Mėnesinės įmokos
1. Kurį mokėjimo būdą – linijinį ar anuitetinį rinktis, jeigu įvertinus turimas pajamas, realistiška jog paskolą pavyks išmokėti anksčiau laiko?
2. Jeigu bankas leidžia įmokėjus papildomą įmoką perskaičiuoti mėnesines įmokas arba susitrumpinti paskolos terminą, kuris sprendimas įprastai finansiškai yra naudingesnis?
Sveiki,
Mokėjimo būdas: jeigu planuojate paskolą grąžinti anksčiau laiko, dažniausiai finansiškai naudingiau yra linijinis grafikas. Jo pradžioje įmokos būna didesnės, bet greičiau mažėja paskolos likutis, todėl ilgainiui sumokama mažiau palūkanų. Anuitetas labiau tinka tiems, kuriems svarbu turėti pastovias mėnesines įmokas.
Papildomos įmokos: įmokėjus papildomai, naudingiau trumpinti paskolos terminą, o ne mažinti mėnesines įmokas. Tokiu būdu greičiau sumažėja bendra paskolos palūkanų suma, nes trumpėja kredito laikotarpis. Mažinti įmokas labiau verta tik tuo atveju, jei svarbiau turėti mažesnę finansinę naštą kas mėnesį.
Sveiki,esu paėmes asmeninius šešis kreditus,būsto renovacijai.O man dar trūksta 11000€.Ar man dar būtų galima refinansuot į viena visus kreditus ir dar pasiskolint šia suma 11000€.Įsiskolinimu neturiu,užtuos paimtus kreditus sumoku laiku.Mano atliginimas 3000€
Taip, teoriškai galite refinansuoti turimus kreditus į vieną ir papildomai pasiskolinti dar 11 000 €, ypač jei turite gerą kredito istoriją ir laiku mokate įmokas. Jūsų 3000 € atlyginimas yra pakankamas, kad bankas ar kredito unija svarstytų refinansavimo galimybę.
Ką vertins bankas:
- Mokumo lygį – ar įmokos neviršys 40 % Jūsų pajamų.
- Kredito istoriją – kadangi įmokas mokate laiku, tai Jūsų pliusas.
- Turto įkeitimą – jei refinansuojant norite geresnių sąlygų ar mažesnių palūkanų, gali būti prašoma įkeisti būstą.
Praktikoje refinansavimas dažnai leidžia:
- sumažinti mėnesines įmokas (su ilgesniu terminu),
- sujungti kelis kreditus į vieną patogią įmoką,
- gauti papildomą sumą (pvz., 11 000 € renovacijai).
Rekomenduojama kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas, nes jų sąlygos gali labai skirtis.
Sveiki turiu klausima,kiek galėčiau gauti paskola jai imčiau mano alga 3000 euru?man 36 metai nesu niekur isipareigojęs finansiškai ir vaiku neturiu nieko neišlaikau.Dar kitas klausimas kiek laiko reikia iždirbti,kad gautum paskola?
Su Jūsų nurodyta situacija (3000 € atlyginimas, jokių įsipareigojimų, išlaikytinių nėra) Jūsų galimybės gauti paskolą yra labai geros.
Paskolos suma – bankai taiko taisyklę, kad mėnesinės įmokos negali viršyti 40 % pajamų.
3000 € x 40 % = apie 1200 € per mėnesį įmokoms.
Tai reiškia, kad teoriškai galite gauti iki maždaug 200 000–250 000 € būsto paskolą (priklausomai nuo palūkanų, termino ir banko skaičiavimų).
Darbo stažas – dauguma bankų reikalauja, kad dabartinėje darbovietėje būtumėte išdirbęs bent 3–6 mėnesius. Jei darbas toje pačioje srityje ir pajamos stabilios, užtenka ir trumpesnio laikotarpio.
Papildomi faktoriai:
- reikės pradinio įnašo (mažiausiai 15 % būsto vertės),
- bus vertinama kredito istorija (kadangi įsipareigojimų neturite, tai pliusas),
- svarbu, kad pajamos būtų oficialios ir pastovios.
Su 3000 € alga ir be įsipareigojimų realiai galite gauti apie 200–250 tūkst. € paskolą, o bankui paprastai reikia bent kelių mėnesių stabilaus darbo toje pačioje vietoje.
Laba diena, ar geriau įnešti didesnį įnašą bankui ir ilgesnima laikotarpiui imti paskolą, ar geriau įnešti mažesnį įnašą, bet trumpesniam laikotarpiui ?
Abu variantai turi privalumų, todėl sprendimas priklauso nuo Jūsų finansinės situacijos ir prioritetų:
1. Didesnis pradinis įnašas + ilgesnis laikotarpis:
- Mažesnė paskolos suma → mažesnės mėnesinės įmokos.
- Bankas vertins jus kaip mažiau rizikingą klientą, gali pasiūlyti palankesnes sąlygas.
- Tačiau per ilgesnį laiką sumokėsite daugiau palūkanų.
2. Mažesnis įnašas + trumpesnis laikotarpis:
- Greičiau išmokėsite paskolą.
- Sumokėsite mažiau palūkanų bendrai.
- Tačiau mėnesinės įmokos bus didesnės, todėl reikia užtikrinti, kad tai neapsunkins šeimos biudžeto.
Optimalus sprendimas dažniausiai būna balansas – jei turite santaupų, verta įnešti didesnį įnašą, bet kartu pasirinkti laikotarpį, kurio mėnesinės įmokos jums yra patogiai pakeliamos.
Per trejus nuomos metus esu išmokėjusi pradinę būsto įmoką. Pastaruosius vienerius metus nedirbu, nes nepavyksta gauti darbo pagal turimą kvalifikaciją ir pageidaujamą darbo užmokestį. Sutuoktinio atlyginimas į rankas - 800 Eur, todėl būsto paskolos įsigijimui jis sudarytų bendra savininkų sutartį su artimu asmeniu. Ar tokia sutartis būtų galima? Kokia bendra savininkų uždarbio suma yra būtina, norint gauti 160 000 Eur vertės paskolą būstui 30-čiai metų?
Sveiki, būsto paskolos suteikimo galimybės tiesiogiai priklauso nuo oficialių, pastovių ir deklaruotų pajamų. Jei šiuo metu nedirbate, jūsų pajamos negalėtų būti vertinamos, todėl bankas vertintų tik sutuoktinio ir bendrasavininku tapti norinčio artimojo oficialias pajamas.
Svarbu žinoti:
Bankai reikalauja, kad visos mėnesinės paskolos įmokos neviršytų ~40 % visų šeimos pajamų.
160 000 Eur paskolai 30-čiai metų, priklausomai nuo palūkanų, mėnesinė įmoka gali siekti apie 750–850 Eur.
Tai reiškia, jog bendra šeimos ar bendraskolių pajamų suma turėtų būti bent ~2000–2200 Eur į rankas.
Bendrą paskolą galima imti su artimu asmeniu – bankai tai leidžia, tačiau jie privalo būti oficialūs bendraskoliai, turintys pakankamas pajamas.
Jūsų atveju, esant tik sutuoktinio 800 Eur pajamoms, paskolos vienam tikrai neužteks. Reikėtų įtraukti dar vieną asmenį su stabiliomis pajamomis arba laukti, kol jūsų pačios pajamos bus tinkamos.
Rekomenduočiau pasikalbėti su pasirinktu banku ar kredito unija – jie tiksliai paskaičiuos pagal jūsų situaciją ir pajamas.
Sveiki, norime pirkti nama kurio išbaigtumas ir pridavimas 80proc., Nama ketiname pirkti su subsidija pirmam bustui, turime 2 vaikus tai subsidija butu 25proc. Ar gali bankas nesuteikti paskolos kadangi namas yra tik 80proc. baigtumu? Ar subsidija gali buti kaip pradinis inasas bankui?
Sveiki, pernai pirkom namą su ~62% išbaigtumu, paskolą gavom. Subsidija negali būti pradinis įnašas, ji pervedama bankui ir tokiu atveju sumažėja mėnesinės įmokos. Į visus klausimus jums gali atsakyti tik banke.
Laba diena. Su draugu norime pirkti būstą (pradinis įnašas 15% abiejų) paskolą jis ima tik ant savęs, viską mokėsim abu. Ar įmanoma notariškai kažkokią formą pasirašyti, kad būstas abiejų? Ačiū.
Erika, dėkui už klausimą. Na, jeigu paskolą ims draugas, tai ir turtas bus draugo, nes būsto paskolos sutartyje bus jis įrašytas kaip savininkas ir sutartis sudaryta su juo. Į turtą galite pretenduoti nebent pasirašę priešvedybinę sutartį (jeigu bus vedybos), o taip pat forminti mėnesines įmokas, kurias mokėsite už būstą, bet skyrybų atveju priklausytų tik įmokos, kurias mokėjote, tad tai galima įforminti. O paprasčiausiai, kai turtas perkamas kartu.
Sveiki, jeigu būsto paskolos skaičiuoklė rodo, kad maksimalus paskolos, kurią galiu gauti, dydis yra 100 tūkst. eurų. Ar tai reiškia, kad bankas man suteiktų 100 tūkst. eurų paskolą, bet turėčiau iškart jiems sumokėti 15% pradinį įnašą, o tai reikštų, kad suteikta paskola vos 85 tūkst. eurai?
Lukai, dėkui už klausimą. Paskolos suma reiškia tai, kiek gali bankas paskolinti ir suma nuo kurios mokėsite įmokas. Tad bankas skolins tiek, kiek parodo. Pradinis įnašas yra mokamas nuo perkamo būsto vertės. Tarkime, kad bankas gali suteikti 100 tūkst. eurų paskolą, o namas kainuoja 120 tūkst., tai tuos 20 tūkst. Jūs turėsite pats sumokėti kaip pradinį įnašą, o bankas galės finansuoti 100 tūkst. eur.
Esmė - minimalus pradinis įnašas 15% nuo būsto pirkimo kainos (gali būti didesnis, priklausomai nuo būsto vertės ir situacijos). O paskolos sumą bankas suteikia ir vertina įvertinęs Jūsų mėnesines pajamas ir būsimą mėnesinę įmoką, pagal tai apskaičiuojama kiek per mėn. Jums liks pragyvenimui po įmokos už paskolą sumokėjimo. Vadovaujamasi atsakingo skolinimo nuostatais.
Sveiki, dirbu pagal indvidualią veiklą, pagal paskutinių dviejų metų uždarbį galiu pasiimti nedidesnę kaip 30 000e paskolą 30m, ar galima gauti paskolą apie 100 000e, jei būtų užstatomas kaip papildomas garantas turimas nekilnojamas turtas, kurį įvertino turto vertintojai 250 000? Ar vis tik tai nieko nekeičia ir bus žiūrima tik į mano pajamas paskutiniųjų metų? Dėkui.
Justai, dėkui už klausimą. Priklauso nuo Jūsų mėnesinių pajamų dydžio ir banko ar unijos. Reikėtų skaičiuoti kiek nuo mėnesinių pajamų lieka po mėnesinės paskolos įmokos. Įmoka negali sudaryti daugiau nei 40%. Papildomo turto įkeitimas įmanomas. Čia labai individuali situacija, įtakos bankas ir banko požiūris į Jūsų situaciją.
Laba diena, kiek laiko turi būti švari kredito istorija norint pasiimti būsto paskolą? Kreditai buvo imti jau turimo namo remontui (tėvų dovanotas), mėnesinės įmokos buvo mokamos laiku, vyras dirba vienoja įstaigoje 12 metų, alga 760e, aš 4 metus, alga 750e į rankas, turim vieną vaiką, ir ar pradiniam įnašui eina užstatyti jau turima namuką ar būtinai reiktų turėt grynųjų? Ačiū!
Deimante, dėkui už klausimą. Dėl to kiek laiko turi būti švari kredito istorija negaliu pasakyti, nes kiekvienas bankas vertina individualiai ir žiūri skirtingai į šeimos portretą. Pradiniam įnašui yra reikalingi gryni pinigai, bet yra paskolų rūšys kur tinka ir užstatas - reikia teirautis bankuose pagal situaciją.
