Paskolos rizika

Lietuvos bankai gali suteikti būsto paskolą ir tada, kai klientas gyvena užsienyje bei gauna pajamas užsienio valiuta, tačiau sąlygos yra griežtesnės nei nuolat gyvenant Lietuvoje.

Į ką atkreipiamas dėmesys:

• Pajamų stabilumas – reikės pateikti darbo sutartį, atlyginimo lapelius ir banko išrašus, patvirtinančius reguliarias pajamas Šveicarijos frankais (CHF).
• Valiutos rizika – pajamos konvertuojamos į eurus pagal konservatyvų kursą. Dėl valiutos svyravimų bankai gali prašyti didesnio pradinio įnašo (dažniausiai ne mažiau kaip 30 %).
• Gyvenamoji vieta – jei nuolat gyvenate Šveicarijoje, bankui gali reikėti papildomų dokumentų (rezidencijos leidimo, adreso patvirtinimo).
• Įsipareigojimai užsienyje – turimi kreditai Šveicarijoje taip pat bus vertinami.

Būsto paskolą Lietuvoje gauti galima, tačiau sąlygos bus griežtesnės – dažniausiai reikalaujamas didesnis pradinis įnašas ir labai aiškus pajamų pagrindimas.

Avansas, sumokėtas rezervuojant būstą, tikrai gali būti traktuojamas kaip dalis pradinio įnašo, tačiau rizika atsiranda tada, jei bankas paskolos nesuteikia.

Pagal praktiką:

• Jei pasirašote rezervacinę arba preliminarią sutartį, paprastai joje numatoma, kas nutiks su avansu, jei paskola nesuteikiama. Dažniausiai avansas negrąžinamas, nebent sutartyje aiškiai nurodyta kitaip.
• Todėl labai svarbu prieš pasirašant tokią sutartį įtraukti sąlygą: „Jeigu bankas nesuteikia paskolos, avansas grąžinamas pirkėjui“. Tai vienintelis būdas apsisaugoti.
• Be tokios sąlygos, 10 000 € avansas iš tiesų gali „nuplaukti“.

Taip, yra rizika prarasti avansą, jei bankas nesuteiks paskolos, nebent iš anksto sutartyje aiškiai numatysite avanso grąžinimo sąlygą.

Lietuvos bankai tiesiogiai nemato Jūsų paskolos Olandijoje, nes užsienio įsipareigojimai nėra registruojami Lietuvos kredito biuruose automatiškai. Tačiau yra keli svarbūs niuansai:

• Paraiškos metu – bankas prašys Jūsų pateikti informaciją apie visus turimus finansinius įsipareigojimus, įskaitant užsienyje. Tai yra privaloma, nes bankas vertina bendrą Jūsų finansinę situaciją.
• Dokumentai – gali būti prašoma pateikti pažymas apie užsienyje turimas paskolas ar oficialius įsipareigojimų likučius.
• Rizika – jei nenurodysite apie paskolą, bankas gali sužinoti netiesiogiai (pvz., per išrašus, mokėjimus, kredito istorijos patikrinimus tarptautiniuose tinkluose). Tai gali turėti neigiamų pasekmių.
• Skyrybos – jei paskola Olandijoje buvo imta kartu su buvusiu vyru, teisiškai Jūs vis dar esate bendraskolė, kol oficialiai nebūsite išbraukta iš sutarties (net jei skyrybos įvykusios).

Lietuvos bankai automatiškai nemato paskolų užsienyje, bet Jūs privalote jas deklaruoti pildydama paraišką. Jei buvote bendraskolė Olandijoje, tai bus vertinama kaip įsipareigojimas, nebent paskola refinansuota tik buvusio vyro vardu.

Jeigu jau turite nuosavą būstą ir planuojate imti paskolą antram, bankai taiko griežtesnes sąlygas nei pirmo būsto įsigijimui.

• Pradinis įnašas – už antrą būstą dažniausiai reikia ne mažiau kaip 30 % būsto vertės (už pirmą paprastai pakanka 15 %).
• Palūkanos – sąlygos gali būti kiek mažiau palankios, nes bankas vertina didesnę riziką.
• Pajamų vertinimas – bus atsižvelgta į jūsų turimą pirmą paskolą (jei ji neišmokėta), įsipareigojimus ir bendrą finansinį pajėgumą.
• Paskolos tikslas – jei perkate antrą būstą nuomai ar kaip investiciją, tai bankas gali į tai žiūrėti dar griežčiau.

Sąlygos antram būstui paprastai nėra geresnės, priešingai – pradinis įnašas didesnis (apie 30 %), o palūkanos ir kiti reikalavimai gali būti kiek griežtesni.

Laba diena! Jūsų situacijoje, kai turite neseniai įsigytą namą su paskola ir norite imti dar vieną paskolą antro nekilnojamo turto pirkimui, tai yra įmanoma, bet reikės atsižvelgti į keletą svarbių veiksnių.

Pirmiausia, svarbu suprasti, kad bankai vertina jūsų pajamas, esamus įsipareigojimus ir kredito istoriją prieš suteikdami naują paskolą. Kadangi jūs jau turite vieną nekilnojamojo turto paskolą, bankas atidžiai įvertins jūsų finansinę galimybę tvarkyti dar vieną paskolą. Jūsų planas pirkti butą investicijoms ir nuomoti jį gali būti teigiamai vertinamas, ypač jei galite parodyti, kad iš nuomos gausite papildomų pajamų.

Kai kuriuose atvejuose, esamas nekilnojamasis turtas gali būti naudojamas kaip užstatas naujai paskolai. Tai padidina jūsų patikimumą banko akyse, bet taip pat didina riziką, susijusią su jūsų finansine situacija.

Rekomenduočiau kreiptis į banką ir aptarti savo planą. Svarbu turėti aiškų verslo planą dėl antro nekilnojamojo turto pirkimo ir nuomos, įskaitant galimas pajamas iš nuomos ir kaip tai padės tvarkyti abu kreditus. Bankas gali paprašyti pateikti papildomus finansinius dokumentus ir išsamų verslo planą.

Atkreipkite dėmesį, kad kiekvienas bankas gali turėti skirtingus reikalavimus ir paskolos sąlygas. Todėl verta pasitarti su keletu bankų ir sužinoti jų pasiūlymus bei reikalavimus. Taip pat galite pasikonsultuoti su nekilnojamojo turto ar finansų specialistu, kuris padės jums suplanuoti ir parengti tinkamą strategiją.

Taip, teoriškai galima užstatyti savo dalį bendrai nuosavybei priklausančio būsto ir gauti vartojimo paskolą, tačiau tai priklauso nuo banko ar kredito įstaigos nustatytų sąlygų ir nuo kitų bendros nuosavybės savininkų sutikimo.

Kai būstas priklauso keliems asmenims, kiekvienas iš jų turi teisę disponuoti savo nuosavybės dalimi. Tačiau bet koks užstatymas ar paskolos gavimas, naudojant būstą kaip užstatą, paprastai reikalauja visų bendrosios nuosavybės savininkų sutikimo. Tai reiškia, kad norėdami užstatyti savo dalį būsto, turėsite gauti kitų būsto savininkų sutikimą.

Be to, bankai ar kredito įstaigos atidžiai vertins bendrą būsto vertę, jūsų turimą dalį ir jūsų finansinę galimybę grąžinti paskolą. Kai kuriais atvejais, gali būti sudėtinga gauti paskolą už užstatytą dalį bendros nuosavybės, nes tai sukuria papildomą riziką kreditoriams.

Norėdami sužinoti konkrečias galimybes ir sąlygas, rekomenduočiau kreiptis į kelias banko ar kredito įstaigas ir aptarti savo situaciją. Taip pat gali būti naudinga pasitarti su teisininku ar nekilnojamojo turto specialistu, kad išsiaiškintumėte teisinius aspektus ir užtikrintumėte, jog visi reikiami veiksmai yra atliekami teisingai ir įstatymų nustatyta tvarka.

Sveiki, jei galite padengti 56 % būsto vertės, tai bankui reiškia mažesnę riziką, todėl palūkanų marža gali būti šiek tiek mažesnė. Visada geriau iš karto įmokėti didesnį pradinį įnašą, nei skolintis daugiau ir grąžinti dalį po mėnesio – taip sumažinsite bendrą paskolos sumą, palūkanas ir mėnesines įmokas. Be to, toks sprendimas teigiamai vertinamas banko rizikos vertinime.

Sveiki,
Pradinio įnašo dydis priklauso nuo perkamo turto tipo ir jūsų rizikos vertinimo. Dažniausiai bankai taiko 15 % įnašą, jei turtas yra gyvenamasis, geros būklės ir likvidus. 30 % įnašas taikomas, kai turtas – senesnis, nebaigtas statyti, ne mieste arba kai pajamos nestabilios. Tiksliai sužinoti galite pateikę paskolos paraišką bankui – jie įvertins jūsų situaciją ir turto riziką individualiai.

Jonai, dėkui už klausimą. Nemanau, kad galima garantuoti tai su banku, bet reikėtų tiesiogiai kreiptis į banką ir tartis. Juk bankui būtų didelė rizika išduoti būsto paskolą šeimai, kuri galėtų prarasti pajamas? Situacija vertinama paskolos suteikimo metu, tuomet reikia turėti nenutrūkstamas pajamas. Tačiau kiekvienas atvejis individualus, todėl reikia tartis su bankais.

Ramune, dėkui už klausimą. Būsto pirkimas su išperkamąja nuoma didžiausią riziką kelia dėl to, kad po to, kai jau reikės imti būsto paskolą, pasikeis Jūsų ar bankų situacija ir būsto paskolos tiesiog negausite arba gausite prastesnėmis sąlygomis negu dabartinėje situacijoje. O dėl hipotekos apribojimo, tai turi būti garantijos, kad turtą bus galima įkeisti bankui, kai jau išmokėsite pradinį įnašą - tai čia gali būti rizika, reikėtų detalesnės informacijos ir kokie tie ribojimai.