Finansavimas

Bankai vertina tiek turto baigtumą, tiek Jūsų turimus įsipareigojimus. Šiuo metu Jūsų namas turi tik 65 % baigtumą, o tai dažnai laikoma rizikinga – todėl bankai gali reikalauti didesnio pradinio įnašo ar papildomų garantijų.

Ką daryti, kad bankai žiūrėtų palankiau:

• Padidinti baigtumą bent iki 80–85 % – kuo labiau turtas artėja prie galutinio pridavimo, tuo labiau jis bankui tampa tinkamas kaip užstatas.
• Sumažinti privačius įsipareigojimus – net jei paskola beprocentinė, bankai mato ją kaip finansinį įsipareigojimą. Jei bent dalį jos grąžintumėte, Jūsų finansinė situacija atrodytų stabilesnė.
• Pateikti oficialias užsienio pajamas – kadangi vyras dirba Vokietijoje 10 metų, svarbu dokumentais pagrįsti stabilias ir deklaruotas pajamas (darbo sutartis, atlyginimo lapeliai, sąskaitų išrašai).

Geriausia strategija – pasiekti didesnį baigtumą ir, jei įmanoma, mažinti privačią skolą, nes tada bankas labiau pasitikės, kad projektas bus užbaigtas ir Jūsų finansinė našta nebus per didelė.

Pagal Jūsų nurodytą situaciją (šeimos pajamos apie 3000 € per mėnesį + išmokos už vaikus ir neįgalumą) teoriškai galėtumėte gauti būsto paskolą, tačiau yra keli esminiai niuansai:

1. Paskolos dydis – šeimos pajamos yra pakankamos, kad bankas suteiktų net ir gerokai didesnę sumą nei 30 000 €. Tad vien iš pajamų pusės problema neturėtų kilti.
2. Pradinis įnašas – pirmam būstui privalomas ne mažesnis kaip 15 % įnašas. Jei tai nebūtų pirmas būstas – reikalaujamas bent 30 %.
3. Turto tipas – didžiausias klausimas – ar perkamas namas / sodyba yra registruotas kaip gyvenamosios paskirties ir tinkamas nuolat gyventi. Jei taip – bankas finansuos. Jei tai sodyba su ūkiniais pastatais ar mažas baigtumas, finansavimas gali būti ribotas.
4. Papildomi privalumai – trijų ar daugiau vaikų šeimos dažnai turi teisę į valstybės subsidiją pirmam būstui regionuose. Tokiu atveju dalį paskolos gali padengti valstybė.

Pagal pajamas paskolą tikrai galite gauti, bet viskas priklausys nuo to, ar perkama sodyba yra gyvenamosios paskirties ir atitinka banko keliamus reikalavimus.

Taip, bankai suteikia paskolas tiek sklypo įsigijimui, tiek namo statybai, tačiau dažniausiai ne visa suma iškart, o dalimis pagal statybų eigą:

1. Sklypo pirkimas – bankas gali finansuoti sklypo įsigijimą, ypač jei sklypas yra suformuotas, registruotas ir turite statybų projektą bei leidimą.
2. Namo statyba – statybų finansavimas paprastai vykdomas etapais. Bankas perveda pinigus pagal darbų progresą, o ne visą sumą iš karto.
3. Statybų įmonė – galima sudaryti sutartį su įmone, tačiau bankas vis tiek dažniausiai perves pinigus ne įmonei avansu, o jums arba pagal faktinius atliktus darbus.
4. Pajamos – jūsų pajamos yra pakankamos gauti 70–80 tūkst. € paskolą, jei neturite kitų finansinių įsipareigojimų.

Rekomendacija – kreiptis tiesiogiai į banką dėl būsto paskolos statyboms. Reikės pateikti: sklypo dokumentus, namo projektą, sąmatas ir statybų leidimą. Bankas pats įvertins, kiek ir kokiais etapais finansuos.

Taip, įmonė gali imti paskolą nekilnojamam turtui įsigyti ir nuomoti, tačiau naujai įsteigtai įmonei tai sudėtinga. Bankai ir kredito unijos vertina įmonės finansinę istoriją, apyvartas ir mokumą. Jei įmonė tik ką įsteigta ir neturi veiklos rezultatų, bankas paprastai reikalauja:

• asmeninio laidavimo,
• didesnio pradinio įnašo – dažnai 30–40%,
• aiškaus verslo plano, įrodančio, kad įmonė iš nuomos pajamų galės grąžinti paskolą,
• įkeičiamo turto.

Dauguma bankų šiuo atveju taiko komercinės paskolos sąlygas, kurios skiriasi nuo įprastų būsto kreditų – palūkanos aukštesnės, o terminas trumpesnis.

Sveiki, Taip, galima. Kadangi po rekonstrukcijos jūsų būsto vertė gerokai išaugo, turite galimybę kreiptis į SEB dėl paskolos sąlygų peržiūros ar refinansavimo. Bankas gali pasiūlyti:

1. padidinti hipotekos sumą pagal naują turto vertinimą,
2. grąžinti brangesnes vartojimo paskolas,
3. prailginti paskolos terminą, kad sumažėtų mėnesinė įmoka.

Tam reikės naujo turto vertinimo ir atnaujintos paraiškos bankui. Jei bankas matys pakankamą užstato vertę ir stabilias pajamas, tokį refinansavimą tikrai gali patvirtinti.

Sveiki,
jei planuojate butus nuomoti fiziniams asmenims be PVM, steigti MB ar UAB dažniausiai neapsimoka. PVM atskaita nebus taikoma, nes gyvenamųjų patalpų nuoma fiziniams asmenims neapmokestinama PVM, todėl iš pirkimo PVM susigrąžinti nepavyks.

Veikimas per įmonę suteiktų aiškesnį atskyrimą nuo asmeninių finansų, bet kartu atsirastų papildoma buhalterinė ir mokestinė našta (pelno mokestis, apskaita, auditas). Tad jei tikslas – ilgalaikė nuoma be PVM, dažniausiai efektyviau veikti kaip fiziniam asmeniui, nebent ateityje planuotumėte plėsti portfelį ar teikti PVM apmokestinamas paslaugas.

Sveiki, deja, subsidija suteikiama tik būsto įsigijimo ar statybos metu, kai dar vyksta finansavimas per banką. Jei namą pastatysite savo lėšomis ir įregistruosite 100 % baigtumą, parama jau nebepriklausys, nes ji taikoma tik imant būsto paskolą su valstybės dalyvavimu.

Laba diena, bankai dažniausiai nefinansuoja administracinės paskirties patalpų, nes jos nelaikomos gyvenamuoju būstu, todėl standartinės būsto paskolos taisyklės čia negalioja. Tai nėra susiję su jūsų kita paskola ar finansine padėtimi, tiesiog tokio tipo NT patenka į komercinio finansavimo kategoriją, kurios dauguma bankų paprastai nesiima.

Ką galima daryti: kreiptis į kelis bankus ar kredito unijas, jie kartais finansuoja administracinį NT kaip vartojamąjį ar komercinį kreditą, bet su didesnėmis palūkanomis ir trumpesniu terminu.
Visiškai grynais pirkti nebūtina, tačiau būsto paskolos administracinei paskirčiai bankai tikrai netaiko.