau paaiškinti, kokiu principu augtų, keistųsi mūsų bankų nustatyta palūkanų norma (banko marža). Euribor ar EBIFN nėra aišku taip pat, bet tai siečiau su globaliais dėsniais, bendra pasauline politika ir pan. Norėtųsi suprasti, kokiu principu keičiasi mūsų bankų nustatyta marža. Tarkim, euribor dabar siekia žemumas, o jei jis grįžtų į krizinį laikotarpį, kaip tuomet atrodytų mūsų bankų palūkanos? Ačiū už atsakymą.
Andriau, dėkui už klausimą. EBIFN naujoms būsto paskoloms nebeliko, kadangi DNB nebeliko, o Luminor perėjo prie EURIBOR. Taigi, vėl turime situaciją, kai bankai siūlo tik marža + Euribor. Dėl bendros maržos pokyčio tai jeigu dabar Jūsų paskolos bendra marža su EURIBOR yra 2% (kadangi EURIBOR minusinis-nulinis), tad tarkime padidėjus EURIBORui iki 3,5%, bendra marža būtų 5,5%, tai tokį procentą mokėtumėme nuo paskolos sumos. Būtų skaudu tikrai daugeliui būsto paskolų turėtojų.
