Rizikos imant būsto paskolą
Sveiki, svarstau pirkti butą ir renkuosi tarp naujos ir senos statybos daugiabučių (Klaipėdos mieste). Butą pirkčiau imant paskolą. Naujos statybos butą renkantis reikalingas nuo 15procentų įnašas, senos statybos nuo 20procentų pradinio įnašo ar net daugiau. Klausimas butų toks. Kaip bankai žiūri į renovuotus senos statybos daugiabučius namus? Kalbu apie pilną namo renovaciją, stogas, šiltintas fasadas, laiptinės, liftai, santechnika ir t.t. Ar irgi reikalauja ne mažesnio kaip 20procentų pradinio įnašo, ar jau skaito kaip naujos statybos daugiabuti? Ačiū už atsakymą :)
Sveiki, bankai renovuotus senos statybos daugiabučius vis tiek vertina kaip senos statybos būstus, net jei renovacija atlikta iš esmės. Tačiau pilna renovacija gali pagerinti turto vertinimą ir šiek tiek sumažinti rizikos lygį, todėl kai kuriais atvejais bankas gali taikyti mažesnį pradinį įnašą.
Sprendimas priklauso nuo:
- atliktos renovacijos masto ir dokumentacijos,
- turto vertinimo ataskaitos,
- jūsų finansinės situacijos.
Rekomenduojama pateikti bankui turto vertinimo ataskaitą po renovacijos – pagal ją bankas sprendžia dėl pradinio įnašo dydžio ir paskolos sąlygų.
Sveiki. Imsime paskolą būstui įsigyti gegužės mėn. Ar protingiau dabar jau rinktis 5 metams fiksuotas palūkanas (kad išvengti euribor kilimo 5 metus) ir vėliau po 5 metų grįžti prie kintamų, ar vis dėl to vistiek dabar rinktis kintamas, kaip ir įprasta? Dėl fiksavimo bankas prie maržos prideda 0,5 šiuo metu.
Sveiki, jei planuojate imti paskolą gegužę, fiksuotos palūkanos 5 metams gali būti saugesnis pasirinkimas, jei norite stabilumo ir bijote Euribor augimo. Tačiau reikėtų įvertinti, kad bankas prideda ~0,5 % prie maržos, todėl mokėsite šiek tiek daugiau dabar, bet turėsite ramybę dėl įmokų dydžio. Jei tikite, kad Euribor mažės, tuomet kintamos palūkanos būtų lankstesnis sprendimas. Optimalu – įvertinti prognozes ir savo finansinį rezervą, nes pasirinkimas priklauso nuo rizikos tolerancijos.
Sveiki. Vyras jau beveik du metus dirba užsienyje (Norvegijoje) gauna tikrai gerą atlyginimą. Esame nesusituokę ir auginame 9 mėnesių vaiką. Vyras tik vienas dirbantis aš skaitausi motinystės atostogose, bet norime imti paskolą būstui. Ar aš galėčiau būti laiduotoja, jeigu kažkur įsidarbinčiau? Ir kiek turėčiau išdirbti, kad galėčiau būti laiduotoja? Domina ir tai, ar geriau paskolą imti susituokus ar skirtumo didelio neturi?
Ona, dėkui už klausimą. Taip, jeigu dirbtumėte Lietuvoje su gana aukštu atlyginimu, tuomet galbūt ir būtų galimybė įskaičiuoti vyro pajamas. Tačiau šiuo metu bankai labai nenori išduoti paskolų tiems, kurių pajamos ne eurais, dėl kylančios valiutų pokyčio rizikos. Apskritai, imant būsto paskolą yra galimybė ją imti ir nesusituokus, tačiau šiuo atveju gali būti, kad susituokus būtų į situaciją žiūrima palankiau. Bet atminkite, kad kiekvienas atvejis individualus ir tik banke po vertinimo galės pasakyti tiksliai kaip vertintų Jūsų šeimos situaciją.
Sveiki, ar šiuo metu nėra rizikinga imti būsto paskolą? Gal vertėtu palaukti, nes lyg ir krizę žada?
Justai, dėkui už klausimą. Paskolą imti visuomet yra rizikinga, nes tai įsipareigojimas visam laikui. Tačiau pačios paskolos ėmimas ar dabar ar prieš metus ar du, nesudaro didelio skirtumo. Skirtumas gali būti sukilusiose būsto kainose, tai bet čia jau kiekvienas turi spręsti ar reikia būsto dabar ar dar gali laukti ir taupyti. Atsakymo ar krizė bus ar nebus nėra, tai tik spėliojimai, nes kaip visi žinome krizė užklumpa netikėtai :)
Sveiki, norėčiau paklausti, ar įmanoma prieš imant būsto paskolą pačiam pasitikrinti kredito istoriją? Ir kur tai galima padaryti? Ačiū už info.
Driule, dėkui už klausimą. Galite tai padaryti creditinfo.lt arba LB: https://www.lb.lt/lt/paskolu-rizikos-duomenu-baze
Sveiki. Noriu gauti 89000€ būsto paskolą, 15% turiu, dirbu užsieny komandiruotėse per lietuvišką firmą, moku tiek Lietuvai tiek kitai šaliai mokesčius. Į rankas gaunu -2200€, pildžiau paraiškas Swedbank ir Seb. Seb atemetė iškart nes jie neskaičiuoja komandiruotpinigių.. Swedbank pasiūlė išties prastas sąlygas - paskola bus suteikta tik su abiejais tėvais bendraskoliais,15 metų su 2.18% marža.. nes nori išvengti rizikos. Keista tai jog jie atsižvelgia į azartinius lošimus, nors užsiemu tuo atsakingai ir mažomis tikrai sumomis.. ar bandyti pildyti paraiškai Luminor? ar nebus panašios sąlygos kaip Seb banke.. ar tai geriausias pasiūlymas kokį galiu gauti iš Swedbank. Dirbu su tokiu atlyginimu jau virš metu. Ačiū už atsakyma.
Aurimai, dėkui už klausimą. Žinoma, kad bandykite Luminor! Deja, rizikos dėl azartinių lošimų yra įskaičiuojamos ir tai nėra geras ženklas. Dėl pasiūlymo gerumo negaliu pasakyti, tiesiog kiekvieno žmogaus situacija individuali, todėl ir sąlygos individualios. Marža 2.18% nėra didelė, tačiau ne vien marža svarbi imant būsto paskolą. Žiūrėkite ir lyginkite ir kitas sutarties sąlygas, mokėjimo būdus ir pan. Tačiau daug pasirinkimo kaip nėra, nes turime mažai bankų. Pabandykite Luminor.
Laba diena, Klausimas dėl fiksuotų palūkanų perskaičiavimo (kas 5 metai). Gavau informacinį laišką kad SEB bankas iki 3,84% kelia fiksuotų palūkanų normą (fiksuotos palūkanos (anuitetas), nors pagal LB atskaitas manu kad vidutinės paskolų palūkanosgyventojams būstui įsigyti yra 2-2.26 % . Paskola mokama jau 10 metų. (Sutartis sudaryta 2008 m.) Viskas vykdoma laiku, nei karto nevėlavo įmokos ir t.t. Tą informaciją dar pasitikrinau Paskolų rizikos duomenų bazėje ir gavau oficialią ataskaitą. Ar tokios auk6tos palūkanos yra normali praktika šiuo metu? Nes man jos ženkliai per didelės nagrinėjant LB statistikos suvestines. 1.Kokių veiksmų patartumėte imtis? (telefonu su banko vadybinike jau kalbėjau – kalba bendrinėmis frazėmis, kad įsigaliojus Lietuvos Respublikos su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymui fiksuotos palūkanos negali būti individualiai peržiūrimos ir t.t. o yra tokios kokios pasiūlo Bankas) 2. Ar bankas raštu pareikalavus privalo pateikti kredito fiksuotų palūkanų dydžio nustatymo ir perskaičiavimo salygas pasibaigus 5 laikotarpiui (t.y. iš kos susideda Jūsų naujai pasiūlyta 3.84 % fiksuotų palūkanų norma ir kodėl jį siūloma didesnė nei praeitų penkerių metų)? 3.O gal keisti sutartį į kinatmas palūkanas?
Andriau, dėkui už klausimą. Reikia žiūrėti sutartį, kas joje numatyta. Atsakau į pateiktus klausimus:
- Kreiptis į specialistus, teisininkus, kad išnagrinėtų Jūsų būsto paskolos sutartį ir pasakytų galimus variantus. Galite kreiptis į Marių Jansoną - jis padės, paieškokite google ar facebook, nebus problemų jį surasti;
- Taip, bankas privalo pateikti kodėl buvo pakeistos palūkanos ir kodėl jos pakilo. Kreipkitės į banką ir reikalaukite paaikškinimo;
- Reikia žiūrėti ar galima keisti ir ar Jums tai naudinga, jeigu prieš imant paskolą pasirinkote fiksuoti palūkanas, kodėl dabar keičiate požiūrį, apsvarstykite.
Bet kokiu atveju, dėl tokių didelių palūkanų verta pasidomėti ir skirti pora šimtų eurų konsultacijoms su specialistais ir analizėms. Būtų smagu, jeigu parašytumėte kaip sekėsi išspręsti situaciją, lauksime ;) Sėkmės!
Sveiki, Planuoju imti būsto paskolą namo statyboms, šeimoje 1 suaugęs ir 1 vaikas. Sklypas ir pamatai jau yra. Šeimos pajamos 2000 eur/mėn, reikėtu apie 100 000 eur. tačiau dirbu dar tik 3 mėnesius. Kada galiu prašyti banko suteikti paskolą? Kiek reikia būti išdirbus toje įmonėje? Sutartis neterminuota. Ar imant paskolą pradini įnašą reikia įnešti grynaisiai? Ar nuo turto vertinimo bankas išmoka procentaliai mažesnę sumą?
Ieva, dėkui už klausimą. Reikia išdirbti bent 6 mėnesius vienoje darbovietėje, tačiau kuo ilgiau - tuo geriau. Pradinis įnašas yra priimamas pavedimu (įprastai). Bankai įprastai išduoda tiek, kiek būstas vertas pagal vertinimą, tačiau taip pat turi ir pajamos bei kitos asmeninės aplinkybės atitikti visus rizikos lygius.
Sveiki, esame užsirezervavę pirkti naujos statybos butą (dar nepastatytą), bei imti būsto su įsirengimu paskolą. Žmona šiuo metu laukiasi, o butą statytojas įsipareigojo pabaigti ir parduoti spalio mėnesį, kai nėštumas bus prie pabaigos (8 mėn.). Ar tokia situacija gali sukelti kėblumų imant būsto paskolą? Kaip tokiu atveju bankas skaičiuoja pajamas? Ar gali traktuoti, kad šeima jau 3 asmenų? Girdėjom, kad bankai teiraujasi, kokį laikotarpį tėvai rinksis motinystės/tėvystės atostogoms - 1 ar 2 metų ir pagal tai skaičiuoja pajamas - 100 arba 40% nuo atostogausiančio tėvo pajamų. Ar tai tiesa? Ir kitas klausimas, kas būtų tokiu atveju, jeigu nėštumo faktas nuo banko būtų nuslėptas, paskola būtų suteikta, o vėliau viskas paaiškėtų (pagal dekreto pašalpos gavimą)? Ar gali bankai imtis kokių priemonių ar kažkokiu būdu anuliuoti suteiktą paskolą? Arba gal bankas turės teisę nebesuteikti paskolos nupirkto būsto įsirengimui, neskaitant, kad banko sprendime suteikti paskolą tai buvo įvertinta ir paskaičiuota? Iš anksto dėkoju už atsakymą.
Juozai, dėkui už klausimą. Vertins situaciją ir pajamas pagal tai kaip yra. Nėštumas ne liga ir nieko blogo neturėtų nutikti, nors taip, kalbama, kad bankai į tai atsižvelgia, nors neigiamų faktų apie tai negirdėti. Svarbu bus Jūsų pajamų dydis ateinančius metus. Patarčiau pereiti per visus bankus ir pasikalbėti, paaiškinti situaciją, juk iki būsto pirkimo dar toli, todėl spėsite pasiruošti viskam. Jeigu banko sprendimas bus suteikti paskolą, tai nesikeičia ir paskola bus suteikta. Bet visko pasitaiko.
Tikrai labai labai rekomenduoju nueiti į visus bankus ir pasikalbėti jau iš anksto, pasakyti kas būtų jeigu būtų ir panašiai. Žinokite viską tiksliai, nes nuo to bus geriau tik jums. Aš nežinau kaip bankai masto Jūsų individualiu atveju, tik jie mato Jūsų situaciją ir tik jų rizikos vertinimo sistemos galės atsakyti kaip bus.
Sveiki, dėkui už klausimą. Dažniausios šiuo metu imančiųjų būsto paskolą klaidos:
- skolinasi per anksti, kuomet dar reikėtų padirbti ir užsidirbti, suvokti finansus;
- neįvertina ateityje didėsiančių palūkanų, neturi finansinio plano;
- galimybė prarasti nuolatines pajamas;
- pakilus būsto kainoms, neįvertina, kad būsto vertė gali kristi ir perka būstą iš inercijos vien tik todėl, kad pigiai gali pasiskolinti, neįvertindami įsipareigojimo dydžio;
- nelygina sąlygų tarp bankų, o renkasi gražiausio/pažįstamo/geriausiai išreklamuoto banko paskolas, nors jos dažnu atveju būna brangesnės.
