Rizikingas
Sveiki, Planuojam imti būsto paskolą bet neturim pradinio įnašo. Tėvai yra linkę pasiimti paskola už mus apie 10tukst eur ir padovanoti šiuos pinigus mums, kuriuos panaudotumem kaip pradinį įnašą. Ar tai realu ir teisiškai įmanoma?
Karoli, dėkui už klausimą. Taip daryti negalima, nes pradinį įnašą turite patys būti susikaupę arba sutaupę tėvai. Tačiau viskas yra įmanoma ir kaip apeinami įstatymai čia jau kiekvieno reikalas. Atminkite, kad paskola yra rizikingas gyvenime dalykas, kuris gali atnešti labai daug blogų emocijų ir kitų dalykų. Būkite atsargūs.
Sveiki, planuoju pirkti sodo namą, namas mūrinis, apšildytas, su centriniu šildymu, pritaikytas gyventi nuolat. Ar gali būti, kad bankas neduos tokio dydžio paskolos, kokia įvertins vertintojas? Ir ar finansavimas gali būti mažesnis nei 85proc?
Andriau, dėkui už klausimą. Gali neduoti tokio dydžio paskolos jeigu Jūsų pajamos bus nepakankamos arba bankui atrodys, kad turtas yra rizikingas suteikti norimo dydžio finansavimą. Maksimali finansavimo suma yra 85%, tačiau gali būti ir mažesnė įvertinus aplinkybes.
Sveiki, norėčiau sužinoti ar nei vienas bankas ar unija nesuteikia būsto paskola dirbantiems užsienyje? Ačiū už atsakymus.
Laura, dėkui už klausimą. Šiuo metu lyg ir visi bankai atsisako išduoti būsto paskolas jeigu gaunate pajamas ne eurais. Jeigu gaunate pajamas eurais - reikia eiti kalbėtis ir galbūt pasiseks. Bet taip pat yra pasikeitusi situacija dėl užsienyje nuolat dirbančių ir sunkiau išduoda paskolas. Kadangi nuomonės keičiasi, tai reikia nuolat pasiteirauti bankų tiesiogiai, kad įvertintų Jūsų situaciją.
Sveiki.Bent jau Swedbank ir Luminor tikrai neisduoda jeigu pajamos ne eurais. Luminor net su uzstatu nesileidzia i kalbas. Uniju palukanos gana dideles 5,5%-6,5%, o tai reikstu, kad daugiau nei buto verte butu sumoketa palukanu per ilga laikotarpi.
Jeigu yra galimybė nesiskolinti - nesiskolinkite. Paskola yra labai didelė atsakomybė, venkite jos. O paskola su didelėmis palūkanomis apskritai yra rizikingas reikalas.
Sveiki, Norėčiau įsigyti butą Vilniuje už +-30 000€. Susitaupęs esu 50% šios sumos. Kitą sumos dalį norėčiau pasiskolinti iš banko. Mokausi profesinėje mokykloje. Man 18. Jau keturis mėnesius dirbu padavėju (minimalus atlyginimas). Oficialiai dirbu nuo 15 su pertraukomis. Taip pat gaunu našlaičio išmoką iš SoDros. Ar gaučiau paskolą?
Donatai, dėkui už klausimą. Jūsų pajamų bus per mažai ir amžius tikėtina, kad klius bankui. Jūs kolkas esate rizikingas paskolos ėmėjas, tad būstui įsigyti dar ankstoka. Beje, norint gauti būsto paskolą, reikalaujamas minimalus 6mėn. darbo stažas, o jaunesniems asmenims dar ilgesnis.
Norėjau pasiteirauti. Ar skaitausi nemokus, jei kelis kartus vėlavau sumokėti kreditą apie 15 dienų, ir po to keičiau mokėjimo dieną, nes tiesiog keičiau darbą ir keitėsi darbdavio atsiskaitymo data. O banke traktuoja tai kaip rizikingas ir nemokus, nors tai buvo prieš 7metus ir tai dar man primena banke.
Dainiau, dėkui už klausimą. Jeigu pažeidžiate sutarties punktą, bankas traktuoja pagal savo taisykles. Tiesiog reikia eiti ir kalbėtis su banku ir teirautis kaip galima būtų pakeisti esamą statusą. Prieš pasirašant sutartį ir jau pasirašius ją, reikia žinoti kas laukia už tam tikrus vėlavimus ar sutarties sąlygų nesilaikymą.
Sveiki. Ieškau pagalbos, nes dingo pasitikėjimas Seb banku, kuriame turiu būsto kreditą. Paėmiau kreditą 2008m. 30 000€ su fiksuotom 6,5% palūkanom 5 metam, tuo metu kaip supratau buvo kaip ir normalu. Praėjo 5m. perskaičiavo palūkanas, aš tuo metu negalėjau dalyvauti nes buvau užsienyje, ir uzfiksavo 5,8%, tuo metu man nekilo jokių klausimų ir nebuvo abejonių dėl banko veiklos. Bet! 2016m. pradėjau mintį SEB banko slenkstį ir domėtis, kodėl tokios didelės palūkanos. Bankas teigė, kad būtų buvusi galimybė susimažinti % jai būčiau dalyvavęs perskaičiavime 2013m. ir plius teigė, kad aš esu rizikingas, nes vienu metu keičiau darbą ir buvau atidėjęs 1 mėnesį kredito mokėjimą, bet teko sumokėti tik palūkanas. Aš banke prašiau, kad man pasakytų, ką man daryti, kad susimažinti palūkanas, net gi pasiryžęs trumpinti kredito mokėjimo laikotarpį iki 10m. O banke sako, kad nieko pakeisti negalime. Po kelių posėdžių, aš banke pradedu kalbėti apie refinansavima ir perėjimą į kitą banką, man iškarto pasiūlo rašyti prašymą dėl palūkanų % perskaičiavimo, pasirodo kad aš turiu tokią galimybę, bet banko atstovė, mano manymu tiesiog vengė man siūlyti. Po kažkas tai 1 mėnesio, ateina atsakymas į mano prašymą, "jūsų palūkanos iš 5,8% perskaičiuojamos į 3,3%" skirtumas, mokėjau po 200€, o dabar po 166€. nors dabartinės palūkanos dar mažesnės. Kaip man išsiaiškinti. Man liko išmokėti 20,000€ Iki 2033 metų. Mano minimalios pajamos 900€, žmonos 450€, turime 2 priešmokyklinio amžiaus vaikus.
Dainiau, dėkui už situacijos išdėstymą. Nelabai supratau ką Jūs norite išsiaiškinti. Tiesiog bankas elgiasi taip, kaip jam naudingiau ir kaip parašyta sutartyje. Norėdamas pakeisti banką, turite išsiaiškinti kokiomis sąlygomis kiti bankai sutiktų refinansuoti ir kokios būtų baudos už tai, kad pereisite į kitą banką.
Del refinansavimo viskas aisku, bauda, islaidos kaip vel perkant busta. Bet pasakykit, kaip susizinoti, ar tau uzfiksuoja palukanas pagal esamas palukanu normas. Nes man uzfiksavo kazkoki tai kosmosa :)
Reikia prašyti banko detalaus paaiškinimo, skaityti sutartį ir žiūrėti ar bankas laikosi sutarties punktų. Taip pat pasikalbėkite su banko vadybininku, jei negaunate norimo atsakymo - bandykite kalbėtis su skyriaus ar regiono vadovu. Jeigu jau labai neaišku viskas ir matote, kad bankas kažkur kažką neteisingai daro, rašote skundą į Lietuvos banką ir nagrinėjatės. Jeigu pačiam nepavyksta išnagrinėti pasirašytos sutarties, galite kreiptis į teisininkus, kurie paaiškins žmonių kalba ką galite ir ko negalite padaryti esamoje situacijoje. Daugeliu atvejų bankai yra apsisaugoję įvairiais punktais, o ypač jeigu buvo uždelstų mokėjimų - čia gali būti kabliukas. Jeigu nepavyktų susitarti, pakalbėkite su kitais bankais dėl refinansavimo - gal gausite geresnes sąlygas.
Sveiki, Su vyru norime įsigyti būstą už 19 500 Eur. Iš banko prašome 11 tūkst. Eur 11 metų, kitą dalį turėsime. DNB bankas pasiūlė 2,53 proc. fiksuotas ir 1,88 proc. kintamas. SEB – 2,4 proc. fiksuotas ir 1,9 proc. kintamas. Kitos sąlygos geresnės yra DNB, nes nėra „išėjimo“ mokesčio, pasirinkus kintamas palūkanas – nemokami įnešimai nuo 500 Eur, tik kelia abejonių jų taikomas EBIFN. Ką patartumėte rinktis šiuo metu – fiksuotas ar kintamas? Ar EBIFN tikrai rizikingas? Esame jauna šeima, neplanuojame naujame būste gyventi visus 10 metų, todėl mums aktualios išankstinio kredito ar jo dalies grąžinimo, būsto pardavimo sąlygos. Iš anksto dėkoju
Sigita, dėkui už klausimą. Paskaičiuokite kokie bendri mokesčiai būtų mokami pagal Jūsų numatomus scenarijus renkantis SEB arba DNB. Sulyginkite bendras sumas ir spręskite. Tikslas sumokėti kuo mažiau.
Dėl EBIFN sunku pasakyti todėl, kad jis rinkoje dar tik 2 metai, tad nėra ilgos istorijos ir neaišku kaip keistųsi situacija pakilus EURIBOR. Atminkite, kad EBIFN = IFM + EURIBOR, tai reiškia, kad EBIFN bus visada didesnis už EURIBOR, nes EURIBOR yra EBIFN'o sudedamoji dalis.
Pavyzdys su skaičiais:
EBIFN 6 mėn. šiuo metu yra 0,4%, jis gaunamas taip EBIFN = IFM + EURIBOR = 0,59 + (-0.189) = 0,4%.
Ir tarkime jeigu EURIBOR po 5 metų pakiltų iki pvz. 2%, nežinia kiek pakiltų kita EBIFN sudedamoji IFM, tikėtina, kad IFM dalis didės proporcingai, tad bendras EBIFN rodiklis gali ir pakilti.
Pagal istorinę statistiką matome, kad IFM rodiklis 2012 02 16 trumpam buvo pakilęs iki 2,261%, tad jeigu žiūrint pagal 2012 metų datą, tuomet EBIFN = 2,261 + 1,359 (6 mėn. EURIBOR) = 3,62%. Tokiu scenariju EBIFN palūkanos būtų labai didelės.
Rinktis kintamas ar fiksuotas turite įvertinus riziką pati, o daugiau informacijos apie EBIFN ir EURIBOR skirtumus papildomai rasite čia ir prieš tai užduotuose klausimuose.
Jūsų paskola yra gana nedidelė ir sąlygininai trumpam laikotarpiui, o ir tikslai yra grąžinti paskolą kuo greičiau. Tad turbūt vertėtų rinktis tą banką, kuris teikia palankesnes išankstinio kredito grąžinimo sąlygas, nes pasiūlytos maržos praktiškai nesiskiria. Taip pat jeigu esate tikri, kad būsite pajėgūs vis grąžinti paskolą, galbūt pakilus ženkliai palūkanom būtumėte pajėgūs grąžinti paskolos likutį iš karto.
Sveiki, kaip bankai žiūri į antro būsto pirkimą? Turim butą be paskolos, norėtume įsigyti namą, o butą nuomoti. Banko požiūriu lygtai būtume mažiau rizikingas klientas dėl to, kad ir daugiau turto yra. Bet kiti sako, kad atvirkščiai, bankai žiūrės vos ne kaip į vartojimo paskolą imančius, nes bet kada galim parduot butą ir grąžint beveik visą sumą. O mažai skolinti jiems atseit neapsimoka.
Virginijau, dėkui už klausimą. Viskas priklausys nuo banko ir Jūsų šeimos individualaus vertinimo. Jeigu Jūsų pajamos stabilios, esate finansiškai apsirūpinę, turite pastovius darbus - dėl to, kad turite butą - neturėtų kilti problemų. Tiesiog vertins ne tai kokį turtą turite, o kokia yra Jūsų bendra situacija ir kokio rizikos laipsnio esate. Bankui esminis dalykas, kad būtumėte pajėgūs mokėti būsto paskolą.
Labas vakaras. Ruošiuosi imti būsto paskolą iš DNB banko. Norėčiau fiksuotų palūkanų, bet neapsisprendžiu, 5 ar 10 metų. Ar neblogos palūkanos penkiems metams 2,2proc, o dešimčiai 2,8proc., jei pajamos 800+e į mėnesį? Ar dar galima būtų pasiderėti?
Artūrai, dėkui už klausimą. Paskolos palūkanos priklauso nuo perkamo turto, šeimos sudėties/pajamų, įsipareigojimų, Jūsų perspektyvų ir t.t. Pasiūlyti fiksuotų palūkanų dydžiai, kuriuos išvardinote nėra nei labai geri, nei labai prasti. Žinoma, lyginant su kintamomis palūkanomis - fiksuotų palūkanų dydžiai labai dideli. Derėtis visuomet reikia, tačiau tam turite turėti pagrindą. 10 metų įsipareigojimas fiksuoti palūkanas bankui yra rizikingas, taip pat ir Jums gali būti pelningas arba nuostolingas, jeigu bendros skolinimosi palūkanos per ateinančius 10 metų didės arba mažės.
Rinktis fiksuotas ar kintamas paskolos palūkanas turite spręsti pats, nes nieks nežino kas bus po 2, 5 ar 10 metų. Tai kiekvienos šeimos apsisprendimas ir Jūsų ateities prognozės arba noro gyventi ramiai išraiška:) Sėkmės!
