Pajamos eurais

Lietuvos bankai gali suteikti būsto paskolą užsienyje gyvenantiems asmenims, tačiau sąlygos yra griežtesnės, ypač kai pajamos gaunamos ne eurais.

Svarbu:

• Valiuta – jei gaunate pajamas Australijos doleriais (AUD), bankai mato valiutos svyravimo riziką. Dėl to jie gali atsisakyti arba reikalauti didesnio pradinio įnašo (dažnai 30 % ar daugiau).
• Deklaruota gyvenamoji vieta – tai, kad esate išsideklaravęs iš Lietuvos, nėra kliūtis, bet bankui reikės papildomų dokumentų dėl rezidencijos.
• Dokumentai – privalėsite pateikti darbo sutartį, atlyginimo išrašus ir oficialius banko sąskaitų išrašus, kad įrodytumėte pajamų stabilumą.
• Praktika – vieni bankai iš karto atmeta paraiškas su ne eurais gaunamomis pajamomis, kiti svarsto individualiai. Dažnai palankiau į tokius atvejus žiūri kredito unijos arba tarpininkai (brokeriai).

Paskolą gauti gyvenant Australijoje galima, bet daug kas priklauso nuo banko politikos. Reikėtų kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas arba naudotis paskolų brokerių pagalba.

Taip, Jūsų idėja yra reali – kai kurie Lietuvos bankai suteikia būsto paskolas žmonėms, kurie dirba užsienyje, tačiau sąlygos gali skirtis.

1. Pajamų vertinimas – bankai priima užsienyje gaunamas pajamas, jei jos yra:

• stabilios (tame pačiame darbe bent 12–24 mėn.),
• oficialios ir apmokestinamos. Jūs jau dirbate 26 mėnesius, tad šį kriterijų atitinkate.

2. Pradinis įnašas – dažniausiai bankai prašo didesnio pradinio įnašo (20–30 %), kai pajamos gaunamos užsienio valiuta. Turėdami 40 tūkst. € santaupų, atitiktumėte šį reikalavimą.

3. Valiuta – sudėtingumas tas, kad Jūsų pajamos yra ne eurais, o Norvegijos kronomis. Kai kurie bankai (pvz., SEB, Luminor) yra griežtesni ir gali paskolų neduoti, jei pajamos ne eurais. Kiti (pvz., Šiaulių bankas, kai kurios kredito unijos) žiūri lanksčiau.

4. Praktika – vieni bankai iškart atmeta paraišką dėl ne eurinių pajamų, kiti suteikia paskolą, bet taiko didesnį pradinį įnašą ir atsargesnį vertinimą.

Gauti paskolą Lietuvoje dirbant Norvegijoje yra įmanoma, bet dažniausiai reikės 20–30 % pradinio įnašo ir rinktis banką, kuris priima užsienio pajamas.

Taip, buto įkeitimas galimas, tačiau yra keli svarbūs aspektai:

1. Įkeitimo turtas – bankai Lietuvoje priima įkeitimui tik turtą, kuris yra registruotas Lietuvos registrų centre. Jei Jūsų butas yra Lietuvoje (vertė 270 000 €), jį galima įkeisti norint gauti paskolą.
2. Gyvenamoji vieta – kadangi gyvenate Olandijoje ir pajamas gaunate užsienyje, bankas vertins, ar Jūsų pajamos yra stabilios bei oficialios. Kai kurie bankai skeptiškai žiūri į pajamas ne eurais, bet Olandijoje gaunamos eurais, todėl šiuo atveju situacija palankesnė.
3. Pradinis įnašas – bankui dažnai lengviau suteikti paskolą, jei be įkeitimo turite ir savo pradinį įnašą (15–20 %). Tai gali pagreitinti sprendimą.
4. Norima suma – Jūsų buto vertė 270 000 €, o paskolos prašote tik 150 000 €, tad santykis yra palankus. Tai didina tikimybę, kad bankas sutiks.

Ką dar reikėtų žinoti:

• bankas paprašys oficialių dokumentų apie gaunamas pajamas Olandijoje,
• reikės pateikti buto vertinimą (turto vertintojo aktą),
• kai kurie bankai gali reikalauti papildomų garantijų ar bendraskolio Lietuvoje.

Taip, butą Lietuvoje galite įkeisti ir gauti 150 000 € paskolą, net jei gyvenate Olandijoje. Tačiau būtina pasiruošti įrodyti stabilias užsienio pajamas ir atlikti turto vertinimą.

Taip, galimybė gauti būsto paskolą yra, tačiau bankų vertinimas priklausys nuo kelių dalykų:

1. Sesers pajamos Lietuvoje – tai didelis pliusas, nes dalis Jūsų šeimos pajamų yra vietinės ir eurais. Bankai tokius atvejus vertina palankiau.
2. Jūsų pajamos užsienyje – bankai dažniausiai priima užsienyje gaunamas pajamas, jei jos yra oficialios, deklaruotos ir pastovios. Problema gali kilti, jei jos gaunamos ne eurais – kai kurie bankai to nepripažįsta.
3. Pradinis įnašas – svarbu turėti bent 15–20 % nuosavų lėšų. Jei dalis įnašo bus iš Jūsų santaupų užsienyje, reikės įrodyti lėšų kilmę.

Praktika:

• didieji bankai (Swedbank, SEB, Luminor) gali vertinti atsargiai, jei viena iš skolininkių gyvena užsienyje,
• kredito unijos dažnai būna lankstesnės ir labiau individualiai žiūri į tokias situacijas, bet jų siūlomos palūkanos kartais būna didesnės.

Paskolą gauti įmanoma tiek banke, tiek kredito unijoje, bet bankai bus griežtesni dėl užsienio pajamų. Jei norite greitesnio sprendimo, verta kreiptis į kredito uniją, o jei siekiate mažesnių palūkanų – bandyti su keliais didžiaisiais bankais.

Jūsų situacija gana dažna – gyvenate ir dirbate užsienyje, bet planuojate pirkti būstą Lietuvoje nuomai.

Pajamos

Pajamos £5 000 per mėnesį yra pakankamos, tačiau bankams svarbu, kokia jų dalis lieka po visų įsipareigojimų. Jei išlaidos siekia £2 000–3 000, likutis vis tiek solidus.

Svarbiausia – kad visos pajamos būtų oficialiai pagrįstos dokumentais (darbo sutartys, išrašai iš sąskaitų, mokesčių deklaracijos).

Pradinis įnašas

Kadangi tai nebūtų pirmas būstas šeimai, o investicija nuomai, Lietuvoje taikomas ne mažesnis kaip 30 % pradinis įnašas. 15 % tinka tik perkant pirmą būstą gyvenimui.

Bankų požiūris

SEB, Swedbank ir Luminor gali svarstyti paskolą užsienyje dirbantiems klientams, bet dažnai nori, kad pajamos būtų gaunamos eurais arba bent ES/EEA šalyse.

Jei gaunate pajamas svarais, dalis bankų gali taikyti konservatyvesnius vertinimus arba išvis nesvarstyti.

Svarbu:

1. Paskola nuomai visada vertinama griežčiau – didesnis įnašas, aukštesnė marža.
2. Jei turite paskolą Anglijoje, ji įtraukiama į Jūsų bendrą įsipareigojimų skaičiavimą.
3. Svarbu pasiruošti dokumentus apie turimą būstą, įsipareigojimus ir nuomos planus.

Paskola įmanoma, bet reikėtų turėti 30 % pradinį įnašą, pasiruošti dokumentus dėl užsienio pajamų, ir tikėtis, kad bankai gali taikyti griežtesnes sąlygas. Rekomenduotina kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas, kad palygintumėte jų poziciją.

Laba diena, taip, gauti paskolą Lietuvoje galima, net jei pajamas gaunate į užsienio banko sąskaitą, tačiau yra keli svarbūs reikalavimai. Bankai vertina ne tik pajamų dydį, bet ir jų stabilumą bei patikrinamumą.

Kad pajamos būtų pripažintos:

1. turite pateikti darbo sutartį ar pažymą apie pajamas iš darbdavio;
2. pateikti banko sąskaitos išrašus (už 6–12 mėn. laikotarpį);
3. jūsų darbas turi būti teisėtas ir deklaruotas Islandijoje;
4. dažniausiai prašoma, kad pajamos būtų gaunamos eurais arba konvertuojamos stabilią valiuta.

Kadangi esate nuolatinis Lietuvos gyventojas — galite kreiptis į pagrindinius bankus ar kredito unijas.

Laba diena, jūsų pateikta seka iš esmės teisinga, tačiau svarbu suprasti, kad Lietuvos bankai vertina ne tik tai, kur gaunamos pajamos, bet ir jų tęstinumą, stabilumą bei oficialumą.

Pajamų vertinimas:

• Jei dirbate savo įmonėje ir mokate sau algą, tai laikoma reguliariomis pajamomis, kurias bankai vertina teigiamai.
• Dividendai – laikomi nepastoviomis pajamomis, todėl vien tik jų dažniausiai nepakanka būsto paskolai gauti, tačiau jie gali būti laikomi papildomu pajamų šaltiniu.

Laikotarpis po persiregistravimo Lietuvoje:

1. Dauguma bankų reikalauja, kad pajamos Lietuvoje būtų gaunamos bent 3–6 mėnesius.
2. Jei galite įrodyti, kad tai ta pati įmonė ir tęstinė veikla, kai tiesiog pasikeitė šalies buvimo vieta ir valiuta, kai kurie bankai gali priimti trumpesnį laikotarpį.

Rekomendacijos:

1. Persiveskite atlyginimą eurais į Lietuvos sąskaitą ir išlaikykite bent kelis mėnesius stabilų įplaukų srautą.
2. Pasiruoškite įmonės finansinius dokumentus – pelno ataskaitas, dividendų sprendimus, darbo sutartis ar direktoriaus įsakymus dėl atlygio.
3. Pasikonsultuokite su bankais dar prieš oficialų paraiškos teikimą – kai kurie jų vertina individualiai, ypač jei turite ilgametę įmonės veiklą užsienyje.