Pajamų suma

Taip, tokia galimybė yra, tačiau daug kas priklauso nuo Jūsų finansinės situacijos ir banko vertinimo. Dažniausiai taikomi du variantai:

1. Esamos paskolos refinansavimas – galite kreiptis į banką dėl refinansavimo, kai turimas būsto kreditas būtų perkeliamas į naują paskolą kartu su papildoma suma namui įsigyti. Tokiu atveju visas įsipareigojimas būtų sujungtas į vieną.
2. Papildoma paskola – jei Jūsų pajamos pakankamos, bankas gali suteikti naują kreditą namui, paliekant seną paskolą butui. Tokiu atveju vertinama, ar galite padengti abiejų paskolų įmokas.

Svarbiausi kriterijai – pajamų dydis, kredito istorija ir įkeičiamo turto vertė. Dažnai bankai nori, kad pirmiausia būtų parduotas butas ir padengta esama paskola, o tik tada imama nauja paskola namui. Todėl geriausia kreiptis į kelis bankus ir pasitikslinti jų siūlomas galimybes.

Taip, teoriškai galite refinansuoti turimus kreditus į vieną ir papildomai pasiskolinti dar 11 000 €, ypač jei turite gerą kredito istoriją ir laiku mokate įmokas. Jūsų 3000 € atlyginimas yra pakankamas, kad bankas ar kredito unija svarstytų refinansavimo galimybę.

Ką vertins bankas:

• Mokumo lygį – ar įmokos neviršys 40 % Jūsų pajamų.
• Kredito istoriją – kadangi įmokas mokate laiku, tai Jūsų pliusas.
• Turto įkeitimą – jei refinansuojant norite geresnių sąlygų ar mažesnių palūkanų, gali būti prašoma įkeisti būstą.

Praktikoje refinansavimas dažnai leidžia:

• sumažinti mėnesines įmokas (su ilgesniu terminu),
• sujungti kelis kreditus į vieną patogią įmoką,
• gauti papildomą sumą (pvz., 11 000 € renovacijai).

Rekomenduojama kreiptis į kelis bankus ir kredito unijas, nes jų sąlygos gali labai skirtis.

Pagal galiojančią tvarką, parduodant nekilnojamąjį turtą, kuris išlaikytas mažiau nei 10 metų, gali atsirasti prievolė mokėti gyventojų pajamų mokestį (GPM) nuo gauto pelno.

Jūsų atveju:

• Įnešėte 15 000 € pradinį įnašą ir dar sumokėjote dalį įmokų.
• Iš viso pardavimo momentu gaunate 17 000 €.
• Jeigu ši suma neviršija Jūsų realiai įdėtų pinigų (įnašo + įmokų), mokesčio mokėti nereikės, nes nėra gauto pelno.
• Jeigu susidarytų skirtumas ir gauta suma viršytų įdėtąją, mokesčiai taikomi tik nuo pelno dalies, viršijančios 2500 € per metus (neapmokestinama riba).

Jei Jūsų gauta 17 000 € suma atitinka įdėtas investicijas (įnašą + sumokėtas įmokas), GPM mokėti nereikės. Jei bus pelno, reikėtų deklaruoti ir sumokėti mokestį nuo jo.

Jeigu tėvai kiekvienas dovanoja po 13 000 € (iš viso 26 000 €), tai yra pinigų dovana iš artimų giminaičių.

Pagal įstatymą:

• Iš tėvų gauta dovana nėra apmokestinama – nereikės mokėti jokių mokesčių.
• Tačiau gautą sumą reikės deklaruoti metinėje pajamų deklaracijoje (FR0471 forma pateikiama VMI). Deklaracijoje nurodoma, kad tai dovana iš tėvų.
• Bankui taip pat svarbu, kad lėšos pradiniam įnašui būtų „skaidrios“, todėl prašys patvirtinimo (dovanų sutarties ar pavedimų kopijų).

Mokesčių mokėti nereikės, bet 26 000 € vis tiek reikia deklaruoti kaip dovaną iš artimųjų.

Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.

Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.

Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:

• pajamas (jų dydį, stabilumą),
• darbo sutarties pobūdį,
• kredito istoriją.
  Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.

200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.

Taip, gauti būsto paskolą įmanoma, tačiau bankas labai atidžiai vertins Jūsų darbo pobūdį ir pajamas.

1. Sutarties tipas – jei turite neterminuotą sutartį per laikinojo įdarbinimo agentūrą, tai formaliai yra stabilus teisinis pagrindas pajamoms, bet bankai vis tiek žiūri atsargiai, nes tokios sutartys dažnai laikomos mažiau patikimomis nei tiesioginė darbo sutartis su darbdaviu.
2. Pajamų stabilumas – bankui svarbiausia, kad būtų nuosekliai gaunamas atlyginimas bent 6–12 mėnesių be didelių pertraukų. Jei galite tai įrodyti (banko sąskaitos išrašais), Jūsų šansai gerokai padidėja.

Papildomi reikalavimai:

• gali prašyti didesnio pradinio įnašo (pvz., 20–30 %),
• gali įvertinti, ar neturite kitų didelių įsipareigojimų,
• gali pasiūlyti mažesnę paskolos sumą nei prašote.

Kiti variantai – kredito unijos kartais yra lankstesnės nei komerciniai bankai ir gali priimti laikinojo darbo sutartis be papildomų barjerų.

Būsto paskola dirbant pagal laikinojo įdarbinimo agentūros neterminuotą sutartį yra galima, bet bankas vertins riziką ir gali prašyti didesnio pradinio įnašo ar papildomų garantijų.

Taip, „Swedbank“ suteikia galimybę refinansuoti kredito unijoje turimą paskolą, tačiau sąlygos priklausys nuo kelių dalykų:

1. Refinansavimas iš kredito unijos – „Swedbank“ gali perimti Jūsų įsipareigojimus ir suteikti būsto paskolą pagal savo sąlygas.
2. Maksimali suma – bankas paprastai finansuoja iki 85 % įkeičiamo turto vertės. Tiksli suma priklausys nuo vertinimo, kredito istorijos ir pajamų.
3. Jūsų situacija (vaiko priežiūros atostogos) – jei šiuo metu pajamų negaunate, bankas vertins šeimos finansinę situaciją. Tai reiškia, kad Jūsų galimybes labai nulems bendraskolio (vaiko tėvo) pajamos.
4. Bendraskolio įtraukimas – galite išlikti turto savininke, o vaiko tėvas būti bendraskoliu (ir bendrasavininku, jei taip nuspręsite). Jei jis turi stabilias oficialias pajamas, tai leis gauti finansavimą net Jums esant vaiko priežiūros atostogose.
5. Dokumentai – bankui reikės turto vertinimo akto, bendraskolio pajamų įrodymo, šeimos situaciją pagrindžiančių dokumentų.

Taip, refinansavimas „Swedbank“ įmanomas. Maksimali suma priklausys nuo turto vertės ir bendraskolio pajamų. Jei šiuo metu neturite pajamų, bankas sprendimą priims pagal vaiko tėvo finansines galimybes.

Su Jūsų nurodyta situacija (3000 € atlyginimas, jokių įsipareigojimų, išlaikytinių nėra) Jūsų galimybės gauti paskolą yra labai geros.

Paskolos suma – bankai taiko taisyklę, kad mėnesinės įmokos negali viršyti 40 % pajamų.

3000 € x 40 % = apie 1200 € per mėnesį įmokoms.

Tai reiškia, kad teoriškai galite gauti iki maždaug 200 000–250 000 € būsto paskolą (priklausomai nuo palūkanų, termino ir banko skaičiavimų).

Darbo stažas – dauguma bankų reikalauja, kad dabartinėje darbovietėje būtumėte išdirbęs bent 3–6 mėnesius. Jei darbas toje pačioje srityje ir pajamos stabilios, užtenka ir trumpesnio laikotarpio.

Papildomi faktoriai:

• reikės pradinio įnašo (mažiausiai 15 % būsto vertės),
• bus vertinama kredito istorija (kadangi įsipareigojimų neturite, tai pliusas),
• svarbu, kad pajamos būtų oficialios ir pastovios.

Su 3000 € alga ir be įsipareigojimų realiai galite gauti apie 200–250 tūkst. € paskolą, o bankui paprastai reikia bent kelių mėnesių stabilaus darbo toje pačioje vietoje.

Taip, jūsų supratimas dėl namo pirkimo iš žmonos tėčio ir vėlesnio dovanojimo yra teisingas pagal Lietuvos teisės aktus. Pirkdami namą, jums reikės sudaryti pirkimo-pardavimo sutartį, kuri turi būti notaro patvirtinta. Vėliau, jei žmonos tėvas nori padovanoti dalį gautų pinigų jums namo įsirengimui, tai taip pat turi būti formalizuota per notaro patvirtintą dovanos sutartį.

Dėl dovanos, kai ji vyksta tarp artimųjų šeimos narių, kaip tėvo ir dukters, papildomi mokesčiai iš tiesų netaikomi. Lietuvoje dovanos tarp artimųjų nėra apmokestinamos, todėl dovanojant didesnes sumas nei 14 000 eurų, papildomi mokesčiai nebus taikomi.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad visi dokumentai būtų tinkamai sudaryti ir registruoti. Taip pat patartina pasikonsultuoti su teisininku ar notaru, kad įsitikintumėte, jog visi teisiniai aspektai yra tinkamai tvarkomi.

Nėra specifinių įstatymų, kurie trukdytų tokiam dovanojimui, tačiau visada svarbu užtikrinti, kad visi veiksmai būtų atlikti teisingai ir laikantis teisės aktų reikalavimų.

Sveiki! Norint apskaičiuoti įmanomą sumą būsto paskolai, reikia atsižvelgti į kelis veiksnius, tokie kaip jūsų mėnesinės pajamos, esami įsipareigojimai, kredito istorija ir galimos paskolos trukmė.

Jūsų atveju, turint 1200 eurų atlyginimą "į rankas" ir esamus įsipareigojimus, kurie sudaro 250 eurų per mėnesį, galima apytiksliai apskaičiuoti, kad paskolos mokėjimai turėtų neviršyti tam tikro jūsų pajamų procento – dažniausiai tai būna apie 30-40% mėnesinių pajamų. Tai reiškia, kad galimi paskolos mokėjimai neturėtų viršyti maždaug 360-480 eurų per mėnesį.

Priklausomai nuo banko, paskolos palūkanų normos ir termino, galutinė įmanoma paskolos suma gali skirtis. Pavyzdžiui, ilgesnis paskolos laikotarpis gali reikšti mažesnius mėnesinius mokėjimus, bet didesnę bendrą sumokamą palūkanų sumą. Taip pat svarbu įvertinti pradinio įnašo dydį, kurį galite sumokėti, nes tai taip pat turi įtakos bendrai paskolos sumai.

Norėdami gauti tikslesnę informaciją, patartina kreiptis į kelis bankus, pateikti savo finansinę informaciją ir pasitarti dėl konkrečių paskolos sąlygų. Bankai gali pateikti jums pasiūlymus, atsižvelgdami į jūsų individualią situaciją. Taip pat rekomenduoju pasitarti su finansų specialistu, kuris padėtų apskaičiuoti optimalią paskolos sumą, atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir būsto įsigijimo planus.