Banko pasiūlymas
Sveiki, susiradau patinkantį butą, tačiau noriu palaukti 5 mėnesius iki pagrindinio sandorio sudarymo, kad surinkčiau didesnį pradinį įnašą. Ar galima pasirašyti preliminarią pirkimo-pardavimo sutartį sutartį ir nurodyti pirkimo pardavimo datą gegužės mėnesiui (jei pardavėjas sutinka)? Jei taip, kada reiktų pradėti kalbėtis dėl būsto vertinimo ir paskolos su bankais? Dabar ar likus trumpesniam laikui (pavyzdžiui 1 mėnesiui) iki pagrindinės sutarties sudarymo? Ačiū, Irma
Taip, galite pasirašyti preliminarią pirkimo–pardavimo sutartį ir joje nurodyti, kad pagrindinė sutartis bus sudaroma, pavyzdžiui, po 5 mėnesių – jeigu su tuo sutinka pardavėjas. Tokiose sutartyse dažnai nustatoma:
- tiksli galutinio sandorio data,
- avansas (dažniausiai 5–10 % būsto kainos),
- sąlygos, kas nutiks, jei viena šalis atsisakys sudaryti pagrindinę sutartį.
Dėl banko ir paskolos:
- Būsto paskolos pasiūlymas galioja ribotą laiką – dažniausiai 2–4 mėnesius.
- Todėl dabar bankai Jums preliminarios sutarties pagrindu pasiūlytų sąlygas, bet po 5 mėnesių vis tiek reikėtų gauti naują pasiūlymą.
- Optimalu su bankais pradėti kalbėtis likus maždaug 1–2 mėnesiams iki pagrindinės sutarties, nes tada jų sąlygos bus aktualios.
Preliminarią sutartį pasirašyti galima ir nurodyti gegužės datą, bet į bankus dėl paskolos geriausia kreiptis arčiau tos datos (apie 1–2 mėnesius iki sandorio).
Sveiki. Bankas pateikė preliminarų paskolos pasiūlymą su 1.9% marža. Paskola bus imama po metų. Kaip maždaug galėtų kisti marža jeigu atlyginimas vėluoja 5 mėnesius. Ar bankų maržos skaičiavimai yra tiesiogiai susiję su reguliariu atlyginimo mokėjimu?
Mariau, dėkui už klausimą. Bankų maržos skaičiavimai priklauso nuo banko noro uždirbti, o taip pat įtakoja ir Jūsų individualus vertinimas ir rizikos faktoriai. Kuo didesnė rizika, tuo aukštesnės palūkanos, nors logikos tam mažai.
Laba diena. Man 26 metai, esu doktorantė, netekėjusi ir be vaikų. Mano mėnesio pajamos yra tokios: 456 EUR doktoranto stipendija iš universiteto 220 EUR doktoranto stipendija iš Mokslo tarybos 300 EUR atlyginimas už darbą 0,5 etato (dirbu pagal terminuotą sutartį 12 mėnesių, netrukus sutartį pratęsiu dar 12-ai mėnesių). Ketinu pirkti būstą už 57 000 EUR Vilniuje, turiu sukaupusi 20 proc. pradinio įnašo. Buvau konsultacijose Luminor ir Swedbank (SEB doktoranto pajamų nevertina), abu bankai patikino, jog reikiamą sumą paskolinti galėtų. Šiuo metu esu pasirašiusi preliminarią pirkimo-pardavimo sutartį, pervedusi avansą ir užsakiusi turto vertinimą. Mano klausimas yra toks: kokia yra tikimybė, kad galutinio sprendimo priėmimo metu bankai persigalvos ir nuspręs paskolos nebeteikti? Ar dažni tokie atvejai ir kas juos lemia? Teko skaityti, jog pasitaiko, kad pirminių konsultacijų metu vadybininkai palankiai vertina norintį skolintis ir ragina atlikti tolesnes procedūras, bet galutinis banko sprendimas būna neigiamas. Ačiū.
Živile, dėkui už klausimą. Jeigu gavote pasiūlymą iš banko, turite 30 dienų jį priimti arba atmesti, o pasiūlymas turėtų išlikti toks pats. Jeigu terminas ilgesnis, tuomet reikia garantinio rašto, kad paskolą gausite.
Sveiki, Situacija: Swedbak buvo užpildyta paraiška būsto paskolai, atsakymas gautas - 1.75 EURIBOR, 80% finansavimas (senos statybos būstas). Teko kalbėti su kitu žmogumi, kuris teikė paraišką dėl to paties būsto, banko pasiūlymas buvo finansuoti 85% sumos. Susiekiau su vadybininke, paaiškinau situaciją, ir atsakymas buvo - jei bus iš naujo peržiūrima paraiška dėl 85% procentų finanasavimo, palūkanos automatiškai bus didesnės tuo atveju? Ar čia viskas normalu?
Donatai, dėkui už klausimą. Nenormalu. Nemažai gauname užklausų, kad žmonės skundžiasi, jog po patikrinimo kyla marža. Sunku patikėti, to neturėtų būti, kiek konsultavomės to ir nėra. Bandysime pasigilinti.
Laba diena, gal galite nurodyti, kiek galioja banko sprendimas dėl būsto paskolos sąlygų? T.y. pateikus paraišką ir gavus teigiamą sprendimą, per kiek laiko galima pasinaudoti banko pasiūlytomis sąlygomis?
Karoli, dėkui už klausimą. Ant pasiūlymo turi būti parašyta galiojimo data, tačiau pagal įstatymą, pasiūlymas turi galioti bent 30 dienų tam, kad turėtumėte laiko pasirinkti ir sulaukti iš kitų bankų pasiūlymų.
Sveiki, planuojame imti būsto paskolą, turim du pasiūlymus – SEB siūlo maržą 1,73 % + Euribor 12 mėn., kintamos palūkanos, SWED siūlo 1,55 % + Euribor 6 mėn., taip pat kintamos palūkanos, šiek tiek gąsdina SWED banko sutartis, ypatingai dėl maržos peržiūrėjimo kas du metus. Aišku jeigu tvarkingai vykdysim visas sutarties sąlygas tai marža liks tokia kokia yra, tačiau niekados negali žinoti. SEB banko sutartis mums labiau priimtina. Ar galėtumėt patarti? Ačiū.
Tatjana, dėkui už klausimą. Jeigu SEB banko sutartis Jums yra labiau priimtina ir atitinka Jūsų strategiją grąžinant paskolą - imkite paskolą SEB banke. Tačiau Swedbank pasiūlymas šiuo atveju patrauklesnis, reikia žiūrėti kokiomis sąlygomis Swedbank Jums gali perskaičiuoti palūkanas. Turite išsamiai išanalizuoti bankų sutartis ir pasirinkti tą banką, kuris atitiks Jūsų paskolos grąžinimo, lūkesčių poreikius.
Sveiki, Turiu pasiūlymą kreditui kintamos 1,65 + Euribor + 0 Eur sutarties sudarymo mokestis (susitaupo apie 140 Eur) Kitas pasiūlymas 1,4 + 0,75 fiksuotos 5 metams. Po 5 metų 1,4 + Euribor. Klausimas ar verta fiksuoti ateinantiems 5 metams?
Andriau, dėkui už klausimą. Jei galvojate, kad kils palūkanos per artimiausius 5 metus - tuomet verta. Jeigu galvojate, kad nekils Euribor, tuomet nefiksuojate. Kas bus ateityje negaliu pasakyti, prisiimate riziką pats.
Laba diena, Norėjau pasiklausti ar yra geras metas fiksuoti palūkanas? Su vyru imame paskolą kuri yra kiek daugiau nei 100.000 eurų. Turime pasiūlymus iš keleto banko: Swedbank siūlo 1,7% kintamas ir 2,5% fiksuotas 5m. palūkanas, tuo tarpu Nordea siūlo 1,4% kintamas 2,18% fiksuotas 5m. ir 2,79 % 10 metų. Nordejoj marža 1,4 išlieka visus 30 metų. Abu esame verslininkai, nenorėtumėm tikėti rinkos prognozėmis, jog per artimiausius metus niekas nesikeis, o ir užsifiksuojant palūkanas turi stabilumą, kas yra mum svarbu. Ką patartumėte? Ar vis dėlto rinkti kintamas palūkanas ir tikėtis, kad niekas nesikeis ar fiksuotis, jei taip kuriam laikui rekomduotumėte? Dėkui už atsakymą.
2.79% fiksuotos palukanos sakyčiau logiškiausias variantas esant didžiausiam burbului pasaulyje obligacijų rinkose. Žmonių atmintis nesiekia 2008, 2000 ar 1994! metų. Deja tai tiesa. Yra tikėtina, kad bankai neleis jokių fiksavimų (arba itin prastomis salygomis) kai siandieninė pigių pinigų epocha baigsis. Sėkmės!
Greta, dėkui už klausimą. Kaip jau puikiai suprantate, prognozuoti ir nuspėti kas bus ateityje yra neįmanoma ir kiekvienas renkasi pagal savo įsivaizduojamus ateities scenarijus. Manau, kad jeigu užsiimate verslu, jaučiate rinką, tuomet patariu daryti taip kaip jaučiate, o Nordea pasiūlymas geras tiek kintamų tiek fiksuotų palūkanų atveju. Tik atminkite, kad fiksuojate tik 10 metų, tad pasiskaičiuokite per kiek laiko yra realu, kad Euribor pakils iki 1,5%. Rinktis tiek kintamas, tiek fiksuotas yra geras variantas - negaliu pasakyti kas bus po 10 metų ir kiek gali pakilti Euribor. Paanalizuokite praeities Euribor dydžius, pažiūrėkite kiek maksimaliai buvo pakilęs ir spręskite kaip daryti. Euribor grafikai čia. Kas linkę labiau rizikuoti ir tikėtis sutaupyti - rinksis kintamas, kas nori saugumo bent 10 metų - rinksis fiksuotas.
Sveiki, Imame būsto paskolą 25 metams iš Nordea banko ir mums pateikė kelis banko maržos variantus. Jeigu imtume kintamas palūkanas, banko marža mums būtų 1,6%. Jeigu imtume fiksuotas - 1,4%. Nordea yra galimybė imti fiksuotas palūkanas 3 metams. Tokiu atveju mūsų galutinės palūkanos būtų: 1,4 + 0,55=1,95%. Praėjus 3 metams, kai fiksavimo laikotarpis pasibaigs, fiksuotos palūkanos pavirstų į kintamas, o banko marža liktų ta pati - 1,4%. Taip išeina, kad pasirinkus fiksuotas palūkanas, pirmus 3 metus mes permokėsim (jeigu lyginti su kintamų palūkanų pasirinkimu, kai marža būtų 1,6%), bet vėliau, likusius 22 metus mes mokėtume mažiau, negu kad pasirinkus kintamas palūkanas iš pat pradžių - nes banko marža būtų 0,2% mažesnė. Klausimas Jums, ar mes viską teisingai suprantame ir ar nepraleidžiame ko nors svarbaus? Galbūt reikėtų į kažką atkreipti dėmesį renkantis tokį fiksuotų palūkanų variantą? Bijome, kad gali būti čia kažkokių kabliukų apie kuriuos mes nežinome ir galutiniame variante visgi pralaimėtume pasirinkę fiksą.
Elena, dėkui klausimą. Kadangi pasiūlymas yra individualus, tad reikia skaityti sutartį. Būtinai peržiūrėkite sutarties dalį, kurioje yra numatytos baudos nesilaikant sutarties sąlygų: vėlavimas mokėti, padengti iš anksto ar nesilaikant kokių kitų sąlygų. Šiaip pasiūlymas gudrus, renkantis fiksuotas ir po to pereinant į kintamas, nuo kažkur 8 (aštuntų) paskolos metų šis pasiūlymas jau pradėtų atsipirkti. Gal ir verta jeigu neplanuojate anksčiau grąžinti. Ir svarbu perskaityti baudų skiltį. Sėkmės!
Sveiki, planuoju imti paskolą būstui ir kol kas patraukliausius pasiūlymus pateikė DNB ir Nordea. DNB siūlo maržą 1,45 + 3 mėn EBIFIN, Nordea - 1,6 + EURIBOR. DNB sutarties sąlygos lankstesnės ir vilioja mažesnė marža. Tačiau neramina scenarijus, kad ateityje EBIFIN pakils tiek, kad bendroje sumoje pralenks Nordea siūlomą didesnę maržą su EURIBOR'u. Kaip manote, ar galbūt didesnė tikimybė, kad visgi ateityje DNB marža + EBIFIN susilygins su Nordea siūloma marža + EURIBOR ir vieninteliu privalumu liks geresnės sutarties sąlygos? Kurio banko pasiūlymas, Jūsų nuomone, būtų palankesnis? Ačiū
Aura, dėkui už klausimą. Negaliu tikrai pasakyti kas bus ateityje ir kada pasikeis EBIFN, tačiau prieš metus EBIFN buvo 0,48%, tad bendra marža būtų nemaža. DNB būtų idealus bankas imti būsto paskolą bei jie patys padidintų išduodamų paskolų kiekį, jeigu pakeistų kainodarą į „marža+EURIBOR”. Rizika dėl EBIFN kilimo žinoma išlieka. Abu pasiūlymai yra panašūs, Nordea turi savų minusų dėl „įdomių” sutarties punktų, DNB turi minusų dėl EBIFN. Rinktis turite Jūs atsižvelgusi į savo paskolos išmokėjimo scenarijus.
