Be skolų

Kadangi turėjote nemokėtų greitųjų kreditų, net ir juos pilnai apmokėjus, Jūsų kredito istorija dar kurį laiką išliks su neigiamais įrašais. Lietuvoje bankai remiasi Kredito biuro (Creditinfo) duomenimis – informacija apie pradelstus įsipareigojimus paprastai saugoma 10 metų nuo visiško jų padengimo dienos.

Tai reiškia, kad nors dabar turite stabilias pajamas (3500 € per mėn.) ir jau esate sumokėjęs skolas, bankai gali vertinti Jus kaip rizikingesnį klientą. Dažniausiai tokiais atvejais:

• gali būti prašoma didesnio pradinio įnašo (20–30 % vietoje 15 %);
• gali būti taikomos griežtesnės sąlygos (aukštesnės palūkanos ar mažesnė paskolos suma).

Tačiau nėra nustatyto „privalomo laukimo termino“. Jei turite pakankamas pajamas ir švarų finansinį pagrindą, galite kreiptis į bankus jau dabar. Skirtumas tik tas, kad ne visi bankai iškart sutiks finansuoti, o kai kurie gali pasiūlyti paskolą tik su didesniu įnašu arba papildomu užstatu.

Patarimas: kreipkitės į kelis bankus ar kredito unijas – jų požiūris gali skirtis. Jei pageidaujate, galima pasitikrinti savo kredito istoriją „Creditinfo“ ir matyti, kaip bankai Jus matys prieš priimdami sprendimą.

Vien tik fakto, kad skola jau atiduota anstoliams, nepakanka gauti naują paskolą – bankai žiūri į Jūsų kredito istoriją.

• Kredito istorija (CBI / Creditinfo): visi įrašai apie pradelstus mokėjimus lieka matomi dar kurį laiką, net ir po visiško skolos grąžinimo.
• Laikas: dažniausiai bankai mato pradelstus įsipareigojimus iki 10 metų atgal. Tačiau praktikoje, jei skolos išmokėtos, po ~1–2 metų kai kurie bankai jau gali svarstyti suteikti paskolą.

Kas svarbu:

• ar neturite kitų negrąžintų skolų,
• ar dabar turite stabilias pajamas,
• kokia buvo įsiskolinimo istorija (vienkartinis atvejis ar pasikartojantis).

Alternatyvos: kredito unijos ar vartojimo kreditų bendrovės kartais būna lankstesnės nei didieji bankai, bet siūlo didesnes palūkanas.

Teoriškai kreiptis dėl paskolos galite iš karto po skolos sumokėjimo, bet realiai bankai dažniausiai nori matyti bent 1–2 metus tvarkingų finansų be naujų įsiskolinimų.

Jūsų situacijoje yra du svarbūs aspektai – skolų išieškojimas per antstolį ir galimybė gauti paskolą:

Anstolių veiksmai – kadangi buvęs vyras kreipėsi į antstolius, namui uždėtas areštas. Jei skola nebus padengta, jis gali būti parduotas per varžytines. Tokiu atveju namą galite prarasti ir pardavimo suma gali būti mažesnė nei reali rinkos kaina.

Paskola skolai padengti – bankai ar kredito unijos gali suteikti paskolą, kad padengtumėte įsipareigojimą, tačiau yra keli reikalavimai:

• Jūsų pajamos turi būti pakankamos naujai paskolai.
• Bankas turės įvertinti namo vertę (157 000 €). Kadangi jis jau įkeistas/areštuotas, finansuotojas gali sutikti perimti įkeitimą, jei matys, kad paskola realiai bus grąžinta.
• Dažnai tokiais atvejais kreipiamasi į kredito unijas arba specializuotas finansų įmones, kurios suteikia „skolos išpirkimo“ kreditus.

Kaip išvengti varžytinių?

• kuo skubiau kreipkitės į bankus ar kredito unijas dėl paskolos. Jei gausite finansavimą, galėsite padengti skolą ir išvengti varžytinių;
• kreipkitės į antstolį su prašymu sustabdyti išieškojimą, jei pavyks parodyti, kad jau ieškote finansavimo;
• galite svarstyti laikinąsias priemones – pvz., skolos padengimą paskolos iš kredito unijos ar privačių kreditorių pagalba, o vėliau refinansuoti banke geresnėmis sąlygomis.

Taip, teoriškai galima gauti paskolą tam, kad išmokėtumėte buvusiam vyrui priklausančią dalį ir išvengtumėte varžytinių, bet reikia veikti skubiai ir įrodyti bankui savo finansinį pajėgumą.

Pats UAB likvidavimas paprastai tiesiogiai nedaro įtakos jūsų asmeniniam būsto paskolos gavimui, jei:

1. Nėra skolų – likvidavimas nepaliko nepadengtų įsiskolinimų „Sodrai“, VMI ar kreditoriams. Tokios skolos gali būti matomos kredito istorijoje.
2. Asmeninė atsakomybė – UAB yra ribotos atsakomybės juridinis asmuo, todėl įmonės prievolės neperkeliamos savininkui ar vadovui (išskyrus atvejus, kai nustatoma piktybinė ar neteisėta veikla).
3. Banko vertinimas – bankai labiau žiūri į jūsų dabartines pajamas, stabilumą ir kredito istoriją, o ne į tai, ar kažkada viena įmonė buvo likviduota.
4. Išimtys – jei bankas matys, kad įmonė buvo likviduota su problemomis, gali papildomai teirautis, bet tai neturėtų tapti kliūtimi, jei viskas sutvarkyta.

Jei UAB likvidavimas buvo tvarkingas ir be skolų, jis neturės reikšmingos įtakos jūsų asmeninei galimybei gauti būsto paskolą. Bankas vertins jūsų pajamas ir kredito istoriją, o ne buvusią įmonės veiklą.

Sveiki,
Taip, galimybė gauti būsto paskolą yra. Bankai vertina bendrai šeimos pajamas, todėl jūsų vyro 1400 € ir jūsų 528 € pajamos sudaro tinkamą pagrindą paskolai, jei neturite kitų skolų. Svarbu, kad vyras turėtų galiojantį leidimą gyventi Lietuvoje ir oficialų darbo kontraktą. Tokiu atveju paskolos suteikimas visiškai realus, tik suma priklausys nuo pajamų stabilumo ir įsipareigojimų.