Turiu būstą

Kadangi turėjote nemokėtų greitųjų kreditų, net ir juos pilnai apmokėjus, Jūsų kredito istorija dar kurį laiką išliks su neigiamais įrašais. Lietuvoje bankai remiasi Kredito biuro (Creditinfo) duomenimis – informacija apie pradelstus įsipareigojimus paprastai saugoma 10 metų nuo visiško jų padengimo dienos.

Tai reiškia, kad nors dabar turite stabilias pajamas (3500 € per mėn.) ir jau esate sumokėjęs skolas, bankai gali vertinti Jus kaip rizikingesnį klientą. Dažniausiai tokiais atvejais:

• gali būti prašoma didesnio pradinio įnašo (20–30 % vietoje 15 %);
• gali būti taikomos griežtesnės sąlygos (aukštesnės palūkanos ar mažesnė paskolos suma).

Tačiau nėra nustatyto „privalomo laukimo termino“. Jei turite pakankamas pajamas ir švarų finansinį pagrindą, galite kreiptis į bankus jau dabar. Skirtumas tik tas, kad ne visi bankai iškart sutiks finansuoti, o kai kurie gali pasiūlyti paskolą tik su didesniu įnašu arba papildomu užstatu.

Patarimas: kreipkitės į kelis bankus ar kredito unijas – jų požiūris gali skirtis. Jei pageidaujate, galima pasitikrinti savo kredito istoriją „Creditinfo“ ir matyti, kaip bankai Jus matys prieš priimdami sprendimą.

Pajamos ir paskolos dydis – poros bendros pajamos 2500 €/mėn. yra pakankamos gauti paskolą, tačiau bankai vertins įsipareigojimų ir pajamų santykį. Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). 200 tūkst. € paskolai 30 m. laikotarpiui įmoka gali siekti 900–1100 € (priklausomai nuo palūkanų), tad teoriškai galimybė gauti tokią sumą yra.

Pradinis įnašas – turėdami iki 30 % savo lėšų, atitinkate reikalavimus. Jei įnešite daugiau nei 15 %, bankui tai bus pliusas.

Išsilavinimas – bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. Jie vertina:

• pajamas (jų dydį, stabilumą),
• darbo sutarties pobūdį,
• kredito istoriją.
  Užsienyje įgyto diplomo ar atestato bankai netikrina – pakanka oficialiai deklaruotų pajamų.

200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų. Išsilavinimo dokumentų nesklandumai jokios įtakos banko sprendimui neturės.

Jeigu jau turite nuosavą būstą ir planuojate imti paskolą antram, bankai taiko griežtesnes sąlygas nei pirmo būsto įsigijimui.

• Pradinis įnašas – už antrą būstą dažniausiai reikia ne mažiau kaip 30 % būsto vertės (už pirmą paprastai pakanka 15 %).
• Palūkanos – sąlygos gali būti kiek mažiau palankios, nes bankas vertina didesnę riziką.
• Pajamų vertinimas – bus atsižvelgta į jūsų turimą pirmą paskolą (jei ji neišmokėta), įsipareigojimus ir bendrą finansinį pajėgumą.
• Paskolos tikslas – jei perkate antrą būstą nuomai ar kaip investiciją, tai bankas gali į tai žiūrėti dar griežčiau.

Sąlygos antram būstui paprastai nėra geresnės, priešingai – pradinis įnašas didesnis (apie 30 %), o palūkanos ir kiti reikalavimai gali būti kiek griežtesni.

Laba diena,
taip, jūsų mama gali notaro patvirtinta dovanojimo sutartimi padovanoti paveldėtą butą jums. Tapę buto savininkais galėsite jį parduoti ir gautas lėšas panaudoti naujo būsto įsigijimui.

Apie mokesčius:

Dovanojimas iš artimo giminaičio yra neapmokestinamas – nereikia mokėti gyventojų pajamų mokesčio.

Pardavimas: jeigu butas buvo gautas dovanų ir parduodamas nesuėjus 10 metų nuo įsigijimo, gautos pajamos gali būti apmokestintos 15 % GPM. Išimtis taikoma, jei parduotas turtas yra skirtas nuosavam būstui įsigyti – tokiu atveju GPM netaikomas.

Kad galėtumėte pasinaudoti šia lengvata, reikia, kad gautos lėšos būtų panaudotos nuosavam būstui pirkti ar statyti per 1 metus nuo pardavimo.

Jūsų situacija yra gana įprasta nekilnojamojo turto rinkoje, kuomet norima įsigyti būstą, kurio kaina viršija oficialiai įvertintą vertę. Čia yra keletas galimų būdų, kaip galėtumėte spręsti šią situaciją:

1. Papildoma Paskola ar Kreditas: Galite teirautis banko apie galimybę gauti papildomą asmeninę paskolą ar kreditą, kuris padengtų skirtumą tarp įvertintos namo vertės ir pardavėjo reikalaujamos sumos. Tačiau, svarbu atsižvelgti į tai, kad asmeninės paskolos dažnai turi aukštesnes palūkanas nei būsto paskolos.

2. Būsto Paskolos Padidinimas: Galite aptarti su banku galimybę padidinti esamą būsto paskolą, remiantis jūsų dabartinės būsto vertės ir likusio paskolos dydžio santykiu. Tačiau, tai gali būti sudėtinga, jei naujas būstas įvertintas žemiau pageidaujamos pirkimo kainos.

3. Pardavimo ir Pirkimo Sinchronizavimas: Galite pabandyti sinchronizuoti dabartinio buto pardavimą su naujo namo įsigijimu. Tai reiškia, kad būtų sudaromas susitarimas su pirkėju ir pardavėju, kad esamo buto pardavimo lėšos būtų panaudotos kaip naujo namo įsigijimo avansas arba dalinė mokėjimo suma.

4. Sutarties Sudarymas su Pardavėju: Kartais yra galimybė derėtis su nekilnojamojo turto pardavėju dėl mokėjimo grafiko ar atidėto mokėjimo, ypač jei turite rimtą ketinimą pirkti ir galite įrodyti savo finansinį stabilumą.

5. Kitos Finansavimo Galimybės: Galite ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių, pavyzdžiui, kreiptis į nebankines kredito įstaigas, tačiau svarbu įvertinti jų siūlomas sąlygas ir palūkanų normas.

6. Teisinė Konsultacija: Visada naudinga pasitarti su nekilnojamojo turto teisininku ar finansų specialistu, kuris galėtų padėti įvertinti visas galimas rizikas ir pasiūlyti geriausią veiksmų planą.

Atminkite, kad bet kuris sprendimas turėtų būti atidžiai apsvarstytas atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir rinkos sąlygas. Svarbu nepervertinti savo finansinių galimybių ir apsvarstyti ilgalaikį poveikį jūsų finansinei stabilumui.

Jūsų planai dėl būsto įsigijimo ir esamos turto situacijos yra svarbūs veiksniai, kuriuos verta atsižvelgti ieškant galimų paramos ar subsidijų variantų. Lietuvoje yra keletas galimybių jaunoms šeimoms, siekiančioms įsigyti arba statyti būstą:

1. Jaunimo Būsto Paskolos: Vienas iš galimų variantų yra valstybės remiamos jaunimo būsto paskolos. Jos yra skirtos jaunoms šeimoms ar asmenims, siekiantiems įsigyti arba statyti pirmąjį būstą.

2. Subsidijos Pirmajam Būstui Įsigyti: Gali būti valstybės ar savivaldybių teikiamos subsidijos pirmajam būstui įsigyti. Tai gali apimti tam tikrą būsto kainos dalį ar palūkanų subsidijavimą.

3. Regioninė Parama: Kai kuriose savivaldybėse gali būti teikiama papildoma parama būsto įsigijimui regionuose, siekiant skatinti gyventojų persikėlimą į mažiau gyventas teritorijas.

4. Parama Sodų Bendrijoms: Jei turite sodo sklypą ir norite jame statyti gyvenamąjį namą, vertėtų pasidomėti galimomis subsidijomis ar parama, teikiama sodų bendrijoms ar individualiems sodininkams.

5. Namų Valdos Sklypo Panaudojimas: Kadangi turite namų valdos sklypą, galite ieškoti galimybių jį panaudoti ar parduoti, siekiant finansuoti būsto įsigijimą kitame rajone.

6. Konsultacijos su Specialistais: Rekomenduoju kreiptis į savo savivaldybę, būsto kreditavimo specialistus ar nekilnojamojo turto agentūrus, kurie galėtų suteikti konkretesnę informaciją ir patarimus, atsižvelgiant į jūsų individualią situaciją.

7. Teisiniai Aspektai: Nepamirškite pasidomėti ir teisiniais aspektais, susijusiais su sklypo panaudojimo keitimu, jei planuojate statyti gyvenamąjį namą vietoj sodo namo.

Kadangi šios galimybės gali keistis priklausomai nuo esamų teisės aktų ir politikos, svarbu sekti naujausią informaciją ir pasinaudoti turimomis konsultacijų paslaugomis. Taip pat svarbu atidžiai apsvarstyti savo finansines galimybes ir ilgalaikius planus renkantis tinkamiausią būsto įsigijimo ar statybos būdą.

Sveiki, pagal Gyventojų pajamų mokesčio įstatymą, parduodant nekilnojamąjį turtą GPM netaikomas, jei:

• būstas buvo jūsų nuosavybėje ilgiau nei 10 metų, arba
• būstas buvo jūsų deklaruota gyvenamoji vieta bent 2 metus iki pardavimo, arba
• per 1 metus nuo pardavimo pajamų gavimo būstas bus pakeistas kitu gyvenamosios paskirties turtu.

Kadangi jūs būstą turite jau 9 metus, pirmasis kriterijus dar netaikomas. Tačiau jeigu per 1 metus nuo pardavimo pajamų įsigysite kitą gyvenamąjį būstą, pajamos nuo 50 000 Eur pardavimo bus neapmokestinamos GPM.

Svarbu, kad naujai įsigytas būstas būtų naudojamas gyvenimui ir tai galėtumėte pagrįsti.

Šiuo atveju, jeigu tikrai per metus pirksite kitą būstą – GPM mokėti nereikės.

Sveiki, šiuo metu valstybės parama jaunoms šeimoms su vaikais taikoma tik perkant pirmą būstą regionuose, todėl miestuose lengvatos nebėra taikomos. Tai numatyta pagal finansinės paramos jaunoms šeimoms įstatymą, kurį administruoja INVEGA.

Kadangi jūsų žmona jau turi būstą Klaipėdoje, net jeigu jis įsigytas iki santuokos, šeima nebeatitinka sąlygos „pirmas būstas“, todėl valstybės subsidijos naujam būstui nebegalima gauti. Norint pasinaudoti šia parama, šeima negali turėti jokio būsto savo vardu.

Jeigu nuspręstumėte parduoti turimą butą, tada galėtumėte pretenduoti į lengvatinę paskolą regionuose. Tokiu atveju:

1. reikia būti iki 36 metų,
2. turėti vaiką ar vaikus,
3. įsigyjamas būstas turi būti regiono teritorijoje, t. y. ne didmiesčio savivaldybėje,
4. būsto paskola turi būti imama su valstybės subsidija per banką, bendradarbiaujantį su INVEGA.

Sveiki, norint įsigyti naują būstą be pradinio įnašo, reikia parduoti esamą būstą ir gautas lėšas panaudoti kaip naujo turto finansavimą. Bankas paskolos „neperkelia“ automatiškai – tai laikoma nauja paskola, todėl vertinamas jūsų turtas, pajamos ir įsipareigojimai iš naujo. Be esamo būsto pardavimo be pradinio įnašo paskolos gauti nepavyks, nebent turėtumėte kitą turtą, kurį bankas galėtų priimti kaip papildomą užstatą.

Sveiki, deja, parama „pirmam būstui“ netaikoma, jei anksčiau jau turėjote būsto dalį ar buvote bendraskolė – tai laikoma, kad būstas jau buvo įsigytas. Tačiau galite kreiptis dėl įprastos būsto paskolos, nes 1000 € pajamų ir vieno vaiko atveju bankas galėtų pasiūlyti apie 45–55 tūkst. € paskolą, priklausomai nuo įsipareigojimų ir turimo pradinio įnašo.