Keli bankai

Pats kriptovaliutos pirkimas už 5000 € nėra kliūtis gauti būsto paskolą. Bankai vertina ne tai, ką įsigijote, o Jūsų pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją. Tačiau yra keli svarbūs niuansai:

• Jei kriptovaliutą pirkote iš oficialiai deklaruotų pajamų, problemų kilti neturėtų.
• Jei planuotumėte dalį pradinio įnašo formuoti iš kriptovaliutų, bankas paprašytų aiškių dokumentų, įrodančių lėšų kilmę (pvz., pirkimo/pardavimo išrašų, sąskaitų).
• Bankai gana atsargiai žiūri į nestabilius finansinius instrumentus, todėl pačios kriptovaliutos kaip užstato jie nepriima.

Trumpai – pats faktas, kad pirkote kriptovaliutą, netrukdys gauti būsto paskolos, jei galite pagrįsti savo pajamas ir turite tvarkingą kredito istoriją.

Vieno bendro prašymo, kuris automatiškai nueitų į visus bankus, Lietuvoje nėra – kiekvienas bankas turi savo vidinę paraiškų teikimo tvarką ir vertinimo kriterijus. Todėl, jei kreipsitės savarankiškai, reikės atskirai pateikti paraišką kiekvienam bankui.

Tačiau yra alternatyva – galite kreiptis į kreditų tarpininkus (brokerius). Jie už Jus pateiks informaciją keliems bankams ir grąžins pasiūlymus su sąlygomis, todėl nereikės pildyti daugybės atskirų prašymų.

Jei einate tiesiai į bankus – reikės pildyti kiekvienam atskirai. Jei norite vieno kreipimosi – rinkitės tarpininką (pvz., būsto paskolų brokerius).

Taip, gauti paskolą tokiu atveju įmanoma, tačiau yra keli svarbūs niuansai:

• Baigtumas – 52 % baigtumas yra gana žemas, todėl bankai vertins šį turtą kaip rizikingą. Paprastai palankiau žiūrima, kai statybos pasiekia bent 80–85 %. Iki tol bankas gali reikalauti didesnio pradinio įnašo arba papildomo užstato.
• Paskolos struktūra – bankai gali suteikti paskolą ne tik būstui įsigyti (35 000 €), bet ir jo įrengimui (dar 35 000 €). Dažniausiai pinigai išmokami dalimis pagal statybų eigą, pateikus atliktų darbų įrodymus.
• Pradinis įnašas – jis skaičiuojamas nuo visos paskolos sumos, t. y. nuo 70 000 €. Jei reikalaujama 15 %, tai būtų 10 500 €. Kadangi objektas nebaigtas, bankas gali prašyti didesnio įnašo – pvz., 20–30 %.

Paskolą gauti galima, bet sąlygos bus griežtesnės. Reikės didesnio pradinio įnašo ir įrodymų, kad galėsite užbaigti statybas.

Taip, turint nuosavą butą galima gauti papildomų lėšų, jame toliau gyvenant. Yra keli būdai:

• Atvirkštinė hipoteka (senatvės paskola) – kai kurios kredito įstaigos siūlo paslaugą, kai butas įkeičiamas, o Jūs gaunate kasmėnesines išmokas arba vienkartinę sumą. Butas lieka Jums gyventi iki gyvenimo pabaigos, o po to paveldėtojai gali paskolą grąžinti arba turtas pereina bankui.
• Įprasta paskola už užstatą – bankai ar kredito unijos gali suteikti paskolą įkeičiant butą. Tokiu atveju pinigus gaunate iš karto, bet turite mokėti įmokas kas mėnesį.
• Alternatyvos – jei bankai nenorėtų suteikti paskolos dėl amžiaus, yra specializuotų bendrovių, kurios siūlo „rentos“ arba „gyvybės rentos“ sutartis – gaunate pajamas mainais į buto nuosavybės perdavimą po mirties.

Taip, galima užstatyti butą ir gauti lėšų pragyvenimui, visą laiką jame gyvenant. Dažniausiai tokiems atvejams tinka atvirkštinė hipoteka.

Taip, buto įkeitimas galimas, tačiau yra keli svarbūs aspektai:

1. Įkeitimo turtas – bankai Lietuvoje priima įkeitimui tik turtą, kuris yra registruotas Lietuvos registrų centre. Jei Jūsų butas yra Lietuvoje (vertė 270 000 €), jį galima įkeisti norint gauti paskolą.
2. Gyvenamoji vieta – kadangi gyvenate Olandijoje ir pajamas gaunate užsienyje, bankas vertins, ar Jūsų pajamos yra stabilios bei oficialios. Kai kurie bankai skeptiškai žiūri į pajamas ne eurais, bet Olandijoje gaunamos eurais, todėl šiuo atveju situacija palankesnė.
3. Pradinis įnašas – bankui dažnai lengviau suteikti paskolą, jei be įkeitimo turite ir savo pradinį įnašą (15–20 %). Tai gali pagreitinti sprendimą.
4. Norima suma – Jūsų buto vertė 270 000 €, o paskolos prašote tik 150 000 €, tad santykis yra palankus. Tai didina tikimybę, kad bankas sutiks.

Ką dar reikėtų žinoti:

• bankas paprašys oficialių dokumentų apie gaunamas pajamas Olandijoje,
• reikės pateikti buto vertinimą (turto vertintojo aktą),
• kai kurie bankai gali reikalauti papildomų garantijų ar bendraskolio Lietuvoje.

Taip, butą Lietuvoje galite įkeisti ir gauti 150 000 € paskolą, net jei gyvenate Olandijoje. Tačiau būtina pasiruošti įrodyti stabilias užsienio pajamas ir atlikti turto vertinimą.

Lietuvos bankai tiesiogiai nemato Jūsų paskolos Olandijoje, nes užsienio įsipareigojimai nėra registruojami Lietuvos kredito biuruose automatiškai. Tačiau yra keli svarbūs niuansai:

• Paraiškos metu – bankas prašys Jūsų pateikti informaciją apie visus turimus finansinius įsipareigojimus, įskaitant užsienyje. Tai yra privaloma, nes bankas vertina bendrą Jūsų finansinę situaciją.
• Dokumentai – gali būti prašoma pateikti pažymas apie užsienyje turimas paskolas ar oficialius įsipareigojimų likučius.
• Rizika – jei nenurodysite apie paskolą, bankas gali sužinoti netiesiogiai (pvz., per išrašus, mokėjimus, kredito istorijos patikrinimus tarptautiniuose tinkluose). Tai gali turėti neigiamų pasekmių.
• Skyrybos – jei paskola Olandijoje buvo imta kartu su buvusiu vyru, teisiškai Jūs vis dar esate bendraskolė, kol oficialiai nebūsite išbraukta iš sutarties (net jei skyrybos įvykusios).

Lietuvos bankai automatiškai nemato paskolų užsienyje, bet Jūs privalote jas deklaruoti pildydama paraišką. Jei buvote bendraskolė Olandijoje, tai bus vertinama kaip įsipareigojimas, nebent paskola refinansuota tik buvusio vyro vardu.

Jūsų situacijoje yra du svarbūs aspektai – skolų išieškojimas per antstolį ir galimybė gauti paskolą:

Anstolių veiksmai – kadangi buvęs vyras kreipėsi į antstolius, namui uždėtas areštas. Jei skola nebus padengta, jis gali būti parduotas per varžytines. Tokiu atveju namą galite prarasti ir pardavimo suma gali būti mažesnė nei reali rinkos kaina.

Paskola skolai padengti – bankai ar kredito unijos gali suteikti paskolą, kad padengtumėte įsipareigojimą, tačiau yra keli reikalavimai:

• Jūsų pajamos turi būti pakankamos naujai paskolai.
• Bankas turės įvertinti namo vertę (157 000 €). Kadangi jis jau įkeistas/areštuotas, finansuotojas gali sutikti perimti įkeitimą, jei matys, kad paskola realiai bus grąžinta.
• Dažnai tokiais atvejais kreipiamasi į kredito unijas arba specializuotas finansų įmones, kurios suteikia „skolos išpirkimo“ kreditus.

Kaip išvengti varžytinių?

• kuo skubiau kreipkitės į bankus ar kredito unijas dėl paskolos. Jei gausite finansavimą, galėsite padengti skolą ir išvengti varžytinių;
• kreipkitės į antstolį su prašymu sustabdyti išieškojimą, jei pavyks parodyti, kad jau ieškote finansavimo;
• galite svarstyti laikinąsias priemones – pvz., skolos padengimą paskolos iš kredito unijos ar privačių kreditorių pagalba, o vėliau refinansuoti banke geresnėmis sąlygomis.

Taip, teoriškai galima gauti paskolą tam, kad išmokėtumėte buvusiam vyrui priklausančią dalį ir išvengtumėte varžytinių, bet reikia veikti skubiai ir įrodyti bankui savo finansinį pajėgumą.

Artūrai, dėkui už klausimą. Tik bankai galės atsakyti įvertinę situaiciją. Taip pat galite pagalvoti ir apie kreipimasi į kredito unijas. Kiekvienas atvejis individualus, bet gali būti, kad Jūsų atveju darbo stažas bus per mažas.

Julija, dėkui už klausimą. Priklausys nuo paskolos dydžio. Kažkokio dydžio paskolą gal ir gautumėte, bet tai gali pasakyti tik bankai įvertinę situaciją. Kreipkitės į skirtingus bankus - sužinosite.