Banko vertinimas

Pats kriptovaliutos pirkimas už 5000 € nėra kliūtis gauti būsto paskolą. Bankai vertina ne tai, ką įsigijote, o Jūsų pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją. Tačiau yra keli svarbūs niuansai:

• Jei kriptovaliutą pirkote iš oficialiai deklaruotų pajamų, problemų kilti neturėtų.
• Jei planuotumėte dalį pradinio įnašo formuoti iš kriptovaliutų, bankas paprašytų aiškių dokumentų, įrodančių lėšų kilmę (pvz., pirkimo/pardavimo išrašų, sąskaitų).
• Bankai gana atsargiai žiūri į nestabilius finansinius instrumentus, todėl pačios kriptovaliutos kaip užstato jie nepriima.

Trumpai – pats faktas, kad pirkote kriptovaliutą, netrukdys gauti būsto paskolos, jei galite pagrįsti savo pajamas ir turite tvarkingą kredito istoriją.

Bankai vertina ne tik oficialias pajamas, bet ir jų stabilumą bei tęstinumą. Jūsų atveju:

1. Mažoji bendrija (MB) – bankai paprastai žiūri, ar MB dirba pelningai bent 2 metus iš eilės.

• Jei sau išsimokate pagal civilinę paslaugų sutartį 5 000 € ir 1 000 € kas mėnesį, bankas tikrins, ar MB pelnas tai leidžia pagrįsti.
• Jei pelnas stabiliai auga, tokias išmokas dažniausiai pripažįsta kaip pajamas.

2. Individuali veikla – bankai priima ir individualios veiklos pajamas, bet vertina paskutinių 2 metų deklaracijas (VMI duomenis).

• 400 €/mėn. iš individualios veiklos bus pridėta prie bendrų šeimos pajamų.

Svarbiausia bankui:

• ar MB ir individuali veikla generuoja stabilias pajamas,
• ar mokami visi mokesčiai,
• pateiktos oficialios ataskaitos (pelno-nuostolio, deklaracijos).

Jei Jūsų MB jau 2 metus dirba pelningai ir išmokos pagrįstos, bankas šias pajamas vertins kaip tinkamas paskolai. Individualios veiklos 400 € taip pat bus įtraukti.

Taip, turto vertintojas gali įtraukti parkavimo vietą į bendrą turto vertę, tačiau tai priklauso nuo to, kaip teisiškai įformintas parkavimo plotas:

1. Jei parkavimo vieta yra registruota atskiru turtu – vertintojas ją vertina papildomai, o bendra suma prisideda prie bendros sandorio vertės. Tokiu atveju buto vertė atskirai ir parkavimo vertė bus aiškiai išskirtos.
2. Jei parkavimas priskirtas butui kaip naudojimosi teisė – tai laikoma tik papildomu privalumu, kuris gali kilstelėti buto vertę, bet nėra vertinamas kaip atskiras objektas.
3. Banko požiūris – bankas finansuos paskolą pagal turto vertintojo nustatytą vertę. Jei parkavimo vieta yra registruota ir įtraukta į sandorį, bendra vertė bus didesnė, todėl gali būti paprasčiau gauti didesnę paskolos sumą.

Parkavimo vieta bus įvertinta tik tuo atveju, jei ji yra teisiškai registruota kaip atskiras ar priskirtas turtas. Jei tai tik naudojimosi teisė, vertė daugiausia pakils simboliškai.

Pats UAB likvidavimas paprastai tiesiogiai nedaro įtakos jūsų asmeniniam būsto paskolos gavimui, jei:

1. Nėra skolų – likvidavimas nepaliko nepadengtų įsiskolinimų „Sodrai“, VMI ar kreditoriams. Tokios skolos gali būti matomos kredito istorijoje.
2. Asmeninė atsakomybė – UAB yra ribotos atsakomybės juridinis asmuo, todėl įmonės prievolės neperkeliamos savininkui ar vadovui (išskyrus atvejus, kai nustatoma piktybinė ar neteisėta veikla).
3. Banko vertinimas – bankai labiau žiūri į jūsų dabartines pajamas, stabilumą ir kredito istoriją, o ne į tai, ar kažkada viena įmonė buvo likviduota.
4. Išimtys – jei bankas matys, kad įmonė buvo likviduota su problemomis, gali papildomai teirautis, bet tai neturėtų tapti kliūtimi, jei viskas sutvarkyta.

Jei UAB likvidavimas buvo tvarkingas ir be skolų, jis neturės reikšmingos įtakos jūsų asmeninei galimybei gauti būsto paskolą. Bankas vertins jūsų pajamas ir kredito istoriją, o ne buvusią įmonės veiklą.

Jeigu norite perpirkti draugės turimą 1/2 namo dalį, paprasčiausias kelias yra:

1. Kredito paraiška banke – teikiate prašymą būsto paskolai, kurios suma atitiktų norimos perpirkti dalies vertę.
2. Turto vertinimas – bankas paprašys nepriklausomo turto vertinimo, kad nustatytų rinkos kainą.
3. Nuosavybės teisių perleidimas – po banko sprendimo, pasirašoma notarinė pirkimo–pardavimo sutartis, ir draugės dalis pereina jums.
4. Registracija – nuosavybės teisės įregistruojamos Registrų centre, o jūs tampate vieninteliu savininku.

Svarbu:

• Bankas vertins jūsų finansines galimybes padengti visą paskolą vienam.
• Pradinis įnašas gali būti reikalingas, nebent užstatysite patį namą.
• Kartais bankai reikalauja, kad visas turtas būtų įkeistas, net jei perkama tik dalis.

Rekomenduotina pasitarti su banku ir notaru, nes jie tiksliai nurodys kokius dokumentus reikės pateikti.

Laba diena,
paskolos sutartis yra asmeninė prievolė, todėl ją prisiėmęs žmogus atsako prieš banką ar kredito įstaigą už grąžinimą. Perrašyti paskolos kitam asmeniui be jo žinios ar sutikimo – neįmanoma. Tam reikalingas:

1. banko sutikimas pakeisti skolininką arba pridėti naują bendraskolį;
2. notariniai dokumentai, jei tai susiję su nekilnojamojo turto įkeitimu;
3. naujo skolininko (tėvo) oficialus sutikimas ir pajamų vertinimas.

Jeigu namas priklauso tėvui, o paskola paimta sūnaus vardu, tai nereiškia, kad paskolą galima perrašyti automatiškai. Tokius pakeitimus galima atlikti tik oficialiai ir dalyvaujant visoms šalims.

Jomile, dėkui už klausimą. Jūsų gaunamų pajamų yra gerokai per mažai. Norint skolintis 110 tūkst., reikėtų bent 1500-2000 eur per mėn. šeimos (bendraskolių) stabilių pajamų. Priklauso nuo banko ir vertinimas individualus, tai reikėtų tiesiogiai kreiptis. Patarčiau pasitarti su skirtingais bankais, pereiti iki rudens per visus bankus, pasikalbėti, pažiūrėti ką šneka Jūsų atveju, pasirinkti bankus su kuriais jau derėsitės. Tėtį pajungtumėte paskutinėje vietoje, tačiau laidavimas įmanomas. Kiekvieną situaciją bankai vertina individualiai, todėl reikia kreiptis visuomet tiesiogiai.