Kredito unijos
Sveiki, gyvenu Australijoje, iš Lietuvos esu išsideklaravęs. Turiu stabilu darbą, geras pajamas, norėčiau Lietuvoje įsigyti nekilnojamo turto perkant su paskola, ar yra banku kurie suteiktų paskolą? Teko kalbėtis su dvejais, vieni pasakė ne, kiti pasakė duos, bet poto pakeitė nuomone nes pajamos gaunamos ne eurais. Ačiū
Lietuvos bankai gali suteikti būsto paskolą užsienyje gyvenantiems asmenims, tačiau sąlygos yra griežtesnės, ypač kai pajamos gaunamos ne eurais.
Svarbu:
- Valiuta – jei gaunate pajamas Australijos doleriais (AUD), bankai mato valiutos svyravimo riziką. Dėl to jie gali atsisakyti arba reikalauti didesnio pradinio įnašo (dažnai 30 % ar daugiau).
- Deklaruota gyvenamoji vieta – tai, kad esate išsideklaravęs iš Lietuvos, nėra kliūtis, bet bankui reikės papildomų dokumentų dėl rezidencijos.
- Dokumentai – privalėsite pateikti darbo sutartį, atlyginimo išrašus ir oficialius banko sąskaitų išrašus, kad įrodytumėte pajamų stabilumą.
- Praktika – vieni bankai iš karto atmeta paraiškas su ne eurais gaunamomis pajamomis, kiti svarsto individualiai. Dažnai palankiau į tokius atvejus žiūri kredito unijos arba tarpininkai (brokeriai).
Paskolą gauti gyvenant Australijoje galima, bet daug kas priklauso nuo banko politikos. Reikėtų kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas arba naudotis paskolų brokerių pagalba.
Sveiki. Esame trijų asmenų šeima(aš, žmona ir vaikas). Mums su žmona po 40 metų. Norėtumėme imti paskolą bustui. Tačiau negalime, nes neturime pradinio įnašo. Kaip supratote pretenduoti į valstybės subsidiją pirmam bustui įsigyti irgi nebegalime, nes nebeleidžia amžiaus cenzas. Ka butume galeje panaudoti pradiniam įnašui kiek žinau. Dabartinis uždarbis ir situacija jau leistu imti paskola. Bet vėl atsimušame į pradinio įnašo problema. Bustą norėtume pirkti regione. Jei taupysime pinigus pradiniam įnašui tas užtruks keleta metų. O prabėgus keliems metams jau kažin ar beduos išvis paskolą bankai, nes ir taip jau busime nebe jaunikliai. Tai klausimas būtų. Ar išvis egžistuoja koks pradinio įnašo išsprendimo būdas musų šeimai? P.S. Pasiskolinti irgi neturime iš ko.
Lietuvos bankai būsto paskolai reikalauja mažiausiai 15 % pradinio įnašo, ir šis reikalavimas yra privalomas pagal teisės aktus. Deja, specialių valstybės programų Jūsų atveju jau nebėra, nes subsidija jaunoms šeimoms taikoma tik iki 36 metų.
Galimi sprendimai:
- Papildomas užstatas – jei turite kitą turtą (pvz., žemės sklypą, automobilį ar artimųjų turtą, kurį jie sutiktų įkeisti), bankas gali priimti jį vietoje pradinio įnašo.
- Kredito unijos – kai kurios kredito unijos kartais būna lankstesnės nei didieji bankai ir gali pasiūlyti mažesnį pradinį įnašą arba kitas alternatyvas.
- Taupymas – nors tai užtruks, bet sukaupti pradinį įnašą dažniausiai yra saugiausias ir realiausias kelias.
- Būsto pirkimas etapais – kai kurie žmonės perka mažesnės vertės turtą su mažesniu įnašu, vėliau jį parduoda ir sukauptą vertę panaudoja kaip įnašą didesniam būstui.
Oficialių programų Jūsų situacijai nebėra, tačiau galima spręsti klausimą per papildomą užstatą, kredito unijas ar taupymą.
Taip, kelių turimų kreditų sujungimas į vieną yra galimas – tai vadinama refinansavimu. Bankai ar kredito unijos gali pasiūlyti naują paskolą, kuria padengiami visi Jūsų turimi kreditai, o Jūs liekate su viena paskola ir viena mėnesio įmoka.
Nauda:
- Viena įmoka vietoje kelių.
- Dažnai mažesnės palūkanos ir ilgesnis terminas, todėl sumažėja mėnesio įmokos dydis.
- Aiškesnė finansinė situacija.
Svarbu:
- Refinansuoti galima tik laiku mokamus kreditus. Jei yra pradelstų įsipareigojimų, bankai gali atsisakyti.
- Bankas įvertins Jūsų pajamas, kredito istoriją ir bendrą įsipareigojimų lygį.
- Kartais pridedami papildomi administraciniai mokesčiai.
4 kreditus sujungti į vieną galima, jei Jūsų mokumo istorija tvarkinga ir atitinkate banko reikalavimus.
Sveiki,turime būsto kreditą ,kurį atskaičiuoja iš sąskaitos 15d.,tačiau pasikeitus darbovietei ,pasikeitė ir atlyginimo gavimo data.Ar galima būtų pakeisti atskaitymo datą į vėlesnį laiką(18d)ir ar tai kainuotų ir kiek?Ačiū !
Taip, įmokos datą paprastai galima pakeisti, jei pasikeitė Jūsų atlyginimo gavimo laikas. Kiekvienas bankas turi savo taisykles, bet bendra tvarka tokia:
- Kreipimasis į banką – turite parašyti prašymą internetu arba atvykti į skyrių.
- Leidžiami pakeitimai – dažniausiai galima rinktis bet kurią mėnesio dieną nuo 1 iki 28.
- Mokestis – dauguma bankų už įmokos datos pakeitimą taiko vienkartinį administracinį mokestį, kuris gali siekti 20–50 €. Kai kurios kredito unijos tai daro nemokamai.
- Sutarties sąlygos – kartais bankas prašo pasirašyti sutarties pakeitimą, bet paskolos suma ar palūkanos nuo to nesikeičia.
Taip, galite pakeisti kredito įmokos dieną į 18-ą, tačiau tikėtina, kad bankas už tai ims vienkartinį administracinį mokestį.
Esu pensininkė 76metu.Turiu didžiulį mano vienos nuosavybės buta.Ar galėčiau užstatyt butą ir jame gyvent,kol galėsiu ir leis sveikata?Reikalui esant pragyvenimui pasiimdama pinigėliu. Ačiū.
Taip, turint nuosavą butą galima gauti papildomų lėšų, jame toliau gyvenant. Yra keli būdai:
- Atvirkštinė hipoteka (senatvės paskola) – kai kurios kredito įstaigos siūlo paslaugą, kai butas įkeičiamas, o Jūs gaunate kasmėnesines išmokas arba vienkartinę sumą. Butas lieka Jums gyventi iki gyvenimo pabaigos, o po to paveldėtojai gali paskolą grąžinti arba turtas pereina bankui.
- Įprasta paskola už užstatą – bankai ar kredito unijos gali suteikti paskolą įkeičiant butą. Tokiu atveju pinigus gaunate iš karto, bet turite mokėti įmokas kas mėnesį.
- Alternatyvos – jei bankai nenorėtų suteikti paskolos dėl amžiaus, yra specializuotų bendrovių, kurios siūlo „rentos“ arba „gyvybės rentos“ sutartis – gaunate pajamas mainais į buto nuosavybės perdavimą po mirties.
Taip, galima užstatyti butą ir gauti lėšų pragyvenimui, visą laiką jame gyvenant. Dažniausiai tokiems atvejams tinka atvirkštinė hipoteka.
Sveiki, noriu pasiimti paskolą automobiliui 7000€ tačiau sutartis yra terminuota iki Sausio galo. Pajamos stabilios, i rankas gaunu 747Eur. į mėnesį, ar įmanoma gauti paskolą?
Bankai ir kredito unijos vertina ne tik gaunamų pajamų dydį, bet ir darbo sutarties tipą.
- Pajamos – 747 € „į rankas“ teoriškai leidžia gauti 7 000 € vartojimo paskolą, nes mėnesio įmoka priklausomai nuo termino būtų apie 140–200 €.
- Terminuota sutartis – tai pagrindinis iššūkis. Jei sutartis galioja tik iki sausio pabaigos, bankas gali laikyti, kad nėra garantijos dėl pajamų tęstinumo, todėl paskolos nesuteikti.
Kas padėtų:
- jei darbdavys galėtų pateikti pažymą, kad sutartis bus pratęsta,
- jei turite papildomų pajamų ar bendraskolį/garantą.
Alternatyvos: kai kurios kredito unijos ar vartojimo kreditų bendrovės gali būti lankstesnės nei didieji bankai, bet palūkanos bus didesnės.
Gauti paskolą su tokia sutartimi sudėtinga, nebent turėsite darbdavio patvirtinimą dėl sutarties pratęsimo arba pridėsite bendraskolį.
Laba diena, Atidavus anstoliam skola po kiek laiko galima kreiptis dėl naujos paskolos?
Vien tik fakto, kad skola jau atiduota anstoliams, nepakanka gauti naują paskolą – bankai žiūri į Jūsų kredito istoriją.
- Kredito istorija (CBI / Creditinfo): visi įrašai apie pradelstus mokėjimus lieka matomi dar kurį laiką, net ir po visiško skolos grąžinimo.
- Laikas: dažniausiai bankai mato pradelstus įsipareigojimus iki 10 metų atgal. Tačiau praktikoje, jei skolos išmokėtos, po ~1–2 metų kai kurie bankai jau gali svarstyti suteikti paskolą.
Kas svarbu:
- ar neturite kitų negrąžintų skolų,
- ar dabar turite stabilias pajamas,
- kokia buvo įsiskolinimo istorija (vienkartinis atvejis ar pasikartojantis).
Alternatyvos: kredito unijos ar vartojimo kreditų bendrovės kartais būna lankstesnės nei didieji bankai, bet siūlo didesnes palūkanas.
Teoriškai kreiptis dėl paskolos galite iš karto po skolos sumokėjimo, bet realiai bankai dažniausiai nori matyti bent 1–2 metus tvarkingų finansų be naujų įsiskolinimų.
Sveiki, Šiuo metu gyvenu Norvegijoje jau daugiau nei 2 metus (tiksliau 26 mėnesius). Visą šį laiką dirbau tą patį darbą ir gaudavau stabilias pajamas. Per tą laiką sutaupiau apie 40 tūkst. eurų. Dar planuoju čia padirbti, tačiau ateityje noriu grįžti į Lietuvą. Iki to grįžimo planuoju įsigyti butą(150 tukst. - 200 tukst.) už kurį galėčiau mokėti dirbdamas Norvegijoje. Suprantu, kad neturint pajamų iš Lietuvos tai gali būti sudėtinga, tačiau esu girdėjęs, kad tai įmanoma. Ar galėtumėte patvirtinti arba paneigti, ar mano idėja reali?
Taip, Jūsų idėja yra reali – kai kurie Lietuvos bankai suteikia būsto paskolas žmonėms, kurie dirba užsienyje, tačiau sąlygos gali skirtis.
- Pajamų vertinimas – bankai priima užsienyje gaunamas pajamas, jei jos yra:
- stabilios (tame pačiame darbe bent 12–24 mėn.),
- oficialios ir apmokestinamos. Jūs jau dirbate 26 mėnesius, tad šį kriterijų atitinkate.
2. Pradinis įnašas – dažniausiai bankai prašo didesnio pradinio įnašo (20–30 %), kai pajamos gaunamos užsienio valiuta. Turėdami 40 tūkst. € santaupų, atitiktumėte šį reikalavimą.
3. Valiuta – sudėtingumas tas, kad Jūsų pajamos yra ne eurais, o Norvegijos kronomis. Kai kurie bankai (pvz., SEB, Luminor) yra griežtesni ir gali paskolų neduoti, jei pajamos ne eurais. Kiti (pvz., Šiaulių bankas, kai kurios kredito unijos) žiūri lanksčiau.
4. Praktika – vieni bankai iškart atmeta paraišką dėl ne eurinių pajamų, kiti suteikia paskolą, bet taiko didesnį pradinį įnašą ir atsargesnį vertinimą.
Gauti paskolą Lietuvoje dirbant Norvegijoje yra įmanoma, bet dažniausiai reikės 20–30 % pradinio įnašo ir rinktis banką, kuris priima užsienio pajamas.
Ar galima gauti būsto paskolą dirbant pagal Laikinojo darbo sutartį ? Sutartis yra neterminuota
Taip, gauti būsto paskolą įmanoma, tačiau bankas labai atidžiai vertins Jūsų darbo pobūdį ir pajamas.
- Sutarties tipas – jei turite neterminuotą sutartį per laikinojo įdarbinimo agentūrą, tai formaliai yra stabilus teisinis pagrindas pajamoms, bet bankai vis tiek žiūri atsargiai, nes tokios sutartys dažnai laikomos mažiau patikimomis nei tiesioginė darbo sutartis su darbdaviu.
- Pajamų stabilumas – bankui svarbiausia, kad būtų nuosekliai gaunamas atlyginimas bent 6–12 mėnesių be didelių pertraukų. Jei galite tai įrodyti (banko sąskaitos išrašais), Jūsų šansai gerokai padidėja.
Papildomi reikalavimai:
- gali prašyti didesnio pradinio įnašo (pvz., 20–30 %),
- gali įvertinti, ar neturite kitų didelių įsipareigojimų,
- gali pasiūlyti mažesnę paskolos sumą nei prašote.
Kiti variantai – kredito unijos kartais yra lankstesnės nei komerciniai bankai ir gali priimti laikinojo darbo sutartis be papildomų barjerų.
Būsto paskola dirbant pagal laikinojo įdarbinimo agentūros neterminuotą sutartį yra galima, bet bankas vertins riziką ir gali prašyti didesnio pradinio įnašo ar papildomų garantijų.
Sveiki, turime būsto paskolą kredito unijoje. Pasinaudojome valstybės parama pirmajam būstui. Norėjome refinansuoti paskolą, bet paaiškėjo kad negalime to padaryti, nes gavome paramą. Pasak kai kurių bankų galėsime bandyti refinansuoti tik po 5 metų. Ar yra kažkokių kitų variantų refinansuoti paskolą?
Tiesa, gavus valstybės paramą pirmajam būstui, galioja apribojimai dėl paskolos refinansavimo.
Kodėl taip yra: valstybės subsidija suteikiama konkrečiai paskolai, todėl jos negalima laisvai perkelti į kitą banką. Refinansavimas kitame banke reikštų, kad subsidijos sąlygos būtų pažeistos.
5 metų taisyklė: dauguma bankų laikosi nuostatos, kad paskolą su subsidija galima refinansuoti tik po 5 metų, nes tada nebelieka subsidijos grąžinimo rizikos.
Kokios alternatyvos:
- galite derėtis su ta pačia kredito unija dėl sąlygų pagerinimo (palūkanų mažinimo ar kitų pakeitimų), nes tai nebus laikoma refinansavimu kitoje įstaigoje;
- pasitikslinti su Lietuvos banku ar Socialinės apsaugos ir darbo ministerija, ar yra išimčių Jūsų situacijai (pvz., jei pasikeitė šeimos padėtis ar pajamos).
Ką verta padaryti dabar: paprašykite kredito unijos pateikti oficialų pasiūlymą dėl sąlygų peržiūrėjimo – dažnai jie, norėdami neprarasti kliento, būna lankstesni.
Refinansuoti į kitą banką iš tiesų galėsite tik po 5 metų, tačiau jau dabar galite bandyti derėtis dėl sąlygų pakeitimo toje pačioje kredito unijoje.
