Nordea pasiūlymas
Laba diena, Norėjau pasiklausti ar yra geras metas fiksuoti palūkanas? Su vyru imame paskolą kuri yra kiek daugiau nei 100.000 eurų. Turime pasiūlymus iš keleto banko: Swedbank siūlo 1,7% kintamas ir 2,5% fiksuotas 5m. palūkanas, tuo tarpu Nordea siūlo 1,4% kintamas 2,18% fiksuotas 5m. ir 2,79 % 10 metų. Nordejoj marža 1,4 išlieka visus 30 metų. Abu esame verslininkai, nenorėtumėm tikėti rinkos prognozėmis, jog per artimiausius metus niekas nesikeis, o ir užsifiksuojant palūkanas turi stabilumą, kas yra mum svarbu. Ką patartumėte? Ar vis dėlto rinkti kintamas palūkanas ir tikėtis, kad niekas nesikeis ar fiksuotis, jei taip kuriam laikui rekomduotumėte? Dėkui už atsakymą.
2.79% fiksuotos palukanos sakyčiau logiškiausias variantas esant didžiausiam burbului pasaulyje obligacijų rinkose. Žmonių atmintis nesiekia 2008, 2000 ar 1994! metų. Deja tai tiesa. Yra tikėtina, kad bankai neleis jokių fiksavimų (arba itin prastomis salygomis) kai siandieninė pigių pinigų epocha baigsis. Sėkmės!
Greta, dėkui už klausimą. Kaip jau puikiai suprantate, prognozuoti ir nuspėti kas bus ateityje yra neįmanoma ir kiekvienas renkasi pagal savo įsivaizduojamus ateities scenarijus. Manau, kad jeigu užsiimate verslu, jaučiate rinką, tuomet patariu daryti taip kaip jaučiate, o Nordea pasiūlymas geras tiek kintamų tiek fiksuotų palūkanų atveju. Tik atminkite, kad fiksuojate tik 10 metų, tad pasiskaičiuokite per kiek laiko yra realu, kad Euribor pakils iki 1,5%. Rinktis tiek kintamas, tiek fiksuotas yra geras variantas - negaliu pasakyti kas bus po 10 metų ir kiek gali pakilti Euribor. Paanalizuokite praeities Euribor dydžius, pažiūrėkite kiek maksimaliai buvo pakilęs ir spręskite kaip daryti. Euribor grafikai čia. Kas linkę labiau rizikuoti ir tikėtis sutaupyti - rinksis kintamas, kas nori saugumo bent 10 metų - rinksis fiksuotas.
Sveiki, gavau pasiūlymus iš 3 bankų, siūlomos maržos: SWED 1,85% Nordea 1,4% ir SEB 1,75%, paskola bus skirta namo statybai (šiuo metu baigtumas 60% savo lėšomis). Planuojam (su vyru) 80000 EUR 30m. laikotarpiui, anuitetas, nefiksuojant. Renkamės tarp NORDEA ir SEB, bet neramina tas kad NORDEA žada išmokėti visą sumą per 3 !!! kartus (ko pasekoje vėl visi vertinimai, popierizmai,nervai, išlaidos ir t.t.), o tuo tarpu SEB 'atsipūtęs' išmokėtų per vieną kartą. Jei lyginant per skaičiuokles NORDEA ir SEB, tai su NORDEA vistiek sutaupoma apie ~5000 Eur per 30m., bet atsižvelgiant į vertinimus tai reikėtų apie 1000 Eur išmest iš 'sutaupymo'. Dar tos jų griežtosios sutarties sąlygos... Žinome, kad paties reikia išsirinkti vieną blogį, bet gal galėtumėt ką patarti iš profesionalios ir nepriklausomos pusės :) Ačiū!
Migle, dėkui už klausimą. Vis tik palūkanos yra mažesnės Nordea, aš asmeniškai rinkčiausi 1,4% ir šiek tiek pasistengčiau, kad sutaupyti. Žinoma, priklauso nuo situacijos, Jūs operuojate pinigais ir matote kaip yra patogiau. Jeigu iš to, kad bankas sumokės per vieną kartą išlošite - rinkitės SEB. Bet kartais žmonėms imantiems paskolas yra svarbiau paskolą imti pas banką, kuris turi daug skyrių, yra didesnis, gražesnė programėlė, žinoma ir patogumas su mažiau popierių. Už tai dažnai susimoka klientai. Šiaip SEB tikrai nėra blogiausias pasiūlymas. Dar palyginkite išankstinio grąžinimo, sutarties, vėlavimo mokesčius. Jeigu šiose grafose SEB lenks Nordea ir manysite, kad gali reikėti tų geresnių sutarties sąlygų - tuomet spręskite atitinkamai. Sėkmės!
Sveiki, kokia būtų Jūsų nuomonė apie Nordea apribotų palūkanų variantą? Konkrečiu atveju siūlomos 0,4-0,9 ribos, todėl jei Euribor nepakiltų per 5 metus daugiau nei iki 0,4, turėčiau mokėti 1,9, o po tų 5 metų - liktų ta pati marža 1,50 plius kintamos palūkanos. Kintamomis palūkanomis marža siūloma 1,65.
Pranai, dėkui už klausimą. Neseniai buvo panašūs atvejai ir klausimai:
Kaip matau įvairios sąlygos siūlomos Nordea banke. Kaip matote iš prieš tai aprašytų atvejų, jiems bankas fiksuoti leidžia ne 5 metus, o 3 metus, o taip pat palankesne marža - galbūt jų geresnė finansinė situacija, likvidesnis turtas arba bankas pakėlė palūkanas. Tad bandykite išsiderėti prieš tai nurodytuose atvejuose sąlygas.
O šiaip, kiekvienai šeimai pasiūlymai yra individualūs ir reikia lyginti su kitų bankų pasiūlymais ir išsirinkti geriausią. Šis Nordea pasiūlymas tikrai nėra blogas ir ilguoju laikotarpiu manau atsipirks. Bet Jūsų atveju bandyčiau išsiderėti geresnes sąlygas.
Sėkmės!
Sveiki, Imame būsto paskolą 25 metams iš Nordea banko ir mums pateikė kelis banko maržos variantus. Jeigu imtume kintamas palūkanas, banko marža mums būtų 1,6%. Jeigu imtume fiksuotas - 1,4%. Nordea yra galimybė imti fiksuotas palūkanas 3 metams. Tokiu atveju mūsų galutinės palūkanos būtų: 1,4 + 0,55=1,95%. Praėjus 3 metams, kai fiksavimo laikotarpis pasibaigs, fiksuotos palūkanos pavirstų į kintamas, o banko marža liktų ta pati - 1,4%. Taip išeina, kad pasirinkus fiksuotas palūkanas, pirmus 3 metus mes permokėsim (jeigu lyginti su kintamų palūkanų pasirinkimu, kai marža būtų 1,6%), bet vėliau, likusius 22 metus mes mokėtume mažiau, negu kad pasirinkus kintamas palūkanas iš pat pradžių - nes banko marža būtų 0,2% mažesnė. Klausimas Jums, ar mes viską teisingai suprantame ir ar nepraleidžiame ko nors svarbaus? Galbūt reikėtų į kažką atkreipti dėmesį renkantis tokį fiksuotų palūkanų variantą? Bijome, kad gali būti čia kažkokių kabliukų apie kuriuos mes nežinome ir galutiniame variante visgi pralaimėtume pasirinkę fiksą.
Elena, dėkui klausimą. Kadangi pasiūlymas yra individualus, tad reikia skaityti sutartį. Būtinai peržiūrėkite sutarties dalį, kurioje yra numatytos baudos nesilaikant sutarties sąlygų: vėlavimas mokėti, padengti iš anksto ar nesilaikant kokių kitų sąlygų. Šiaip pasiūlymas gudrus, renkantis fiksuotas ir po to pereinant į kintamas, nuo kažkur 8 (aštuntų) paskolos metų šis pasiūlymas jau pradėtų atsipirkti. Gal ir verta jeigu neplanuojate anksčiau grąžinti. Ir svarbu perskaityti baudų skiltį. Sėkmės!
Sveiki, planuoju imti paskolą būstui ir kol kas patraukliausius pasiūlymus pateikė DNB ir Nordea. DNB siūlo maržą 1,45 + 3 mėn EBIFIN, Nordea - 1,6 + EURIBOR. DNB sutarties sąlygos lankstesnės ir vilioja mažesnė marža. Tačiau neramina scenarijus, kad ateityje EBIFIN pakils tiek, kad bendroje sumoje pralenks Nordea siūlomą didesnę maržą su EURIBOR'u. Kaip manote, ar galbūt didesnė tikimybė, kad visgi ateityje DNB marža + EBIFIN susilygins su Nordea siūloma marža + EURIBOR ir vieninteliu privalumu liks geresnės sutarties sąlygos? Kurio banko pasiūlymas, Jūsų nuomone, būtų palankesnis? Ačiū
Aura, dėkui už klausimą. Negaliu tikrai pasakyti kas bus ateityje ir kada pasikeis EBIFN, tačiau prieš metus EBIFN buvo 0,48%, tad bendra marža būtų nemaža. DNB būtų idealus bankas imti būsto paskolą bei jie patys padidintų išduodamų paskolų kiekį, jeigu pakeistų kainodarą į „marža+EURIBOR”. Rizika dėl EBIFN kilimo žinoma išlieka. Abu pasiūlymai yra panašūs, Nordea turi savų minusų dėl „įdomių” sutarties punktų, DNB turi minusų dėl EBIFN. Rinktis turite Jūs atsižvelgusi į savo paskolos išmokėjimo scenarijus.
Sveiki. Planuojame imti būsto paskolą ir renkamės tarp NORDEA IR SEB bankų. SEB pasiūlė kintamų palūkanų maržą 1,83, o Nordea 1,7. Kurį banką patartumėt rinktis? Atsižvelgiant į palūkanų skirtumą ir griežtesnes (kiek girdėjau) NORDEA banko sąlygas? Labiau linkstame prie NORDEA, nes jie siūlo palankesnes paskolos atidėjimo sąlygas (12 prieš 1 mėn.), kas mums aktualu. Taip pat NORDEA pasiūlė maržą, fiksuojant palūkanas 1,5 + apie 0,5 jeigu fiksuotume 3 metam,ir tada marža liktų 1,5, nepaisant ar po 3 metų pasirinktume kintamas ar fiksuotas palūkanas. Šis variantas atrodo viliojantis. Ką manote ar verta fiksuoti palūkanas 3 metam dėl geresnės maržos ateityje? Iš anksto dėkoju už atsakymą
Kestai, dėkui už klausimą. Priklausomai nuo Jūsų tikslų ir rizikų, jeigu manote, kad nebus problemų mokant įmokas ateityje, tuomet Nordea šis pasiūlymas yra patrauklus, tačiau informacijai pateikiu Nordea tas „žiauriąsias” sąlygas (ištrauka iš Nordea bazinės sutarties, punktai 7.2, 7.3):
7.2. Įsipareigojimų nevykdymo palūkanos
Jeigu Kreditas, palūkanos ar bet koks kitas mokėjimas pagal Sutartį nesumokamas nustatytu laiku į Kredito sąskaitą ar kitą Banko sąskaitą, kurią Bankas nurodo Kredito gavėjui, yra skaičiuojamos metinės įsipareigojimų nevykdymo palūkanos, kurios yra lygios 16 (šešiolika) proc. nuo visos laiku nesumokėtos sumos, pradedant skaičiuoti nuo kitos dienos, einančios po Mokėjimo dienos ar kitos dienos, kada atitinkamas mokėjimas turėjo būti atliktas, iki įsiskolinimo padengimo, nepaisant Sutarties nutraukimo.
7.3. Maržos padidinimas išaugus Kredito gavėjo kredito rizikai
7.3.1. Bankas turi teisę nustatyti didesnio dydžio Maržą – pagal Sutartį taikoma Marža Banko sprendimu gali būti padidinta ne daugiau kaip 1,00 (vienu) procentiniu punktu, jei:
a) Kredito gavėjas pažeidžia bet kurį iš Bendrosios dalies 5.2.1; 5.2.3; 5.2.4; 5.2.5; 5.2.7; 5.2.10 Sutarties papunkčiuose numatytų įsipareigojimų (išskyrus Pajamų pervedimo sąlygą, kai tokia taikoma) ir neištaiso ar nepašalina pažeidimo per 7 (septynias)kalendorines dienas nuo jo atsiradimo, jeigu toks pažeidimas pagal savo pobūdį gali būti ištaisomas/ pašalinamas arba;
b) paaiškėja, kad Kredito gavėjas prieš suteikiant Kreditą Bankui pateikė klaidingą ar neišsamią informacija nurodytą Sutarties Specialiosios dalies 5.3 – 5.4 papunkčiuose, arba;
c) Kredito gavėjas daugiau kaip du kartus per metus vėluoja sumokėti Bankui pagal Sutarties sąlygas ir kiekvienas toks vėlavimas tęsiasi ne mažiau kaip 30 (trisdešimt) Banko darbo dieną.
7.3.2. Bankas raštu informuoja Kredito gavėją apie Banko priimtą sprendimą padidinti Maržą ir jo atsiradimo pagrindą.
Rinkitės atsakingai ir nebūtinai mažiausia marža lemia geriausią pasiūlymą. Šiai dienai didžiųjų bankų maržos yra labai panašios ir visi bankai turi savų privalumų ir trūkumų, tad tereikia įsiskaičius į sutartis tinkamai pasirinkti. SEB irgi turi „dovanėlių” kaip matome pagal viešus atvejus su būsto paskolų fiksuotomis palūkanomis. Analizuokite lyginkite ir pasirinkite teisingai. Sėkmės!
Sveiki, norėjau Jūsų paklausti: turiu SEB būsto paskolą ir turiu minčių ją refinansuoti kitame banke. Paskolą esu paėmęs 2007 m. yra fiksuotos palūkanos 3.9 proc. pagal šios dienos palūkanų normas aš daug moku. Tuoj bus 10 metų kai moku paskolą, bet žiūrint į grafiką ji nieko man nesumažėjo. Kadangi kiti bankai kaip suprantu gali refinansuoti 85 proc. buto paskolos. Ką Jūs galėtumėte man patarti, esu tikrai mokus klientas, pajamos pastovios.Bet kai pažiūrių į mokėjimo grafiką ir matau, kad 100 eur. moku paskolai padengti, o apie 300 eur. sumoku palūkanoms man darosi baisu ir liūdna ir kai paskola paimta visam gyvenimui.Ką galėtumėte man patarti. Ačiū Jums labai.
Svajūnai, dėkui už klausimą. Nereikėjo tiek ilgai laukti, Jūs paskolą galite refinansuoti ir sutaupyti ženklią sumą pinigų. Kuo greičiau pasitarkite su SEB savo paskolos vadybininku ir paaiškinkite situaciją, prašykite sumažinti palūkanas. Išsiaiškinę kiek gali sumažinti palūkanas SEB, kreipkitės į kitus bankus DNB, Swedbank, Nordea dėl refinansavimo ir sąlygų. Kai turėsite visus bankų pasiūlymus, apskaičiuokite/įvertinkite kuris pasiūlymas patraukliausias, pagal tai ir priimkite sprendimą. Gavę pasiūlymus visuomet galite kreiptis - padėsime išsirinkti. Atminkite, kad kitų bankų pasiūlymai padės derybose su SEB.
Sveiki, Svajūnai, ši situacija dažnai sutinkama, tarp mūsų klientų, kai palūkanos užfiksuojamos ilgam periodui. Kiti bankai (tame tarpe ir pats SEB bankas) šiuo metu naujiems klientams siūlo 1,5-1,7 proc. banko maržą su palūkanomis. Svarbu, jog nepavykus susitarti su SEB banku dėl geresnių kredito sąlygų ir norint paskolą refinansuoti kitame banke, Jums reikės sumokėti baudą už išankstinį kredito grąžinimą SEB banke ir administracinius (100-200 Eur), notarinius mokesčius (apie 100 Eur) kitame banke. Už vienus metus metus, likusius iki fiksuotų palūkanų galiojimo pabaigos Jums reikės sumokėti 1 proc. baudą, už 2 metus - 2 proc. ir t.t., tad reikėtų pasiskaičiuoti ar apsimoka refinansuoti paskolą, nesibaigus fiksuotų palūkanų periodui. Noriu visgi įspėti, jog nėra prasmės kažką keisti, jeigu neturite savo aiškaus plano, kaip Jūs norite grąžinti banko paskolą. Jeigu pats nežinosite kokių sąlygų iš banko norite, paskolą kaip ir iki šiol grąžinsite pagal banko sudėliotą planą. Nėra nei gerų nei blogų bankų, pakeitę banką Jūs galite "užkibti" ant kito banko kabliuko. Žmonės, kurie nori už paskolą mokėti mažiau, lanko mūsų organizuojamus seminarus, mokymus, konsultacijas, kad suprastų ir žinotų ko nori iš bankų ir kaip sutaupyti bent pusę bankui mokamų palūkanų.
