Turiu būstą

Kadangi turėjote nemokėtų greitųjų kreditų, net ir juos pilnai apmokėjus, Jūsų kredito istorija dar kurį laiką išliks su neigiamais įrašais. Lietuvoje bankai remiasi Kredito biuro (Creditinfo) duomenimis – informacija apie pradelstus įsipareigojimus paprastai saugoma 10 metų nuo visiško jų padengimo dienos.

Tai reiškia, kad nors dabar turite stabilias pajamas (3500 € per mėn.) ir jau esate sumokėjęs skolas, bankai gali vertinti Jus kaip rizikingesnį klientą. Dažniausiai tokiais atvejais:

• gali būti prašoma didesnio pradinio įnašo (20–30 % vietoje 15 %);
• gali būti taikomos griežtesnės sąlygos (aukštesnės palūkanos ar mažesnė paskolos suma).

Tačiau nėra nustatyto „privalomo laukimo termino“. Jei turite pakankamas pajamas ir švarų finansinį pagrindą, galite kreiptis į bankus jau dabar. Skirtumas tik tas, kad ne visi bankai iškart sutiks finansuoti, o kai kurie gali pasiūlyti paskolą tik su didesniu įnašu arba papildomu užstatu.

Patarimas: kreipkitės į kelis bankus ar kredito unijas – jų požiūris gali skirtis. Jei pageidaujate, galima pasitikrinti savo kredito istoriją „Creditinfo“ ir matyti, kaip bankai Jus matys prieš priimdami sprendimą.

Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.

Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.

Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:

• pajamas (jų dydį, stabilumą),
• darbo sutarties pobūdį,
• kredito istoriją.
  Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.

200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.

Jūsų situacija yra gana įprasta nekilnojamojo turto rinkoje, kuomet norima įsigyti būstą, kurio kaina viršija oficialiai įvertintą vertę. Čia yra keletas galimų būdų, kaip galėtumėte spręsti šią situaciją:

1. Papildoma Paskola ar Kreditas: Galite teirautis banko apie galimybę gauti papildomą asmeninę paskolą ar kreditą, kuris padengtų skirtumą tarp įvertintos namo vertės ir pardavėjo reikalaujamos sumos. Tačiau, svarbu atsižvelgti į tai, kad asmeninės paskolos dažnai turi aukštesnes palūkanas nei būsto paskolos.

2. Būsto Paskolos Padidinimas: Galite aptarti su banku galimybę padidinti esamą būsto paskolą, remiantis jūsų dabartinės būsto vertės ir likusio paskolos dydžio santykiu. Tačiau, tai gali būti sudėtinga, jei naujas būstas įvertintas žemiau pageidaujamos pirkimo kainos.

3. Pardavimo ir Pirkimo Sinchronizavimas: Galite pabandyti sinchronizuoti dabartinio buto pardavimą su naujo namo įsigijimu. Tai reiškia, kad būtų sudaromas susitarimas su pirkėju ir pardavėju, kad esamo buto pardavimo lėšos būtų panaudotos kaip naujo namo įsigijimo avansas arba dalinė mokėjimo suma.

4. Sutarties Sudarymas su Pardavėju: Kartais yra galimybė derėtis su nekilnojamojo turto pardavėju dėl mokėjimo grafiko ar atidėto mokėjimo, ypač jei turite rimtą ketinimą pirkti ir galite įrodyti savo finansinį stabilumą.

5. Kitos Finansavimo Galimybės: Galite ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių, pavyzdžiui, kreiptis į nebankines kredito įstaigas, tačiau svarbu įvertinti jų siūlomas sąlygas ir palūkanų normas.

6. Teisinė Konsultacija: Visada naudinga pasitarti su nekilnojamojo turto teisininku ar finansų specialistu, kuris galėtų padėti įvertinti visas galimas rizikas ir pasiūlyti geriausią veiksmų planą.

Atminkite, kad bet kuris sprendimas turėtų būti atidžiai apsvarstytas atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir rinkos sąlygas. Svarbu nepervertinti savo finansinių galimybių ir apsvarstyti ilgalaikį poveikį jūsų finansinei stabilumui.

Jūsų planai dėl būsto įsigijimo ir esamos turto situacijos yra svarbūs veiksniai, kuriuos verta atsižvelgti ieškant galimų paramos ar subsidijų variantų. Lietuvoje yra keletas galimybių jaunoms šeimoms, siekiančioms įsigyti arba statyti būstą:

1. Jaunimo Būsto Paskolos: Vienas iš galimų variantų yra valstybės remiamos jaunimo būsto paskolos. Jos yra skirtos jaunoms šeimoms ar asmenims, siekiantiems įsigyti arba statyti pirmąjį būstą.

2. Subsidijos Pirmajam Būstui Įsigyti: Gali būti valstybės ar savivaldybių teikiamos subsidijos pirmajam būstui įsigyti. Tai gali apimti tam tikrą būsto kainos dalį ar palūkanų subsidijavimą.

3. Regioninė Parama: Kai kuriose savivaldybėse gali būti teikiama papildoma parama būsto įsigijimui regionuose, siekiant skatinti gyventojų persikėlimą į mažiau gyventas teritorijas.

4. Parama Sodų Bendrijoms: Jei turite sodo sklypą ir norite jame statyti gyvenamąjį namą, vertėtų pasidomėti galimomis subsidijomis ar parama, teikiama sodų bendrijoms ar individualiems sodininkams.

5. Namų Valdos Sklypo Panaudojimas: Kadangi turite namų valdos sklypą, galite ieškoti galimybių jį panaudoti ar parduoti, siekiant finansuoti būsto įsigijimą kitame rajone.

6. Konsultacijos su Specialistais: Rekomenduoju kreiptis į savo savivaldybę, būsto kreditavimo specialistus ar nekilnojamojo turto agentūrus, kurie galėtų suteikti konkretesnę informaciją ir patarimus, atsižvelgiant į jūsų individualią situaciją.

7. Teisiniai Aspektai: Nepamirškite pasidomėti ir teisiniais aspektais, susijusiais su sklypo panaudojimo keitimu, jei planuojate statyti gyvenamąjį namą vietoj sodo namo.

Kadangi šios galimybės gali keistis priklausomai nuo esamų teisės aktų ir politikos, svarbu sekti naujausią informaciją ir pasinaudoti turimomis konsultacijų paslaugomis. Taip pat svarbu atidžiai apsvarstyti savo finansines galimybes ir ilgalaikius planus renkantis tinkamiausią būsto įsigijimo ar statybos būdą.