Palūkanų dydis
Sveiki, esame jauna pora, jau susituokę ir norime pirkti, pirmą nuosavą būstą. Norėtumėme gauti 200 tūkstančių eurų paskolą. pradiniam įnašui (iki 30% turėtumėme savo lėšų). Pajamos apie 2500Eurų/mėn. Kokios galimybės gauti tokio dydžio paskolą? Ar realu? Beja, pildydami paraišką, nurodžiau jog turiu aukštąjį išsilavinimą, tačiau išsilavinimą įgavau užsienyje. Ir šiuo metu iškilo kažkokie nesklandumai norint gauti atestatą (dokumentą jog esu baigęs universitetą/koledžą užsienyje) Ar tai labai įtakos paskolos gavimo procesą? Ar bankas mato atestatus įgautus užsienyje? Ačiū labai už Jūsų atsakymus.
Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.
Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.
Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:
- pajamas (jų dydį, stabilumą),
- darbo sutarties pobūdį,
- kredito istoriją.
Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.
200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.
Sveiki, Esu Luminor banko kliente. Kreipiausi į banką dėl palųkanų normos mažinimo. Gauvau atsakymą, kad pagal pasirašytą sutartį yra nustatyta, kad maržos dytis nėra keičias sutarties galiojimo laikotarpiu. Suma 80 000eur,sutartis 30 metų, Anuitetnis grąžinimo būdas, maržos dydis 2,05 proc, keitimo periodas - 6 mėn., palūknanos - kintamos
Pagal Jūsų nurodytą situaciją – Luminor sutartyje aiškiai numatyta, kad maržos dydis yra fiksuotas visam sutarties laikotarpiui (30 m.) ir jo keisti negalima. Tai įprasta praktika daugumoje bankų: keičiasi tik bazinė palūkanų norma (EURIBOR), bet ne marža.
Maržos keitimas – jei sutartyje įrašyta, kad ji nekintanti, bankas neturi pareigos jos mažinti.
Kas gali keistis?
Palūkanos kinta pagal EURIBOR kas 6 mėn. (kaip ir pas jus nurodyta). Jei EURIBOR mažės, automatiškai mažės ir bendra palūkanų norma.
Alternatyva
Galite svarstyti refinansavimą kitame banke. Jei kitas bankas pasiūlys mažesnę maržą, verta persikelti paskolą.
Derybų galimybė – teoriškai bankas gali sutikti keisti sąlygas, bet tai labai reta ir dažniausiai įvyksta tik jei klientas grasina pereiti į kitą banką arba jei bankas vykdo specialias akcijas.
Pagal pasirašytą sutartį maržos Luminor banke pakeisti negalite, tačiau turite teisę refinansuoti paskolą kitame banke, jei rasite palankesnes sąlygas.
Laba diena. Turiu paskolą su 2,23% banko marža ir Euribor 12 mėn. kintamomis palūkanomis 3,98%, viso 6,21%. Pasirašius kredito sutartį, tuo metu Euribor buvo minusinis, todėl buvo suformuotas viso paskolos laikotarpio (30 m.) įmokų mokėjimo grafikas tik su 2,23% palūkanomis. Mokėjimo metodas - anuitetas. Grafikas buvo tvarkingas, kiekvieną mėnesį palūkanų dalis mažėja, grąžinamo kredito dalis atitinkamai didėja. Kai pakilo Euribor ir prisidėjo kintamoji palūkanų norma, paprašiau, kad bankas suformuotų mokėjimų grafiką su perskaičiuotomis palūkanomis fiksuotam 12 mėn. laikotarpiui. Atsiųstame grafike matyti, kad palūkanų ir grąžinamo kredito dalys neproporcingai šokinėja, ne taip kaip pirminiame grafike. Palūkanų dalis vieną mėnesį mažesnė, kitą didesnė ir taip "šokinėja" per visą 12 mėn. fiksuotą laikotarpį. Klausimas: ar gali taip neproporcingai keistis palūkanų ir grąžinamo kredito dalys, kai mokėjimo metodas yra anuitetas, o palūkanos užfiksuotos metams? Kur kreiptis, jei šioje vietoje kažkas yra negerai?
Laba diena,
anuiteto metodas reiškia, kad bendros mėnesio įmokos suma išlieka pastovi, tačiau jos sudėtis kinta: pradžioje daugiau mokate palūkanų, o laikui bėgant – kredito dalį.
Kai Euribor buvo neigiamas, grafikas atrodė nuoseklus ir sklandžiai mažėjantis. Tačiau kai prašėte banko perskaičiuoti įmokas fiksuotam 12 mėn. laikotarpiui, sistema galėjo taikyti naują palūkanų perskaičiavimo logiką, atsižvelgdama į kiekvieno mėnesio dienų skaičių bei palūkanų kaupimo metodiką. Dėl to palūkanų dalis gali šiek tiek svyruoti tarp mėnesių (pvz., vieną mėnesį daugiau, kitą mažiau), nors įmokos dydis išlieka panašus.
Svarbu:
- Palūkanų dalis gali „šokinėti“ dėl techninės skaičiavimo tvarkos, bet neturėtų būti didelių disproporcijų.
- Jei abejojate, ar grafikas sudarytas teisingai, pirmiausia kreipkitės į banką raštu ir paprašykite oficialaus paaiškinimo, kokia metodika buvo taikyta.
- Jei banko atsakymas netenkins, galite kreiptis į Lietuvos banką, kuris prižiūri kredito įstaigas ir gali patikrinti, ar skaičiavimai atlikti teisėtai bei pagal sutartį.
Rekomendacija – palyginti banko pateiktą grafiką su skaičiuokle. Jei skirtumai dideli – turite pagrindą reikalauti patikslinimo.
Sveiki, prieš 4 metus pasiėmėme būsto paskolą. Artėja penkių metų terminas, palūkanų perskaičiavimui. Per šį laikotarpį šeima pagausėjo iki dviejų vaikų. Klausimas, ar bankas gali dabar perskaičiuoti paskokos dydį į mažesnę pusę, dėl vaikų? Esu girdėjusi apir kažkokias lengvatas gimus vaikams, tik tiksliai nepamenu visko. Ką galima daugiau išsiderėti iš banko susitikimo metu?
Sveiki, gimus vaikams pats paskolos dydis nesikeičia, bet galite kreiptis į banką dėl įmokų atidėjimo, termino pratęsimo ar palūkanų peržiūros. Kai kurios šeimos gali pretenduoti į valstybės paramą jaunoms šeimoms, jei atitinka sąlygas. Patariu susitikimo metu pasiteirauti dėl palankesnių palūkanų ir galimų lengvatų.
Sveiki. Su vyru turime pasiemę būsto paskolą LIETUVOS KREDITO UNIJOS banke. Palūkanos didelės 5% Pati paskola 25 tūkst. Buvo 36 tūkst. tačiau nukrito 9 tūkst. nes gavome finasinę paramą pirmąjam būstui įsigyti. Norėtume refinansuoti paskolą. Domimės - kokios galimybės kokios salygos būtų Jūsų banke? Kokie palūkanų procentai? Lauksiu atsakymo į el. paštą. Ačiū!
Sveiki, refinansuoti paskolą galite bet kuriame banke ar kredito unijoje, pateikę paskolos sutartį ir likutį. Palūkanų dydis priklauso nuo pajamų, įsipareigojimų ir turto vertės, tačiau šiuo metu jos svyruoja apie 4–5 % metinių. Kadangi turite paramą pirmajam būstui, refinansuojant reikėtų pasitikslinti, ar ji nebus prarasta – tai numatyta paramos sutartyje. Rekomenduoju kreiptis į kelis bankus dėl pasiūlymo palyginimo.
Sveiki, man 34 metai,turim 2vaikucius.su Żmona per abu uždirbam 1500 i rankas,jokiu kitu finansiniu isipareigojimu neturime, kokio dydžio paskola maždaug galetume gauti?
Sveiki, su 1500 eurų bendromis pajamomis ir be kitų įsipareigojimų bankai dažniausiai gali pasiūlyti maždaug apie 70–90 tūkst. eurų paskolą, priklausomai nuo konkretaus banko vertinimo, pasirinkto termino ir palūkanų.
Kadangi turite du vaikus, bankas paliks didesnę sumą pragyvenimui, tad reali suma bus arčiau žemesnės ribos. Bet bendra kryptis – apie 80 tūkst. eurų.
Du vaikai ir du suaugę pajamos 900 i men., kokia galma gauti paskola ir kokiom sąlygom būstui isigyti? pradini Inesa turim
Sveiki, su 900 € bendromis pajamomis ir dviem vaikais paskolos galimybės yra labai ribotos. Bankai paprastai leidžia įmokoms skirti iki ~20–25% pajamų jūsų situacijoje, tad mėnesinė įmoka gali būti apie 150–200 €. Tokiai įmokai paskolos suma dažniausiai siekia 20–30 tūkst. eurų, priklausomai nuo palūkanų ir termino. Pradinis įnašas padeda, bet svarbiausia – pajamų dydis. Jei pajamos pakiltų bent iki 1200–1400 €, galimybės būtų ženkliai geresnės.
Sveiki, man 32 metai, iš tėvų noriu įsigyti butą. Tėvai panaudotų mano jiems sumokėtus pinigus (paskolą) įsirengti sodybą. Butą įsigyčiau kiek pigiau nei rinkos vertė. Pagrinde dirbu su individualia veikla eilę metų, pastarąjį pusmetį turiu ir papildomą darbą su sutartimi iš kurio gaunu apie 700eur į rankas/mėn iš individualios veiklos gaunu mažiausiai 400 į rankas/ mėn. (kartais ir 1000-1200). Per metus IV pajamos apie 6tūkst. eur į rankas. Esu nevedęs ir neturiu vaikų, neturiu paskolų/kreditų. Kokios maksimaliai paskolos galėčiau tikėtis ir kokios palūkanų normos?
Sveiki,
Bankai individualią veiklą vertina pagal deklaruotą pelną per dvejus metus, todėl jūsų realias pajamas skaičiuotų ne pagal mėnesio įplaukas, o pagal metines deklaracijas. Jei IV pelnas siekia apie 6000 eur per metus ir papildomai gaunate ~700 eur atlyginimą, bendra vertinama mėnesio pajamų suma būtų apie 1000–1100 eur.
Tokiu atveju preliminari maksimali paskola galėtų būti apie 35–50 tūkst. eur, priklausomai nuo banko vertinimo, įsipareigojimų ir buto vertės. Palūkanų norma šiuo metu dažniausiai sukasi apie 5–6 proc. (Euribor + banko marža), bet tikslų pasiūlymą pateiktų bankas po jūsų dokumentų vertinimo.
2014m. Europos Parlamento priimta direktyva numato, kad lietuviai galės imti paskolą būstui įsigyti ir kitų valstybių bankuose. Remiantis ja, būstui ar sklypui įsigyti bus galima pasiskolinti nebūtinai Lietuvoje, bet, pavyzdžiui, Latvijoje, Lenkijoje ar bet kurioje kitoje ES šalyje. Ar galite atsakyti : 1.Ar galiu dirbantis ,pajamas gaunantis ir gyvenantis Švedijoje lietuvis gauti paskolą kuriame nors Švedijos banke tikslu įsigyti būstą Lietuvoje? 2.Ar jūs turite informacijos ir žinote,kad tokių atvejų buvo? 3.Ar žinote informaciją apie naudingesnes paskolos teikimo sąlygas,reikalavimus (ilgesnis mokėjimo terminas ,palūkanų dydis..ir kita), apie vykstantį mechanizmą tarp valstybių( turto vertinimas,įkeitimas ir kita)? 5.Ar turite nuorodą į minimą Europos Parlamento direktyvą ,traktavimus ir komentarus apie tai ?
Norėjau pasiteirauti apie išankstinį kredito grąžinimą esant kintamoms palūkanoms. Daugelis bankų nurodo, jog kintamų palūkanų dalies perskaičiavimo dieną kompensacinis mokestis netaikomas. Tuo tarpu, kitomis dienomis kompensacijos dydis bankui įvertinamas pagal teisės aktuose nurodytą formulę: https://www.e-tar.lt/portal/lt/legalAct/60908ea0c13611e6bcd2d69186780352 Vis dėlto bendraujant su bankais teko girdėti tokių teiginių, kad kol EURIBOR yra minusinis, tai kompensacinis dydis visada gaunasi neigiamas, todėl bent jau šiai dienai išankstinis kredito grąžinimas bet kurią dieną yra nemokamas. Situacija pasikeistų tik EURIBOR tapus teigiamam. Ar taip yra iš tikrųjų? Formulėje aš EURIBOR dydžio įvertinimo nematau. Formulė atrodo sudėtinga ir pasiruošti nuosavą skaičiuoklę reikia laiko. Vienintelė man žinoma skaičiuoklė šia tema yra tik Luminor: https://www.luminor.lt/lt/privatiems/isankstinio-grazinimo-mokescio-skaiciuokle Skaičiuojant pagal ją K gaunu artimą 0, todėl, pavyzdžiui, grąžinant anksčiau laiko 5000 € mokestis niekada nesiekia nei 1 €. Taigi, darau prielaidą, jog bankai tokio dydžio vienkartinių mokesčių šiai dienai tiesiog yra linkę atsisakyti dėl paprastumo. O kaip gi yra iš tikrųjų? Ačiū už komentarus!
